Welche Aufgaben hat ein Versicherungsmakler?

In mehreren Fällen können Transaktionen ohne Wissen eines intermediären durchgeführt werden. Zum Beispiel, wenn eine Person eine Versicherung möchte, ein neues Auto kauft oder eine Geldsumme investieren möchte. Sie haben Banken sowie Finanz- und Versicherungsintermediäre ohne Wissen befragt. Die Rolle des Vermittlers besteht darin, Verträge im Namen des Versicherers, der Bank oder der Finanzinstitution vorzustellen, zu empfehlen und zu verkaufen.

Welche Arten von Versicherungsvermittlern gibt es?

Es gibt zwei Arten von Vermittlern: den Makler und die Vertreter.

• Makler verkaufen Verträge für mehrere Gesellschaften. Der Vermittler, wenn man beispielsweise nach einer Anlage sucht, ist ein Anlageberater in Finanzanlageberatung. Er bietet die Finanzanlagen verschiedener Institute an.
• Vertreter verkaufen hingegen Produkte für nur eine Gesellschaft. Wenn man nach einer Versicherung sucht, ist ein Vertreter ein Generalagent für Versicherungen. Er vertritt nur eine Versicherungsgesellschaft und bietet deren Produkte an. Ein Händler, der einen Kredit für den Autokauf anbietet, ist ebenfalls ein Vertreter im Bereich Bankwesen.

Es gibt jedoch auch andere Nebenaktivitäten von Maklern oder Vertretern, an die man nicht denkt. Ein Supermarkt, der Kredite anbietet, bestimmte Vergleichswebsites oder auch der Versicherungsservice der Bestattungsunternehmen.

Was kann man von diesen Vermittlern erwarten?

Noch wichtiger ist, dass sie verpflichtet sind, Ratschläge zu geben, um einen Vertrag zu vermitteln, der zum Kunden passt. Sie müssen den Kunden nach seiner Situation und seinen Bedürfnissen befragen.

Sie müssen auch Berichte über die Interviews zu den Verträgen und deren Kosten vorlegen und alle Vereinbarungen durch Unterschrift bestätigen.

Aber Vorsicht, bevor man einen Vertrag mit einem Vermittler unterschreibt, sollte man sorgfältig überprüfen, ob er:

• Eine Berufshaftpflichtversicherung besitzt, um im Schadensfall entschädigt zu werden
• Eine Banksicherung hat, falls sie die Zahlung eines Vertrags, der für ein anderes Unternehmen abgeschlossen wurde, einziehen
• Relevante Diplome, Ausbildung und Berufserfahrung nachweisen kann
• Nicht wegen Finanzstraftaten oder -delikten verurteilt wurde

Wie kann man feststellen, ob ein Vermittler seine Pflichten erfüllt?

Zunächst durch die Überprüfung seiner Anmeldung bei der ORIAS, dem einzigen Register für Vermittler im Versicherungs-, Bank- und Finanzbereich. Wie ein Arzt im Ärzteverteidiger registriert sein muss, muss ein Vermittler bei der ORIAS registriert sein, um tätig sein zu dürfen. Er hat eine Registrierungsnummer, die er in seinen rechtlichen Hinweisen und allen Dokumenten angeben muss. Andernfalls sollte man die Anmeldung seines Vermittlers auf Orias.fr überprüfen.

Was ist ein Vertreter als Versicherungsvermittler?

Der Begriff des Vertreters eines Versicherungsmittlers, auch bekannt als MIA (Mandataire d’Intermédiaire d’Assurances). Dieser Begriff entstand mit der Umsetzung der Versicherungsvermittlungsrichtlinie von 2002. Es kann sich um eine natürliche Person oder eine juristische Person handeln, die von einem Generalagent, einem Makler oder einem Versicherungsvertreter beauftragt wurde. Mit diesem Status darf man nicht direkt mit einem Versicherer arbeiten.

Gibt es Zugangsvoraussetzungen für den Beruf?

Ja, der Vertreter eines Vermittlers ist auch ein Versicherungsvermittler. Daher muss er alle Zugangsvoraussetzungen für den Beruf erfüllen, insbesondere die berufliche Qualifikation oder die Eignung sowie die Registrierung bei der ORIAS unter dem Status MIA. Diese Registrierung kann vom Vertreter selbst oder durch seinen Auftraggeber erfolgen.

Auf welche Punkte ist bei diesen Zugangsvoraussetzungen zu achten?

Es gibt zwei wichtige Punkte hinsichtlich der Zugangsvoraussetzungen:

• Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung: Es gibt zwei Szenarien, in denen die Versicherungspflicht durch die Rechtsprechung des Versicherungsrechts ausgeschlossen ist. Das erste ist, wenn der Makler diese Versicherung oder eine gleichwertige Garantie durch den Auftraggeber erhält. Das zweite Szenario ist, wenn der Auftraggeber die volle Verantwortung für die Handlungen seines MIA übernimmt. In der Praxis kann der Makler, der mit einem MIA arbeitet, diesen bei seinem Haftpflichtversicherer anmelden. Achtung, das bringt jedoch einige Pflichten mit sich, insbesondere die Ausstellung einer jährlichen Versicherungsbescheinigung.
• Abschluss einer finanziellen Garantie: Entgegen der allgemeinen Annahme entbindet die Ausstellung eines Inkasso-Mandats durch den Makler an seinen Vertreter nicht von dieser Pflicht. Nur die ausdrückliche Erlaubnis der Versicherungsgesellschaft an den Vertreter, diese Garantie zu übernehmen, kann diese entbinden.

Welche Aufgaben kann er in deinem Auftrag übernehmen?

Die Aufgaben, die ein Vertreter eines Vermittlers übernimmt, sind streng im Versicherungsrecht geregelt. Als Vermittler kann er alle Vertriebsakte durchführen, d.h.:

• Empfehlungen zu einem Versicherungsvertrag geben
• Präsentieren, anbieten, bei Abschluss unterstützen
• Vorbereitende Arbeiten für diesen Abschluss durchführen

Ein Vermittler kann auch Prämien in Rechnung stellen. Aber Vorsicht, außer in wenigen Ausnahmen unter strenger Aufsicht kann er keine Schadensverwaltungsmaßnahmen durchführen.

Ist der Vertreter Eigentümer seiner Geschäfte?

Der Vertreter eines Vermittlers handelt im Namen und auf Rechnung seines Auftraggebers. Daher besitzt er kein eigenes Portfolio. Mit anderen Worten, der Vertreter eines Vermittlers ist nicht Eigentümer der Geschäfte, die er betreut; das ist der Auftraggeber.

Welche Punkte sind im Rahmen einer Partnerschaft mit einem MIA zu beachten?

Im Rahmen einer Partnerschaft mit einem MIA müssen die Vermittler bestimmte Punkte sorgfältig prüfen.

• Die Aufteilung der Verantwortlichkeiten zwischen dem Makler und seinem MIA: Hier ist zwischen der zivilrechtlichen Verantwortung und der regulatorischen Verantwortung zu unterscheiden. Bezüglich der zivilrechtlichen Verantwortung ist der Auftraggeber für die Handlungen seines Vermittlers im Rahmen seiner Tätigkeit zivilrechtlich verantwortlich. Im Hinblick auf die regulatorische Verantwortung gilt die Regel des persönlichen Handelns, sodass der Vertreter allein für Verstöße gegen die Vorschriften gegenüber der Kontrollbehörde haftet.
• Die Unabhängigkeit des MIA: Der Vertreter handelt im Namen und im Auftrag seines Auftraggebers. Dennoch bleibt er ein unabhängiger Berufstätiger. Daher hat er eigene Pflichten, wie alle Versicherungsvermittler. Er muss sich beim Kunden vorstellen, Beratung anbieten oder eigene Briefköpfe verwenden. Achtung vor der Versuchung für den Makler, alles kontrollieren zu wollen. Zum Beispiel, indem er die Verwendung des Briefkopfs der Kanzlei vorschreibt oder eine ständige Präsenz in der Maklerkanzlei fordert. Das Risiko besteht darin, dass der Auftrag zum Arbeitsvertrag umgewandelt werden könnte. Ein anderes Risiko besteht darin, dass die ACPR (Aufsichtsbehörde) die regulatorische Verantwortung des Maklers aufgrund des Kontrollgrads auf den MIA überträgt. Es wurde diesbezüglich eine sehr präzise Rechtsprechung gefällt.

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