| Aspect | Détails |
|---|---|
| 🔍 Définition | Le bonus-malus ajuste le prix de l’assurance auto en fonction des antécédents de conduite. Il est aussi appelé coefficient de réduction majoration (CRM). |
| ⚙️ Fonctionnement | – Bonus : Diminue la prime d’assurance pour les conducteurs sans accident responsable. – Malus : Augmente la prime d’assurance pour les conducteurs ayant eu un accident. |
| 🚗 Application | Valable pour les voitures, motos et scooters. Possibilité d’appliquer le meilleur bonus-malus entre différents véhicules. |
| 🗂️ Trouver son CRM | – Nouveaux assurés commencent avec un CRM de 1. – CRM visible sur le dernier avis d’échéance ou sur le relevé d’informations. |
| 📊 Calcul du CRM | – Sans accident responsable : CRM diminue de 5 % chaque année (multiplié par 0,95). – Avec accident responsable : CRM augmente de 25 % pour chaque sinistre (multiplié par 1,25). |
| 🔄 Continuité | Le CRM est conservé même en changeant d’assurance. |
| ⚖️ Règles et limites | – Minimum : 0,5 après 13 ans sans sinistre. – Maximum : 3,5, avec possibilité de ne pas être malussé pour un premier sinistre après un bonus 50 pendant au moins 3 ans. |
| 🚧 Impact d’un accident non-responsable | Les accidents non-responsables ou partiellement responsables n’impactent pas le bonus-malus de la même manière que les accidents totalement responsables. |
| 🔑 Vente du véhicule | La vente ou cession d’un véhicule interrompt le contrat d’assurance, mais l’assuré conserve son CRM pour son prochain véhicule. |
| 🛡️ Assurance pour malussés | Des assureurs spécialisés proposent des offres adaptées aux profils avec malus. |
Le bonus-malus est le moyen d’ajuster le prix d’une assurance auto en fonction des antécédents de conduite d’un assuré.
Il s’appelle aussi coefficient de réduction majoration (CRM).
Si un assuré n’a jamais eu d’accident responsable il bénéficie alors d’un bonus permettant de payer une assurance auto moins cher.
Au contraire si un assuré a déjà eu un accident, il écopera d’un malus. Dans ce cas la prime d’assurance augmente, ce système encourage donc là bonne conduite et récompense les conducteurs prudents.
Il existe également un bonus-malus pour les motos et scooters. Dans certains cas les assureurs peuvent appliquer le meilleur bonus-malus pour vos différents véhicules (voiture ou/et deux roues). Il n’est pas obligé d’accepter mais un assuré ne perdra rien et surtout aura tout intérêt à tenter le coup.
Il existe 2 possibilités de trouver un bonus-malus :
Lors d’un changement d’assurance le CRM permettra de déterminer le montant de la nouvelle prime.
Au terme de la première année d’assurance 2 possibilités se présente à l’assuré :
L’assureur recalcule le bonus-malus tous les ans.
Il existe un principe de continuité c’est-à-dire que même en changeant d’assurance auto l’assuré gardera son CRM.
Les assurés ayant un bonus vous ne pouvez pas le perdre
Le bonus-malus peut aller de 0,5 à 3,5.
Cela signifie qu’il ne peut être inférieur à 0,5 soit une réduction de 50% de la prime. Pour arriver avec un CRM de 0,5 il faut 13 ans de conduite sans sinistre.
Au niveau de malus, un assuré ne peut pas avoir bonus-malus supérieur à 3,5 soit une augmentation de 350% de la prime d’assurance.
Si un assuré possède un bonus 50 depuis au moins 3 ans et qu’il a un sinistre responsable, il ne sera pas pénalisé d’un malus. Mais il faut faire attention cela ne marche qu’une seule fois.
| Année d’assurance | Pourcentage de réduction de cotisation | Équivalence CRM |
| 0 | 0% | 1.00 |
| 1 | 5% | 0.95 |
| 2 | 10% | 0.90 |
| 3 | 15% | 0.85 |
| 4 | 20% | 0.80 |
| 5 | 24% | 0.76 |
| 6 | 28% | 0.72 |
| 7 | 32% | 0.68 |
| 8 | 36% | 0.64 |
| 9 | 40% | 0.60 |
| 10 | 43% | 0.57 |
| 11 | 46% | 0.54 |
| 12 | 49% | 0.51 |
| 13 | 50% | 0.50 |
Seuls les accidents dont un assuré est responsable ou semi-responsables sont pris en compte pour calculer un bonus-malus.
Le calcul est proportionnel selon le degré de responsabilité il y aura une majoration de 25% pour une responsabilité totale et de 12,5% pour une responsabilité partielle.
Les sinistres suivants n’impacte pas votre bonus-malus :
Si un assuré vend ou cède son véhicule, son contrat d’assurance auto s’interrompt. L’assuré gardera le même CRM pour l’assurance de son prochain véhicule.
Si l‘interruption ou la suspension du contrat est supérieure à 3 mois, aucun bonus ne peut s’appliquer en revanche si l’assuré écope d’un malus attention celui-ci sera pris en compte dans le prochain contrat.
Il existe plusieurs solutions tout d’abord des assureurs se sont spécialisés sur le profil malus et qui propose des offres adaptées. Un autre article sur l’assurance malussé est disponible sur le site.
En France, le bonus-malus est basé sur un coefficient évoluant entre 0,5 et 3,5, mais ce système n’est pas universel :
Ces comparaisons montrent que le système français est relativement strict mais standardisé.
Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance pour votre véhicule, vous devez avant tout comprendre le mécanisme de la prime. Cette dernière reflète non seulement le niveau de risque que représente le conducteur pour l’assureur, mais influe aussi directement sur le coût annuel de l’assurance. Une bonne gestion de votre coefficient de réduction-majoration peut mener à une prime plus avantageuse. Dans cette optique, il est pertinent de se renseigner sur les meilleures pratiques pour assurer son automobile efficacement, tout en réalisant des économies et en bénéficiant d’une couverture adéquate. Les primes d’assurance auto sont calculées sur la base de nombreux critères, incluant l’âge du conducteur, son historique de conduite, le type de véhicule assuré, et bien sûr, le coefficient bonus-malus.
Améliorer votre coefficient bonus-malus vous demandera certes des efforts, mais avec les bonnes stratégies, vous pourrez bénéficier de tarifs préférentiels sur votre assurance auto. Une conduite prudente et sans incident est le meilleur moyen de maintenir votre bonus au plus haut. Choisissez en outre une assurance qui récompense la fidélité et la bonne conduite. Veillez également à comparer régulièrement les offres disponibles sur le marché pour être sûr de disposer des conditions les plus favorables. Enfin, ne sous-estimez pas l’importance de bien lire et comprendre les termes de votre contrat d’assurance, car cela peut vous éviter des surprises désagréables lors de la survenue d’un sinistre.
Un conducteur secondaire désigné sur le contrat peut partager les conséquences du bonus-malus avec le conducteur principal. Par exemple, si un conducteur secondaire cause un accident responsable, le CRM du contrat sera impacté négativement.
Pour les véhicules d’entreprise, le bonus-malus est souvent appliqué au nom de la société, et non d’un conducteur individuel. Toutefois, si un employé cause un sinistre, cela peut alourdir les coûts de l’assurance pour toute la flotte.
Les assurances temporaires, souvent utilisées pour des véhicules empruntés ou loués, n’affectent généralement pas le bonus-malus de l’assuré, car elles sont indépendantes de son contrat principal.
Le bonus-malus automobile est un système de tarification qui incite les conducteurs à adopter une conduite responsable. Il est calculé en fonction de plusieurs critères clés :
Les modalités de calcul du bonus-malus peuvent varier selon les assureurs et la réglementation. Il est recommandé de se renseigner auprès de son assureur pour des informations détaillées.
Un accident responsable a des conséquences importantes sur la gestion de votre contrat d’assurance. Voici les principales étapes :
Il est essentiel de comprendre les implications en termes de responsabilité et d’indemnisation pour éviter de mauvaises surprises.
Oui, il est possible de contester un CRM mal calculé. Voici comment procéder :
Cette démarche peut aboutir à une rectification si votre contestation est justifiée.
Le bonus-malus s’applique également aux conducteurs secondaires désignés dans le contrat d’assurance. Voici ce qu’il faut savoir :
Ces règles varient selon les assureurs, d’où l’importance de bien lire son contrat.
Le bonus-malus repose sur un système de coefficient qui évolue en fonction de l’historique du conducteur :
Ce système encourage une conduite prudente et respectueuse.
Les jeunes conducteurs commencent généralement avec un CRM élevé, allant de 1,5 à 2. Ce coefficient reflète leur manque d’expérience et le risque accru. Voici comment ils peuvent améliorer leur situation :
Ces mesures encouragent une conduite responsable dès le début de leur parcours.
Le CRM est recalculé chaque année et impacte directement la cotisation d’assurance. Les majorations s’appliquent en cas de sinistres responsables, tandis que les bonus récompensent les conducteurs prudents. Pour optimiser son CRM, il est conseillé de :
C’est un point essentiel pour rester en toute légalité sur la route. En effet, l’assurance auto est un élément essentiel afin de placer votre véhicule en toute légalité sur la route, et cela vaut pour tous les véhicules qui possèdent un moteur !
Ainsi, sachez que ce n’est pas le seul atout de cette assurance, car elle apporte notamment d’autres avantages uniques. Pour cela, sachez qu’elle va pouvoir apporter une aide financière si le véhicule présente des dégâts qui sont causés de différentes manières sans en être responsables. Mais elle pourra notamment vous aider en vous apportant un véhicule qui pourra être utilisé à la place de votre véhicule s’il n’est plus en état de rouler ou de fonctionner. Sachez que les assurances sont présentes sur différents aspects, et il est très important de trouver celle qui vous apportera les meilleurs atouts pour le meilleur prix.
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