Vous relevez votre compte et vous tombez sur une ligne « PRLV SEPA SPB » de quelques euros. Vous ne reconnaissez rien. Vous cherchez « SPB » et vous ne trouvez que des forums où d’autres se posent exactement la même question.
Rassurez-vous : ce n’est ni une fraude, ni une erreur bancaire dans l’immense majorité des cas. Mais c’est probablement un contrat que vous ne saviez pas avoir. Voici qui est SPB, d’où vient ce prélèvement, et la procédure exacte pour l’arrêter — avec les délais légaux qui jouent en votre faveur.
SPB, c’est qui exactement ?
SPB est un courtier et gestionnaire en assurances affinitaires. Le mot est technique, le principe est simple : ce sont les assurances vendues à l’occasion de l’achat d’autre chose.
| Élément | SPB |
|---|---|
| Métier | Courtier et gestionnaire en assurances affinitaires |
| Assurés | Plus de 50 millions dans le monde |
| Présence | 17 pays |
| Produits typiques | Téléphone mobile, électroménager, moyens de paiement, voyage |
| Rôle | Distribue et gère — ce n’est pas lui qui porte le risque |
| Libellé bancaire | PRLV SEPA SPB, SPB ASSURANCES, ou une variante |
? Point important : comme tout courtier, SPB n’est pas votre assureur au sens juridique. Il distribue et gère des contrats portés par une compagnie d’assurance, dont le nom figure dans vos conditions. C’est utile à savoir en cas de litige sur une indemnisation.
D’où vient ce prélèvement que vous ne reconnaissez pas
Dans presque tous les cas, vous avez bien signé quelque chose — simplement dans un contexte où l’assurance n’était pas votre préoccupation. Les trois origines les plus fréquentes :
- L’achat d’un téléphone ou d’un appareil. En boutique, au moment de payer, on vous propose une garantie casse, vol ou panne. Le premier mois est souvent offert, ce qui fait que le premier prélèvement n’arrive qu’un ou deux mois plus tard — quand vous avez complètement oublié la conversation.
- Une offre bancaire. Assurance des moyens de paiement, protection juridique, garantie sur les achats : elle peut être incluse dans un package puis facturée séparément.
- Un abonnement ou un voyage. Assurance annulation, garantie sur un abonnement, extension de garantie sur un achat en ligne.
⚠️ Le mécanisme qui piège : ces contrats sont à tacite reconduction. Vous ne recevez pas de facture mensuelle qui vous alerte, juste un prélèvement discret qui se répète. Un contrat à 4 € par mois oublié pendant trois ans, ce sont près de 150 € partis sans que vous vous en aperceviez.
? Le réflexe qui rapporte : une fois par an, passez en revue tous les prélèvements récurrents de moins de 15 € sur votre compte. C’est là que se cachent les abonnements fantômes, et pas seulement en assurance.
Identifier précisément le contrat concerné
Avant toute démarche, il vous faut savoir quel contrat est en cause. Trois moyens, du plus rapide au plus sûr :
- Le relevé bancaire détaillé. Au-delà du libellé, le mandat SEPA porte une Référence Unique de Mandat (RUM) et un Identifiant Créancier SEPA (ICS). Votre banque peut vous les communiquer : ce sont eux qui identifient formellement le contrat.
- Votre banque. Elle a l’obligation de vous fournir les informations du mandat sur simple demande, y compris la date de sa mise en place.
- SPB directement, en donnant vos nom, prénom, date de naissance et coordonnées bancaires partielles.
Le calculateur ci-dessus vous donne un ordre de grandeur de ce que ce prélèvement vous a déjà coûté depuis sa mise en place — c’est souvent ce chiffre qui décide les gens à agir.
➡️ Pour les autres prélèvements mystérieux, notre guide dédié : retrouver l’origine d’un prélèvement inconnu.
Contester un prélèvement : vos délais légaux
C’est le point que la plupart des gens ignorent, et il est très favorable au consommateur. La réglementation SEPA distingue deux situations :
Prélèvement autorisé : 8 semaines
Vous aviez bien signé un mandat, mais vous contestez le prélèvement. Vous disposez de 8 semaines à compter de la date de débit pour en demander le remboursement à votre banque, sans avoir à vous justifier. La banque doit vous rembourser dans les 10 jours ouvrables.
Prélèvement non autorisé : 13 mois
Vous n’avez jamais signé de mandat. Le délai passe à 13 mois, et le remboursement est de droit.
⚠️ Attention au piège : se faire rembourser un prélèvement ne résilie pas le contrat. Ce sont deux démarches distinctes. Si vous vous contentez de contester, le contrat continue de courir, les prélèvements reprennent, et vous pouvez vous retrouver avec des impayés. Contestez ET résiliez.
⚠️ Second piège : ne révoquez pas votre mandat SEPA auprès de votre banque comme seule action. Cela bloque le prélèvement mais laisse la dette s’accumuler côté assureur, avec un risque de recouvrement.
Résilier définitivement : la procédure
La bonne nouvelle, c’est que les assurances affinitaires sont parmi les contrats les plus faciles à résilier en France.
Après un an : résiliation libre
La loi Hamon vous permet de résilier à tout moment, sans frais ni justification, une fois la première année d’adhésion écoulée. Le courtier doit faire cesser les prélèvements dans un délai de 30 jours suivant votre demande.
Avant un an : le cas du doublon
Il existe une disposition méconnue et très utile : si vous découvrez que cette assurance fait double emploi avec une garantie que vous aviez déjà — par exemple votre carte bancaire couvre déjà votre téléphone, ou votre multirisque habitation couvre déjà l’appareil — vous disposez d’un délai de renonciation de 14 jours à compter de la conclusion du contrat, avec remboursement.
Comment envoyer votre demande
- Rédigez une demande écrite mentionnant vos nom, prénom, adresse, numéro de contrat et la RUM du mandat.
- Envoyez-la en lettre recommandée avec accusé de réception. C’est votre preuve, et elle vaut de l’or en cas de litige.
- Demandez explicitement la confirmation écrite de la résiliation et la date d’effet.
- Ne révoquez le mandat SEPA qu’après réception de cette confirmation.
- Vérifiez sur vos deux relevés suivants que le prélèvement a bien cessé.
➡️ Pour les autres contrats, notre guide complet de la résiliation d’assurance (Chatel, Hamon, infra-annuelle).
Faut-il vraiment résilier ? Le calcul honnête
Avant de tout résilier par principe, posez-vous la vraie question : cette garantie a-t-elle une utilité pour vous ? Parfois oui.
Résiliez sans hésiter si :
- vous êtes déjà couvert ailleurs : carte bancaire haut de gamme, multirisque habitation avec garantie nomade, assurance du fabricant encore valable ;
- l’appareil assuré ne vous appartient plus ou n’a plus de valeur ;
- la franchise est proche de la valeur du bien — cas fréquent sur les assurances mobiles, où une franchise élevée vide la garantie de son intérêt.
Réfléchissez avant de résilier si :
- vous avez un smartphone récent et coûteux et un usage à risque ;
- la garantie couvre l’oxydation et la casse, deux sinistres que la garantie constructeur exclut toujours.
? Le test décisif : sortez les conditions du contrat et regardez trois chiffres — la franchise, le plafond d’indemnisation, et le nombre de sinistres autorisés par an. Si la franchise dépasse 30 % de la valeur de l’appareil, la garantie n’a pratiquement aucun intérêt.
Si SPB ne répond pas : vos recours
Vous avez envoyé votre recommandé, les prélèvements continuent. Voici l’escalade, dans l’ordre.
- Le service réclamations. Toute entreprise d’assurance doit disposer d’un service dédié, distinct du service client. Adressez-lui une réclamation écrite en rappelant votre première demande et en joignant l’accusé de réception.
- La Médiation de l’Assurance. Après deux mois sans réponse satisfaisante, la saisine est gratuite et se fait en ligne. Le médiateur rend un avis, et les assureurs le suivent dans la grande majorité des cas.
- Le remboursement bancaire, en parallèle, dans les délais de 8 semaines ou 13 mois vus plus haut.
- Signalement à la DGCCRF via le portail SignalConso, si vous estimez la pratique commerciale trompeuse. C’est ce type de signalements accumulés qui déclenche les enquêtes.
⚠️ Gardez tout : accusés de réception, copies de courriers, relevés bancaires, échanges de courriels. Un dossier documenté se règle en quelques semaines ; un dossier oral traîne des mois.
Comment ne plus jamais se faire piéger
Quatre réflexes, valables pour toutes les assurances affinitaires — SPB comme les autres.
- En caisse, demandez toujours le prix annuel, pas le prix mensuel. « 4,90 € par mois » sonne anodin ; « 59 € par an pour un appareil qui en vaut 200 » se refuse plus facilement.
- Vérifiez vos doublons avant d’accepter. Votre carte bancaire, votre assurance habitation et parfois votre mutuelle couvrent déjà une partie de ces risques.
- Notez la date de souscription dans votre agenda avec un rappel à 11 mois : c’est le moment où la résiliation libre devient possible.
- Refusez les souscriptions par téléphone sans avoir reçu les conditions par écrit. Vous disposez toujours d’un délai de renonciation, mais encore faut-il savoir ce que vous avez signé.
Un dernier mot : ces contrats ne sont pas illégaux et le service rendu peut être réel. Le problème n’est pas leur existence, c’est le déséquilibre d’information au moment de la vente. Vous rétablissez ce déséquilibre en connaissant vos délais — 14 jours pour un doublon, 8 semaines pour contester, un an puis liberté totale pour résilier. Gardez le vocabulaire du contrat sous la main.
