複数のケースで、取引は知らないうちに仲介者を通じて行われることがあります。例えば、誰かが保険を必要とし、新しい車を購入したり、資金を投資したりする場合です。彼らは銀行や金融・保険仲介者に知らずに問い合わせをします。仲介者の役割は、保険会社、銀行、または金融機関のために契約を提示、推奨、販売することです。
どのような種類の保険仲介者が存在しますか？
2種類の仲介者があります：ブローカーと代理店です。
- ブローカーは複数の会社の契約を販売します。例えば、投資に関心のある場合、投資アドバイザーとして金融商品を提案します。さまざまな金融機関の投資商品を提案します。
- 代理店は特定の会社の製品のみを販売します。保険を探している場合、代理店の一般代理人は1つの保険会社を代表し、その製品を提案します。車の購入のためのクレジットを提供するディーラーも、銀行の仲介者です。
しかし、他にも副業として活動するブローカーや代理店など、普段は考えない仲介者も存在します。大型店がクレジットを提供したり、価格比較ウェブサイトや葬儀保険サービスも含まれます。
これらの仲介者に期待できることは何ですか？
さらに重要なのは、彼らは顧客に適した契約を提供するためにアドバイスを行う義務があります。顧客の状況やニーズについて尋ねる必要があります。
また、適切な契約やそのコストに関する面談レポートを提出し、合意を署名によって確認します。
しかし、署名する前に仲介者が以下を満たしているか確認してください：
- 業務上の責任保険を保持し、損害が発生した場合に補償されること
- 他の会社の契約金額を回収する場合、銀行の保証金を持っていること
- 適切な教育と職務経験に関する資格を持っていること
- 金融犯罪や不正行為で有罪判決を受けていないこと
仲介者が義務を果たしているかどうかはどうやって知るのですか？
まず、保険・銀行・金融仲介者の唯一の登録簿であるORIASへの登録を確認します。医師が医師会に登録しているのと同様に、仲介者もORIASに登録されている必要があります。登録番号を法的表示やすべての書類に記載する義務があります。詳細はOrias.frを確認してください。
仲介者は何ですか？
保険仲介者の概念、またはMIA（仲介者代理人とも呼ばれる）。この呼称は2002年の保険仲介指令の翻訳とともに登場しました。個人または法人で、一般代理人やブローカーから委任を受けた者、または保険代理人の一種です。この役割のMIAは、直接保険会社と取引しません。
職業へのアクセス条件はありますか？
はい。仲介者は保険の仲介者であり、従って、資格や品行義務、また法的登録（MIAとしての登録を含む）など、すべての職業アクセス条件を満たす必要があります。この登録は、仲介者自身またはその委任者によって行われます。
これらのアクセス条件に関して注意すべきポイントは何ですか？
2つの注意点があります：
- 商業責任保険の加入：保険法により、MIAの加入義務が免除される状況が2つあります。1つは仲介者からこの保険または同等の保証を提供される場合です。2つ目は、委任者が仲介者の行為に対して全責任を負う場合です。実務では、ブローカーは責任保険証明をMIAに提供させることができます。ただし、これには年間保険証明書の発行義務などいくつかの義務が伴います。
- 金融保証の加入：誤解されやすいですが、ブローカーの委任状の発行だけでは保証義務を免除しません。保証を免除するには、保険会社から明示的な委任状を受け取る必要があります。
どのような任務をあなたの代わりに遂行できますか？
仲介者が実行できる任務は、保険法によって厳格に規定されています。仲介者として、次のすべての行為を行うことができます：
- 契約に関する推奨を提供する
- 提示、提案、締結の支援
- この締結に向けた事前準備を行う
仲介代理人は、料金を請求することも可能ですが、注意してください。例外を除き、厳格な監督の下で、損害賠償請求の管理行為はできません。
仲介者は自分の業務の所有者ですか？
仲介者は委任者の名において、委任者のために行動します。したがって、自分のポートフォリオを持つことはありません。つまり、仲介者は扱う案件の所有者ではなく、委任者が所有します。
MIAとの提携において注意すべきポイントは何ですか？
MIAとの提携では、仲介者は特定のポイントに注意を払う必要があります。
- ブローカーとMIA間の責任分担：民事責任と規制責任を区別します。民事責任については、規制に従い、委任者がその行為に対して民事責任を負います。規制責任に関しては、個人の行為責任の原則に従い、違反に対しては委任者が規制当局に対して単独で責任を負います。
- MIAの独立性：仲介者は委任者の名において行動しますが、独立した専門家です。したがって、他の保険仲介者と同様に、固有の義務を負います。顧客に自己紹介し、アドバイスを提供し、自分のレターヘッドを使用する必要があります。ブローカーやMIAを過度にコントロールしたい誘惑に注意してください。例えば、レターヘッドの使用や事務所内での常駐を強制することです。これにより、まずは委任契約の労働契約への再分類のリスク、次に、ACPR（金融規制当局）が管轄の規制責任を負わせるリスクがあります。これについては非常に厳密な判例もあります。
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