Assurance de personne
Comment fermer votre assurance-vie ?
En résumé 🏷️ Section Détails 📅 Qu’est-ce qui entraîne la clôture de l’assurance vie ? Un contrat d’assurance vie peut se dénouer de plusieurs manières,
La convention IRSI est la convention d’Indemnisation et de Recours des Sinistres Immeubles. Elle est entrée en vigueur en France le 1er juin 2018 et remplace la convention CIDRE.
La convention IRSI a été mise en place par la Fédération française de l’Assurance (FFA). Elle permet de simplifier et d’accélérer la gestion et le règlement des sinistres dégâts des eaux et incendie dans un immeuble occupé, notamment organisé en copropriété.
L’IRSI modifie en profondeur le régime d’indemnisation des copropriétaires.
Jusqu’alors organisé par les conventions:
La CIDE-COP reste en vigueur pour les sinistres survenus en copropriété d’un montant supérieur à 5 000 € HT. La CIDRE quant à elle, n’est plus utilisée. Cette convention sert à désigner un assureur gestionnaire chargé de la gestion du sinistre, organiser les modalités de recherche de fuite, simplifier l’évaluation du dommage. Cette convention comprends la mise en place d’une expertise pour compte commun, désigner l’assureur prenant en charge les dommages et encadrer les recours entre assureurs. Elle n’est cependant pas opposable aux victimes, aux assurés ou tiers. La convention IRSI a eu des petites modifications pour permettre d’améliorer l’expertise lors d’un sinistre.
Un article traitant de la convention CIDRE est disponible sur le site.
La convention IRSI permet d’indemniser les dégâts des eaux, mais aussi les incendie.
La convention IRSI s’applique avec quatre conditions cumulatives :
Dans les cas où la cause est inconnue, la convention s’applique, mais pas si le sinistre a deux causes, dont l’une est exclue par la convention.
Les limites géographiques de la convention s’appliquent aux sinistres survenus en France.
La partie 2 de l’accord n’inclut pas les chambres d’hôtel et les chambres d’hôtes.
Lorsque le sinistre survient ou affecte des parties à usage professionnel, des établissements à usages autres que résidentiels, des établissements à usage mixte.
L’assureur gestionnaire gère le sinistre affectant le local assuré. Il doit demander le constat à son assuré et vérifier la matérialité des faits, faire un état des lieux et des assureurs concernés.
L’assureur gestionnaire calcule les pertes ou établit des évaluations au nom de toutes les compagnies d’assurance concernées pour établir la responsabilité des dommages et déterminer le montant des dommages afin de simplifier l’évaluation des dommages.
Il désigne l’assureur qui prendra en charge les dommages, il encadre les éventuels recours entre assureurs et organise les modalités de recherche de suite.
Le gestionnaire enquête dans la zone endommagée ou dans une autre zone, qu’elle soit destructrice ou non, pour identifier et localiser la cause des dégâts d’eau.
Qu’il y ait ou non des dommages indemnisables dans le local où le dégât des eaux a pris naissance.
La recherche de fuite comprend :
Le titre 4 de la convention IRSI prévoit la détermination de l’assiette des dommages qui comprend les éléments suivants :
L‘assureur gestionnaire évalue les dommages par tout moyen toutefois il peut mettre en place une expertise dans 2 cas :
En tranche 2 c’est-à-dire pour les dommages compris entre 1 601 et 5 000€ hors taxes par local. La convention IRSI prévoit que l’assureur gestionnaire procède à une expertise pour compte commun cette expertise est incontestable par les autres assureurs. Concernant la prise en charge des dommages, cette mission revient à l’assurance du propriétaire des biens sinistrés.
De plus, après avoir indemnisé son assuré, l’assureur du propriétaire sinistré peut faire appel contre l’assureur de la personne responsable sur la base de l’expertise du compte joint et des 4 barèmes figurant à l’annexe 1. protocole.
Ce sont les indemnités versées au titre des dommages matériels vétusté déduite et des frais afférents qui donnent droit au recours.
Le titre 2 de la convention prévoit la désignation de l’assureur gestionnaire en fonction du type de local. Pour les locaux:
N’oubliez pas que vous avez la possibilité de recevoir des questionnaires de révision en appuyant sur le bouton ci-dessous.
Le dispositif Indemnisation et recours des sinistres immeubles (IRSI) couvre les dégâts causés par les sinistres suivants :
Il est important de noter que le dispositif IRSI ne couvre pas les dégâts des eaux causés par des fuites d’eau provenant de tuyaux ou de canalisations. Si vous souhaitez couvrir ces risques, il peut être recommandé de souscrire une assurance dégâts des eaux classique. Il est recommandé de se renseigner auprès de la compagnie d’assurance responsable de la couverture des risques et de bien lire les conditions de couverture avant de souscrire un contrat d’assurance afin de connaître les détails de la couverture offerte par le dispositif IRSI.
Pour déclarer un sinistre auprès de la compagnie d’assurance et obtenir une indemnisation dans le cadre du dispositif Indemnisation et recours des sinistres immeubles (IRSI), voici les étapes à suivre :
Il est important de noter que le processus d’indemnisation peut être long et complexe, et peut dépendre de nombreux facteurs tels que la nature et l’étendue des dégâts causés, la couverture souscrite et les conditions de couverture. Il est recommandé de suivre attentivement les instructions de la compagnie d’assurance et de fournir toutes les informations et documents demandés pour faciliter le processus d’indemnisation.
Le dispositif Indemnisation et recours des sinistres immeubles (IRSI) présente certaines limites de couverture et ne convient pas dans tous les cas. Voici quelques exemples de limites de couverture et de cas dans lesquels le dispositif IRSI ne convient pas :
Il est important de noter que les limites de couverture et les exclusions de responsabilité peuvent varier selon les compagnies d’assurance et les contrats d’assurance souscrits. Il est recommandé de se renseigner auprès de la compagnie d’assurance responsable de la couverture des risques et de bien lire les conditions de couverture avant de souscrire un contrat d’assurance afin de connaître les détails de la couverture offerte par le dispositif IRSI.
Pour obtenir une indemnisation suite à un sinistre, vous devrez fournir un certain nombre de documents à votre assureur. Ces documents peuvent inclure :
Le montant de l’indemnisation sera calculé en fonction de la nature et de l’étendue des dommages subis, ainsi que du montant de la couverture souscrite dans votre contrat d’assurance. Si vous êtes couvert par une assurance automobile, le montant de l’indemnisation sera généralement basé sur le coût de réparation ou de remplacement du véhicule, ainsi que sur les frais supplémentaires encourus. Si vous êtes couvert par une assurance habitation, le montant de l’indemnisation sera basé sur le coût de réparation ou de remplacement des biens endommagés ou volés, ainsi que sur les frais supplémentaires encourus.
Il est important de noter que les montants d’indemnisation peuvent être limités ou exclus selon les termes de votre contrat d’assurance. Il est donc important de lire attentivement votre contrat et de comprendre les limites et exclusions de votre couverture avant de déposer une demande d’indemnisation.
Oui, il est possible de souscrire une assurance dégâts des eaux en plus de l’Indemnisation et de Recours des Sinistres Immeubles (IRSI). L’IRSI est un dispositif proposé par certaines compagnies d’assurance qui permet de couvrir les dommages causés aux installations intérieures de votre habitation par des fuites d’eau. Il couvre généralement les frais de réparation des dommages causés par les fuites d’eau, mais ne couvre pas les dommages causés par des inondations, des écoulements d’eaux pluviales ou des dégâts causés par le gel.
Pour être couvert contre ces risques, vous devrez souscrire une assurance dégâts des eaux. Cette assurance couvre les dommages causés par l’eau, quelle que soit la source (fuites d’eau, inondations, écoulements d’eaux pluviales, etc.), ainsi que les dommages causés par le gel. Elle peut être souscrite en plus de l’IRSI ou en lieu et place de celui-ci, selon votre choix et vos besoins en matière de couverture.
Il est important de noter que l’IRSI et l’assurance dégâts des eaux ne couvrent pas tous les risques liés à l’eau. Par exemple, ils ne couvrent pas les dommages causés par des inondations causées par des crues de rivières ou par des pluies diluviennes exceptionnelles. Pour être couvert contre ces risques, vous devrez souscrire une assurance spécifique couvrant les inondations.
L’Indemnisation et de Recours des Sinistres Immeubles (IRSI) est un dispositif proposé par certaines compagnies d’assurance qui permet de couvrir les dommages causés aux installations intérieures de votre habitation par des fuites d’eau. Pour bénéficier de la couverture de l’IRSI, les propriétaires et les syndicats de copropriété doivent respecter certaines obligations en matière de maintenance et d’entretien des immeubles.
Voici quelques exemples d’obligations :
Il est important de noter que ces obligations sont généralement détaillées dans les conditions générales de l’assurance IRSI. Il est donc important de lire attentivement ces conditions avant de souscrire ce type de couverture afin de vous assurer que vous êtes en mesure de respecter les obligations qui vous incombent.
« Tout contrat garantissant les locaux (privatifs ou communs) en assurance de choses et/ou en assurance de responsabilité garantissent les frais de recherche de fuite dans les conditions prévues au Titre 3.
Les franchises, les plafonds, conditions de garantie et règles proportionnelles de prime, sont inopposables quels que soient leurs montants et quelles que soient les responsabilités encourues ».
La recherche de fuite est donc réputée garantie en toutes circonstances, même lorsque l’assuré est responsable et lésé.
En pratique, cela provoquera une prise en charge beaucoup plus fréquente des frais de recherche de fuite par les assureurs dans le cadre d’IRSI.
Cette nouveauté est très intéressante et nous y reviendrons dans un prochain article.
Les auteurs de la convention ont également profité de ces nouvelles dispositions pour introduire d’autres modifications :
•Suppression des exceptions permettant à l’assureur gestionnaire de renvoyer à l’assureur de
•l’immeuble le soin d’organiser la recherche de fuite (ancien article 3.4).
•Modification en annexe 2 du titre de la définition du local privatif et du local commun (leur contenu est en revanche inchangé). Cette distinction est à mettre en corrélation avec les nouvelles règles de prise en charge des frais de recherche de fuite dans les copropriétés.
•Modifications dans les lettres de convocation à expertise contradictoire (annexe 4). Les experts doivent d’indiquer « IRSI » dans « nos références » et de titrer les lettres comme suit « convocation à une réunion d’expertise pour compte commun ».
• Principe : Les assureurs prennent en charge les recherches de fuite organisées à leur initiative ou à celle de leurs assurés.
Cette disposition s’applique y compris pour les recherches de fuite effectuées en dehors du local de leurs assurés.
• Exceptions : Les recherches de fuite organisées par les syndics sont prises en charge par l’assureur du copropriétaire (occupant ou non) lorsque la fuite trouve son origine dans le local privatif de ce dernier (même s’il n’est pas responsable).
À noter que seuls les frais de recherche de fuite organisée par l’assureur gestionnaire appartiennent à l’assiette de détermination des tranches.
L’assureur gestionnaire ne procède plus aux recherches de fuites.
• L’assureur de l’occupant organise la recherche de fuite dans le local de son assuré
• L’assureur du (co) propriétaire non occupant organise la recherche de fuite en cas de :
•Recherches de fuite destructives dans le local de son assuré,
Non-assurance de l’occupant,
Congé donné ou reçu au plus tard au jour du sinistre (ou de la déclaration de son aggravation)
• L’assureur de l’immeuble organise la recherche de fuite :
À titre subsidiaire, dans le local du copropriétaire non assuré
L’assureur gestionnaire n’organise plus la recherche de fuite dans le local de son assuré.
C’est-à-dire que l’assureur du locataire (par exemple) n’est donc plus tenu d’organiser une recherche de fuite destructive dans le logement que son assuré occupe dans l’immeuble.
Pour rester au courant des nouveautés vous pouvez vous rendre sur le site gestion des conventions d’assurance.
Après presque deux ans de mise en application, un constat a pu être fait sur les divers problèmes de l’IRSI. Nous retrouvions un problème sur l’application des dispositions relatives à la recherche de fuite. C’est pour cela qu’il y a eu des modifications de la convention IRSI.
Ces constats ont conduit la profession à apporter un certain nombre de modifications. Ces modification rentreront en application pour les sinistres survenus à compter du 1er avril 2020. (À cause de la crise du coronavirus, cette date est repoussée.)
La recherche de fuite comprend les frais de remise en état des biens endommagés par ces investigations.
La réparation de la cause exclue la recherche de fuite. »
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