Assurance emprunteur APRIL
L'assurance emprunteur est l'un des points forts d'APRIL, sur un marché où la délégation permet des économies substantielles : c'est l'un des rares postes d'un crédit immobilier où plusieurs milliers d'euros se gagnent en une seule démarche.
Ce que couvrent les garanties
Décès et perte totale et irréversible d'autonomie constituent le socle exigé par toutes les banques. L'incapacité temporaire totale de travail et l'invalidité permanente s'y ajoutent dès qu'il y a des revenus professionnels à protéger. La garantie perte d'emploi reste optionnelle, coûteuse, et assortie de conditions restrictives qui en limitent souvent la portée réelle.
La loi Lemoine a changé le rapport de force
Le changement d'assurance emprunteur est désormais possible à tout moment, sans frais et sans attendre de date anniversaire. La banque ne peut refuser un contrat externe présentant des garanties au moins équivalentes, ne peut ni modifier le taux du crédit ni facturer de frais à ce titre, et doit répondre sous dix jours ouvrés en motivant tout refus. La suppression du questionnaire médical sous certaines conditions de montant et d'âge a par ailleurs ouvert le marché à des profils auparavant pénalisés.
L'équivalence de garanties, seul motif de refus valable
La banque apprécie l'équivalence sur une liste de critères qu'elle a elle-même définie et communiquée. C'est le seul terrain sur lequel elle peut refuser : un refus non motivé, ou motivé par autre chose que l'équivalence, n'est pas fondé. Conserver la trace écrite des échanges est utile en cas de contestation.
Les quotités pour un couple
La quotité répartit la couverture entre co-emprunteurs. À 50/50, le décès de l'un solde la moitié du capital restant dû ; à 100/100, il le solde intégralement, pour un coût supérieur. Le choix se raisonne sur la capacité du survivant à assumer seul la mensualité, pas sur le seul critère du prix.
Les offres APRIL en détail
Questions fréquentes
Méthode. Cette fiche est une analyse éditoriale indépendante rédigée par Kevin Grillot. Elle décrit le fonctionnement des garanties et le cadre légal applicable ; elle n'émane pas de APRIL et n'a pas valeur de conseil personnalisé. Les garanties, plafonds et franchises varient d'une formule à l'autre : seules les conditions générales du contrat proposé font foi.