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Qu’est-ce que le CRM ou Bonus-malus ?

Le bonus-malus est le moyen d’ajuster le prix d’une assurance auto en fonction des antécédents de conduite d’un assuré.

Il s’appelle aussi coefficient de réduction majoration (CRM).

Comment fonctionne le bonus-malus ?

Si un assuré n’a jamais eu d’accident responsable il bénéficie alors d’un bonus permettant de payer une assurance auto moins cher.

Au contraire si un assuré a déjà eu un accident, il écopera d’un malus. Dans ce cas la prime d’assurance augmente, ce système encourage donc là bonne conduite et récompense les conducteurs prudents.

Il existe également un bonus-malus pour les motos et scooters.  Dans certains cas les assureurs peuvent appliquer le meilleur bonus-malus pour vos différents véhicules (voiture ou/et deux roues). Il n’est pas obligé d’accepter mais un assuré ne perdra rien et surtout aura tout intérêt à tenter le coup.

Où retrouve-t-on un bonus-malus ?

Il existe 2 possibilités de trouver un bonus-malus :

  1. Si un assuré vient de souscrire son premier contrat assurance auto son coefficient sera automatiquement de 1.
  2. Si un assuré a plusieurs années d’assurance, il pourra retrouver son CRM sur son dernier avis d’échéance ou encore sur son relevé d’informations. Chaque assuré peut demander à son assureur son relevé d’informations.

Lors d’un changement d’assurance le CRM permettra de déterminer le montant de la nouvelle prime.

Comment est calculé le CRM en assurance ? - Aide BTS Assurance

Comment se calcule le bonus-malus ?

Au terme de la première année d’assurance 2 possibilités se présente à l’assuré :

  • L’assuré n’a pas eu d’accident responsable : le bonus-malus est diminué de 5% chaque année sans sinistre responsable. Diminuer de 5% revient à le multiplier par 0, 95. Prenons un exemple d’une prime initiale soit de 1000,00€ avec un bonus-malus de 1. Après la première année il faudra donc multiplier le bonus-malus initiale qui est 1 par 0,95 donc 1 * 0 95 = 0 95. Le bonus-malus après un an sans sinistre responsable sera de 0,95. Pour calculer la nouvelle prime, il faudra donc multiplier le prix de la prime initiale par le nouveau CRM. 1000€ *0 95 = 950€
  • L’assuré a eu un ou plusieurs accidents : lors d’un sinistre responsable le bonus-malus est majoré de 25% pour chaque sinistre responsable déclaré. L’ancien bonus-malus est multiplié par 1,25. Exemple un assuré qui a eu un sinistre responsable, on applique donc un coefficient de 1,25 à son ancien bonus-malus 1*1,25= 1,25 et 1000€ * 1,25 = 1250€. La prime suite à l’accident sera de 1 250€.

L’assureur recalcule le bonus-malus tous les ans.

Il existe un principe de continuité c’est-à-dire que même en changeant d’assurance auto l’assuré gardera son CRM.

Les assurés ayant un bonus vous ne pouvez pas le perdre

Quelles sont les règles et les limites du bonus-malus ?

Le bonus-malus peut aller de 0,5 à 3,5.

Cela signifie qu’il ne peut être inférieur à 0,5 soit une réduction de 50% de la prime. Pour arriver avec un CRM de 0,5 il faut 13 ans de conduite sans sinistre.

Au niveau de malus, un assuré ne peut pas avoir bonus-malus supérieur à 3,5 soit une augmentation de 350% de la prime d’assurance.

Si un assuré possède un bonus 50 depuis au moins 3 ans et qu’il a un sinistre responsable, il ne sera pas pénalisé d’un malus. Mais il faut faire attention cela ne marche qu’une seule fois.

Année d’assurance Pourcentage de réduction de cotisation Équivalence CRM
0 0% 1.00
1 5% 0.95
2 10% 0.90
3 15% 0.85
4 20% 0.80
5 24% 0.76
6 28% 0.72
7 32% 0.68
8 36% 0.64
9 40% 0.60
10 43% 0.57
11 46% 0.54
12 49% 0.51
13 50% 0.50

J’ai eu un accident non-responsable, est-ce que je vais être malussé ? Un assuré ayant subi un sinistre non-responsable sera-t-il malussé ?

Seuls les accidents dont un assuré est responsable ou semi-responsables sont pris en compte pour calculer un bonus-malus.

Le calcul est proportionnel selon le degré de responsabilité il y aura une majoration de 25% pour une responsabilité totale et de 12,5% pour une responsabilité partielle.

Les sinistres suivants n’impacte pas votre bonus-malus :

  • les accidents de stationnement sans tiers identifié
  • les vols
  • les incendies
  • les bris de glace

La vente d’une voiture a-t-elle un impact sur mon bonus-malus ?

Si un assuré vend ou cède son véhicule, son contrat d’assurance auto s’interrompt. L’assuré gardera le même CRM pour l’assurance de son prochain véhicule.

Si l‘interruption ou la suspension du contrat est supérieure à 3 mois, aucun bonus ne peut s’appliquer en revanche si l’assuré écope d’un malus attention celui-ci sera pris en compte dans le prochain contrat.

Un malussé peut-il trouver une assurance ?

Il existe plusieurs solutions tout d’abord des assureurs se sont spécialisés sur le profil malus et qui propose des offres adaptées. Un autre article sur l’assurance malussé est disponible sur le site.

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Ce qu’il faut retenir

Aspect Détails
Définition Le bonus-malus ajuste le prix de l’assurance auto en fonction des antécédents de conduite. Il est aussi appelé coefficient de réduction majoration (CRM).
Fonctionnement

Bonus : Diminue la prime d’assurance pour les conducteurs sans accident responsable.

Malus : Augmente la prime d’assurance pour les conducteurs ayant eu un accident responsable.

Application Valable pour les voitures, motos, et scooters. Possibilité d’appliquer le meilleur bonus-malus entre différents véhicules.
Trouver son CRM

– Nouveaux assurés commencent avec un CRM de 1.

– CRM visible sur le dernier avis d’échéance ou sur le relevé d’informations.

Calcul du CRM

Sans accident responsable : CRM diminue de 5% chaque année (multiplié par 0.95).

Avec accident responsable : CRM augmente de 25% pour chaque sinistre (multiplié par 1.25).

Continuité Le CRM est conservé même en changeant d’assurance.
Règles et limites

Minimum : 0.5 après 13 ans sans sinistre. 

Maximum : 3.5, avec possibilité de ne pas être malussé pour un premier sinistre après avoir un bonus de 50 pendant au moins 3 ans.

Impact d’un accident non-responsable Les accidents non-responsables ou partiellement responsables n’impactent pas le bonus-malus de la même manière que les accidents totalement responsables.
Vente du véhicule La vente ou cession d’un véhicule interrompt le contrat d’assurance mais l’assuré conserve son CRM pour son prochain véhicule.
Assurance pour malussés Des assureurs spécialisés proposent des offres adaptées aux profils avec malus.

L’impact de la prime sur l’assurance auto

Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance pour votre véhicule, vous devez avant tout comprendre le mécanisme de la prime. Cette dernière reflète non seulement le niveau de risque que représente le conducteur pour l’assureur, mais influe aussi directement sur le coût annuel de l’assurance. Une bonne gestion de votre coefficient de réduction-majoration peut mener à une prime plus avantageuse. Dans cette optique, il est pertinent de se renseigner sur les meilleures pratiques pour assurer son automobile efficacement, tout en réalisant des économies et en bénéficiant d’une couverture adéquate. Les primes d’assurance auto sont calculées sur la base de nombreux critères, incluant l’âge du conducteur, son historique de conduite, le type de véhicule assuré, et bien sûr, le coefficient bonus-malus.

Stratégies pour optimiser son bonus-malus

Améliorer votre coefficient bonus-malus vous demandera certes des efforts, mais avec les bonnes stratégies, vous pourrez bénéficier de tarifs préférentiels sur votre assurance auto. Une conduite prudente et sans incident est le meilleur moyen de maintenir votre bonus au plus haut. Choisissez en outre une assurance qui récompense la fidélité et la bonne conduite. Veillez également à comparer régulièrement les offres disponibles sur le marché pour être sûr de disposer des conditions les plus favorables. Enfin, ne sous-estimez pas l’importance de bien lire et comprendre les termes de votre contrat d’assurance, car cela peut vous éviter des surprises désagréables lors de la survenue d’un sinistre.

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FAQ sur le CRM

Le bonus-malus automobile est un système de tarification des assurances auto qui vise à encourager les conducteurs à respecter les règles de sécurité routière et à réduire leur impact sur l’environnement. Il est calculé en fonction du nombre et de la gravité des sinistres responsables du conducteur, ainsi que de son antécédent d’assurance.

Voici les critères qui peuvent être pris en compte pour le calcul du bonus-malus automobile :

  1. Le nombre et la gravité des sinistres responsables : plus un conducteur a été impliqué dans des sinistres responsables, plus son coefficient de réduction majoration (CRM) sera élevé, et donc plus son assurance auto sera chère.

  2. L’antécédent d’assurance : si le conducteur a déjà souscrit une assurance auto et qu’il n’a pas été impliqué dans des sinistres responsables, il pourra bénéficier d’un bonus qui réduira le coût de son assurance.

  3. Le type de véhicule assuré : le coût de l’assurance auto peut varier en fonction du type de véhicule assuré (voiture, moto, camion, etc.), de sa marque et de sa puissance.

  4. Le profil du conducteur : certains éléments du profil du conducteur peuvent influencer le coût de son assurance auto, comme son âge, son sexe, son lieu de résidence ou encore son niveau de formation.

Il est important de noter que les dispositions en matière de bonus-malus automobile peuvent varier en fonction de l’assureur et de la loi. Il est donc conseillé de se renseigner auprès de l’assureur ou de l’organisme compétent pour connaître les modalités précises de calcul et de versement du bonus-malus automobile.

En cas d’accident responsable, le conducteur qui a causé l’accident est tenu de réparer les dommages causés à l’autre partie. Si l’accident a été causé par un tiers, le conducteur responsable peut être indemnisé par son assurance auto.

Voici ce qui se passe en cas d’accident responsable :

  1. Le conducteur doit signaler l’accident à son assureur dans les plus brefs délais. Il doit fournir tous les éléments nécessaires à l’indemnisation, comme le constat amiable d’accident, les coordonnées de l’autre partie et les éventuels témoins de l’accident.

  2. L’assureur détermine le montant des dommages causés à l’autre partie et procède au remboursement de ces dommages. Si le conducteur est souscrit une garantie tous risques, l’assureur prendra en charge tous les dommages causés à l’autre partie, quels qu’ils soient. Si le conducteur est souscrit une garantie au tiers, l’assureur ne prendra en charge que les dommages causés à l’autre partie.

  3. Si le conducteur est responsable de l’accident, son coefficient de réduction majoration (CRM) peut être augmenté par l’assureur, ce qui entraînera une hausse du coût de son assurance auto. Si le conducteur est responsable d’un grand nombre d’accidents ou de sinistres graves, l’assureur peut décider de ne pas renouveler son contrat d’assurance.

Il est important de noter que les dispositions en matière de responsabilité et d’indemnisation en cas d’accident responsable peuvent varier en fonction de l’assureur et de la loi. Il est donc conseillé de se renseigner auprès de l’assureur ou de l’organisme compétent pour connaître les modalités précises de gestion et de règlement des dommages causés par un accident responsable

Oui, il est possible de contester le bonus-malus automobile auprès de l’assureur en cas de litige. Si vous estimez que votre coefficient de réduction majoration (CRM) a été calculé de manière incorrecte, vous pouvez demander à votre assureur de revoir sa décision.

Voici les étapes à suivre pour contester le bonus-malus automobile :

  1. Prenez connaissance de votre coefficient de réduction majoration (CRM) et des motifs invoqués par l’assureur pour le calculer. Si vous estimez que votre coefficient de réduction majoration a été calculé de manière incorrecte, vous pouvez demander à votre assureur de revoir sa décision.

  2. Contactez votre assureur par écrit ou par téléphone pour exposer votre contestation. Précisez les raisons pour lesquelles vous contestez votre coefficient de réduction majoration et fournissez tous les éléments à l’appui de votre contestation (par exemple, le constat amiable d’accident, les coordonnées de l’autre partie, etc.).

  3. Si votre contestation n’aboutit pas, vous pouvez saisir la commission de médiation de l’assurance. Cette commission est chargée de résoudre les litiges qui opposent les assurés et les assureurs. Elle est gratuite et indépendante.

Le bonus-malus automobile s’applique aux conducteurs secondaires de la même manière qu’aux conducteurs principaux. Si un conducteur secondaire est impliqué dans un sinistre responsable, son coefficient de réduction majoration (CRM) peut être augmenté, ce qui entraînera une hausse du coût de son assurance auto.

Voici comment le bonus-malus automobile peut être appliqué aux conducteurs secondaires :

  1. Le conducteur secondaire doit être désigné comme tel sur le contrat d’assurance auto. Si le conducteur secondaire n’est pas désigné sur le contrat, l’assureur peut refuser de prendre en charge les dommages causés par cet conducteur.

  2. Le conducteur secondaire doit respecter les conditions du contrat d’assurance auto. Si le conducteur secondaire ne respecte pas ces conditions (par exemple, s’il a un permis de conduire invalidé ou s’il a été impliqué dans un sinistre responsable), l’assureur peut refuser de prendre en charge les dommages causés par cet conducteur.

  3. Si le conducteur secondaire est impliqué dans un sinistre responsable, son coefficient de réduction majoration (CRM) peut être augmenté par l’assureur, ce qui entraînera une hausse du coût de son assurance auto. Si le conducteur secondaire est responsable d’un grand nombre d’accidents ou de sinistres graves, l’assureur peut décider de ne pas renouveler son contrat d’assurance.

Il est important de noter que les dispositions en matière de bonus-malus automobile peuvent varier en fonction de l’assureur et de la loi.

Le bonus-malus automobile est un système de réduction ou d’augmentation des primes d’assurance automobile qui tient compte de l’historique de conduite du conducteur. Il est utilisé par les compagnies d’assurance pour évaluer le risque que représente un conducteur et adapter en conséquence le montant de la prime d’assurance qu’elles lui proposent.

Le bonus-malus est calculé en fonction de différents critères, tels que le nombre et la gravité des sinistres causés par le conducteur, le nombre de points de permis de conduire perdus, la durée d’assurance et le type de véhicule assuré.

Le bonus-malus est exprimé sous forme d’un coefficient multiplicateur qui est appliqué au montant de la prime d’assurance de base. Par exemple, si le coefficient de bonus-malus est de 1,5, cela signifie que le conducteur verra sa prime d’assurance augmentée de 50% par rapport à la prime de base. À l’inverse, si le coefficient de bonus-malus est de 0,5, cela signifie que le conducteur verra sa prime d’assurance réduite de 50% par rapport à la prime de base.

Le bonus-malus est recalculé chaque année, en fonction de l’historique de conduite du conducteur durant l’année précédente. Si le conducteur n’a pas causé de sinistres ni perdu de points de permis durant cette période, son coefficient de bonus-malus peut être réduit, ce qui entraînera une baisse de sa prime d’assurance. À l’inverse, si le conducteur a causé des sinistres ou perdu des points de permis, son coefficient de bonus-malus peut être augmenté, ce qui entraînera une hausse de sa prime d’assurance.

Les jeunes conducteurs ont souvent un coefficient de bonus-malus élevé lorsqu’ils souscrivent une assurance automobile pour la première fois, car ils ont généralement peu ou pas d’historique de conduite et sont considérés comme plus à risque par les compagnies d’assurance.

Le coefficient de bonus-malus d’un jeune conducteur peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que l’âge du conducteur, le type de véhicule assuré, le lieu de résidence et le type de contrat d’assurance choisi.

En général, le coefficient de bonus-malus d’un jeune conducteur est compris entre 1,5 et 2, ce qui signifie que sa prime d’assurance sera majorée de 50% à 100% par rapport à la prime de base. Toutefois, il est possible de trouver des offres d’assurance à des coefficients de bonus-malus plus favorables en comparant les différentes offres proposées par les compagnies d’assurance et en prenant le temps de bien négocier son contrat.

Il est également possible de réduire son coefficient de bonus-malus en optant pour une formation à la conduite accompagnée ou en s’inscrivant à un stage de sensibilisation à la sécurité routière. Ces initiatives peuvent être prises en compte par les compagnies d’assurance et permettre de baisser le coefficient de bonus-malus d’un jeune conducteur.

Lors de la souscription à une assurance pour les véhicules terrestres à moteur, il est important de prendre en compte le calcul du coefficient de réduction-majoration (CRM). Ce coefficient est appliqué sur la cotisation d’assurance et peut être multiplié par un coefficient de 1 à 3 en fonction de l’historique de sinistres de l’automobiliste. Si vous êtes partiellement ou totalement responsable d’accidents consécutifs au cours des douze derniers mois, vous serez soumis à des majorations sur votre cotisation. En revanche, en l’absence de sinistre, vous pouvez bénéficier d’un système de bonus qui vous permet de bénéficier d’une réduction sur votre cotisation.

Le calcul du coefficient de réduction-majoration se base sur le relevé d’information de l’automobiliste, qui prend en compte les cas de sinistre responsables ou non. Si vous êtes partiellement responsable d’un sinistre, votre coefficient sera multiplié par un coefficient inférieur à 1, tandis que si vous êtes totalement responsable, votre coefficient sera multiplié par un coefficient supérieur à 1. Si vous êtes impliqué dans plusieurs sinistres, votre coefficient sera multiplié par un coefficient encore plus élevé.

Il est également possible de souscrire une assurance pour un véhicule supplémentaire, mais il faudra prendre en compte les mêmes éléments pour le calcul du coefficient de réduction-majoration. En gérant votre historique de sinistres de manière.

Selon le code des assurances, vous avez le droit de changer d’assureur à tout moment, même si vous subissez un malus auto. Le malus est une pénalisation appliquée sur votre prime d’assurance en fonction de votre historique de sinistres responsables. Si vous changez d’assureur, votre nouvel assureur prendra en compte votre malus lors du calcul de votre prime d’assurance.

Pour calculer votre prime d’assurance avec un malus, votre nouvel assureur utilisera une prime de référence qui prend en compte votre puissance en cm3 et votre historique de sinistres. Selon le niveau de votre malus, votre nouvel assureur appliquera une majoration sur cette prime de référence. Si votre malus est supérieur à moins trois, vous serez considéré comme un conducteur à risques et votre prime d’assurance sera majorée de manière significative.

Il est cependant possible de bénéficier d’une réduction sur votre prime d’assurance si vous êtes impliqué dans un sinistre qui est considéré comme un cas de force majeure par votre nouvel assureur. Dans ce cas, votre malus ne sera pas pris en compte dans le calcul de votre prime d’assurance. N’hésitez pas à comparer les offres d’assurance proposées par différents assureurs pour trouver la meilleure solution pour votre situation.

responsable, vous pouvez réduire les coûts de votre assurance pour les véhicules terrestres à moteur.

C’est un point essentiel pour rester en toute légalité sur la route. En effet, l’assurance auto est un élément essentiel afin de placer votre véhicule en toute légalité sur la route, et cela vaut pour tous les véhicules qui possèdent un moteur !

Ainsi, sachez que ce n’est pas le seul atout de cette assurance, car elle apporte notamment d’autres avantages uniques. Pour cela, sachez qu’elle va pouvoir apporter une aide financière si le véhicule présente des dégâts qui sont causés de différentes manières sans en être responsables. Mais elle pourra notamment vous aider en vous apportant un véhicule qui pourra être utilisé à la place de votre véhicule s’il n’est plus en état de rouler ou de fonctionner. Sachez que les assurances sont présentes sur différents aspects, et il est très important de trouver celle qui vous apportera les meilleurs atouts pour le meilleur prix

Un détail majeur, qui possède une grande importance ! Et pour cela, sachez que nous pouvons vous aider, car nous pouvons vous proposer une assurance au meilleur prix selon vos attentes. Pour cela, il suffit de cliquer sur le lien suivant pour trouver une assurance pour votre auto au meilleur prix.

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