Quels sont les services liés à une carte bancaire ? – Aide BTS Assurance

Qu’elles soient classiques ou premium, les cartes bancaires Visa et MasterCard permettent de bénéficier de nombreuses garanties et assistances, que ce soit à l’étranger comme en France. Nous allons voir dans cet article les services liés à une carte bancaire

À chaque carte correspond un ensemble de garanties d’assurance et d’assistances par exemple le rapatriement, annulation d’un vol, perte des bagages ou des papiers d’identité…

De nombreuses assurances, garanties et assistances, sont disponibles avec votre carte bancaire qu’il est facile de s’y perdre et de ne plus bien savoir à quoi on a droit.

Ces protections varient suivant le niveau de la carte, ce dernier étant défini par le montant de la cotisation annuelle prélevée par votre banque.

Ne pas confondre assurance et assistance :

Il est nécessaire de bien différencier assurance et assistance, qui ne correspondent pas au même service.

Une assurance rembourse a posteriori en cas de sinistre entrant dans le cadre des garanties. Les garanties d’assurance vous protègent dans tous vos déplacements. En cas de sinistre, le remboursement a posteriori interviendra sur le montant total du voyage. Elles couvrent le décès, l’invalidité, l’annulation ou le retard, les bagages, la responsabilité civile…). Pour en bénéficier, vous devez, selon les banques, avoir réglé totalement ou partiellement avec votre carte bancaire vos voyages, votre location… L’assurance carte bancaire diffère en fonction de la banque du client.

Une assistance intervient avant d’engager toute dépense. L’assistance va concerner le domaine juridique ou le rapatriement en cas de blessure ou de maladie. Les garanties d’assistance vous permettent d’avoir un interlocuteur privilégié, 24 h/24 et dans le monde entier. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé… pour en bénéficier, la possession d’une carte bancaire en cours de validité suffit, même si vous n’avez pas payé votre voyage avec votre carte. Vous devez contacter l’assistance avant d’engager des dépenses.

Dans certains cas, une franchise peut s’appliquer selon le type d’assurance ou de garantie d’assistance concerné. Cette franchise peut varier de 70 € à plus de 200 €.

Avant d’engager des dépenses supposées couvertes par votre carte bancaire, il est toujours préférable de contacter la plateforme d’assistance disponible 24 h/24 et 7 j/7.

Dans certaines situations, les frais sont directement payés par l’assurance et dans d’autres le titulaire de la carte est indemnisé après présentation des justificatifs.

Quels services sont associés à chaque gamme de cartes ?

Cartes classiques :

Visa classique

Assistance et assurance carte bancaire :

Garantie décès — invalidité : indemnisation en cas de décès ou d’invalidité suite à un accident dans un transport public ou location de voiture

Assurance voyage : couverture médicale

Les bénéficiaires sont le titulaire de la carte, son conjoint ou concubin, les ascendants et les descendants vivant sous le toit du titulaire, fiscalement à charge.

MasterCard

MasterCard détaille davantage les éventuelles assurances possibles :

• Assistance médicale
• L’assistance juridique à l’étranger
• Assistance Neige
• Chauffeur de remplacement
• Services d’urgence
• Assurance Accidents de Voyage

Encore une fois, l’assurance carte bancaire dépend également de la banque et des organismes assureurs, et non de MasterCard.

Assurance carte bancaire : Carte haut de gamme

Si les cartes classiques sont les plus courantes, il n’est pas rare de posséder une carte haut de gamme. Visa Premier et Gold MasterCard se moyennent contre 140 € par an environ dans les banques classiques, mais pas dans les banques en ligne. Il y est en effet possible d’obtenir une carte Visa Premier ou une Gold MasterCard gratuite.

Visa Premier

Assistances :

• Assistance juridique
• Rapatriement médicalisé
• Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger

Assurance carte bancaire :

• Modification ou annulation de voyage
• Retard d’avion, de train ou de bagages enregistrés de plus de 4 heures
• Perte, vol ou détérioration de bagages par avion
• Responsabilité civile à l’étranger
• Assurance location de voiture : dommages accidentels ou vol du véhicule
• Assurance décès-invalidité

L’assurance carte bancaire neige et montagne : accident de ski, vol ou détérioration du matériel de ski (personnel ou loué), non-utilisation des forfaits ou des cours de ski en cas d’accident

Gold MasterCard

L’assurance carte bancaire Gold MasterCard présente globalement les mêmes garanties que celles de la Visa Premier. Elle est en revanche plus complète que la carte classique, et presque un must pour ceux qui voyagent à l’étranger plusieurs fois par an, que ce soit pour le plaisir ou le travail. Ces assurances sont d’ailleurs même conseillées si le voyage s’effectue en dehors de l’Europe.

Assistances :

• Assistance médicale et rapatriement
• Hospitalisation à l’étranger
• Assistance juridique à l’étranger
• Transmission de messages urgents de l’étranger
• Chauffeur de remplacement
• Assistance neige

Assurances :

• Assurance Neige et Montagne
• Assurance vol et dommages aux véhicules de location
• Incidents de voyage
• Assurance annulation/interruption de voyage
• Assurance accidents de voyage
• Responsabilité civile à l’étranger

Assurance carte bancaire : Carte de luxe

Elles proposent notamment un service de conciergerie. Cependant, en ce qui concerne les assurances, les garanties sont relativement les mêmes. Ce sont les plafonds d’indemnisation qui vont surtout différer.

On compte parmi les cartes de luxe la Visa Infinite et la carte MasterCard Wolrd Élite.

Une carte de luxe coûte environ 300 € par an. Un coût qui n’est donc pas accessible à tous. Cependant, il est possible d’obtenir la World Elite gratuitement chez la banque en ligne Fortuneo. Il faut toutefois domicilier au moins 4 000 € de revenus nets mensuels…

Quelle carte faut-il avoir ?

Les cartes bancaires d’entrée de gamme peuvent être utiles pour l’Assistance rapatriement, l’aide juridique, la responsabilité civile à l’étranger ou encore soins hospitaliers : les Visa et Mastercard Classic peuvent vous aider à sortir de situations bien difficiles. Elles ne tiennent pas la comparaison avec les cartes haut de gamme qui offrent davantage de garanties — location de voiture, bagage perdu ou volé, retard d’avion ou de train.

Nous pouvons prendre l’exemple de la couverture santé à l’étranger.

La couverture de la carte de base Visa ou MasterCard peut en effet se révéler insuffisante en cas d’hospitalisation. Ce plafond est de :

11 000 € pour la carte Visa et MasterCard

155 000 € pour la carte Première et Gold

Autrefois onéreuses, les cartes bancaires premium — Visa Premier où Gold Mastercard se démocratisent. Avec les offres attractives de banques en ligne, il est aisé d’en obtenir une gratuitement, en respectant certaines conditions de revenus. Ce moyen de paiement haut de gamme est loin d’être un gadget.

Au-delà des cotisations élevées qu’elles nécessitent, seuls les plafonds des garanties sont plus élevés. Les services sont en revanche les mêmes que les cartes premium.

Une carte bancaire peut-elle remplacer un complémentaire santé ?

Malheureusement non ! En effet, les Visa et MasterCard classiques plafonnent les frais médicaux à 11 000 euros annuels, ce qui peut être insuffisant en cas d’hospitalisation pour un accident grave ou une maladie sérieuse.

Vous savez désormais quels sont les services liés à une carte bancaire.

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