🇩🇪 Versicherungsausbildung
Die wichtigsten Punkte, die vor einer Investition in eine SCPI zu beachten sind
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🇩🇪 LF 10 · IHK
Altersvorsorge & Finanzanlagen — Versicherungsausbildung
LF 10
Lernfeld IHK
3 Schichten
Altersvorsorge-Modell
BaFin
Regulierungsbehörde
~88 %
Relevanz in der Praxis
Das Lernfeld „Altersvorsorge & Finanzanlagen" behandelt das deutsche 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge: gesetzliche Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge (bAV) und private Vorsorge (Riester, Rürup, Rentenversicherungen). Du berätst Kunden über Rentenplanung und Kapitalanlageprodukte.
📋 IHK Rahmenlehrplan — Lernfeld LF 10
3-Schichten-Modell
Schicht 1 (Basisvorsorge: GRV, Rürup), Schicht 2 (Zusatzvorsorge: bAV, Riester), Schicht 3 (private Vorsorge).
Gesetzliche Rentenversicherung
Umlagesystem, Rentenpunkte, Standardrente, Rentenabzüge bei Frühverrentung, Demografieproblem.
Riester-Rente Grundlagen
Zulagenberechtigter Personenkreis, Grundzulage, Kinderzulage, Mindestbeitrag, Zertifizierung.
Rürup-Rente (Basisrente)
Selbstständige und Freiberufler, steuerlicher Abzug, Lebenslange Rente, keine Kapitalabfindung.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Durchführungswege (Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse, Direktzusage).
Direktversicherung
Entgeltumwandlung, AG-Pflichtbeitrag 15 %, Portabilität beim Arbeitgeberwechsel, Unverfallbarkeit.
Private Rentenversicherungen
Klassisch vs. fondsgebunden; Rentengarantiezeit; Dynamik; Überschussbeteiligung.
Fondssparplan & Fondspolicen
ETF-Policen, Kostenvergleich (TER, Policenkosten), Cost-Average-Effekt, Riester-Fondssparplan.
Kapitalanlage & Lebensversicherung
Kapitallebensversicherung (abgeltungssteuerfrei nach 12/62-Regel), Indexpolice, Variable Annuities.
ETF-Policen & moderne Konzepte
Nettopolice vs. Bruttopolice, iCPPI, CPPI-Konzepte, Garantiemodelle.
Entnahmestrategien im Ruhestand
Entnahmeplan, Rentenoptimierung, Steuerstrategie, Verbund von Schicht 1/2/3.
Nachfolgeplanung & Erbrecht
Bezugsrecht (widerruflich/unwiderruflich), Vermächtnisrente, Schenkung vs. Vererbung.
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❓ Häufige Fragen (FAQ)
Was ist das 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge?
Das 3-Schichten-Modell unterteilt die Altersvorsorge in: Schicht 1 (Basisversorgung: GRV und Rürup), Schicht 2 (Zusatzversorgung: bAV und Riester) und Schicht 3 (private Kapitalanlage: fondsgebundene Rentenversicherungen, Kapital-LV).
Wer hat Anspruch auf Riester-Förderung?
Alle in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherten, Beamte, Bezieher von ALG I/II und deren nicht berufstätige Ehepartner haben Anspruch auf Riester-Zulagen.
Was ist Entgeltumwandlung bei der bAV?
Bei der Entgeltumwandlung verzichtest du auf einen Teil deines Bruttogehalts, der direkt in eine betriebliche Altersvorsorge fließt — sozialversicherungs- und steuerfrei bis zur Höchstgrenze.
Was ist eine Fondspolicen-ETF?
Eine ETF-Police ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, bei der das Kapital in kostengünstige ETFs investiert wird. Sie kombiniert die Steuervorteile einer Versicherung mit der Rendite von Indexfonds.
Was bedeutet die 12/62-Regel?
Erträge aus Lebensversicherungen sind nach dieser Regel zur Hälfte steuerpflichtig, wenn die Police mindestens 12 Jahre gelaufen ist und du bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt bist.
