La surprime est une majoration de la prime de base appliquée lorsque le risque présenté par l’assuré est supérieur au risque standard de sa catégorie tarifaire. C’est l’outil de l’assureur pour accepter un risque aggravé plutôt que de le refuser.
Les surprimes en assurance auto
Le cas le plus connu est la surprime jeune conducteur : réglementairement plafonnée à 100 % de la prime de référence la première année, elle diminue de moitié chaque année sans sinistre responsable (50 %, puis 25 %, puis suppression). La conduite accompagnée divise ces plafonds par deux. S’y ajoutent les surprimes pour conducteurs résiliés ou malussés, librement fixées.
Les surprimes en assurance de personnes
En assurance emprunteur ou prévoyance, la surprime traduit un risque de santé aggravé (pathologie chronique, antécédents), un métier dangereux ou une pratique sportive à risque. La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) encadre ces majorations et impose un mécanisme d’écrêtement pour les revenus modestes, tandis que le droit à l’oubli supprime toute surprime pour certains cancers et l’hépatite C après 5 ans de fin de protocole.
À retenir pour l’examen
La surprime est l’inverse du rabais commercial et l’un des trois traitements possibles d’un risque aggravé : acceptation avec surprime, acceptation avec exclusion, ou refus.
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