L’assurance pour voiture de luxe — Cours BTS Assurance

L’assurance pour voiture de luxe — Cours BTS Assurance

Les caractéristiques propres à une voiture de luxe supposent de souscrire une assurance automobile particulière, avec des conditions et garanties propres.

La conséquence : une prime plus élevée que pour une assurance auto « classique ».

Le luxe a un prix… ! Ferrari, Porsche, Jaguar, Bentley… ces voitures font depuis toujours rêver les amateurs de voitures, mais un peu moins les assureurs. Conduire une voiture haut de gamme est un luxe qu’il faut entretenir en choisissant une bonne assurance auto haut de gamme et surtout en faisant bien attention aux garanties qui doivent être adaptées à votre voiture de luxe.

L’assurance automobile de véhicule haut de gamme est une assurance obligatoire à laquelle doivent souscrire les propriétaires du véhicule.

Certaines compagnies d’assurance ont une spécialisation dans l’assurance auto haut de gamme. Encore faut-il que les garanties proposées soient proportionnelles aux cotisations qui sont généralement élevées.

Qu’est-ce qu’une voiture de luxe selon les assureurs ?

L’assureur retient comme critère la valeur du véhicule, même s’il s’agit d’une voiture sportive ou de collection.

En règle générale, les assureurs considèrent comme :

Véhicule de luxe ceux dont le prix d’achat dépasse 30 000 € ;

Véhicules d’exception, les voitures dont le prix d’achat dépasse 75 000 €.

Les assureurs prennent en compte le prix du véhicule.

Même si, bien souvent, ces véhicules sont des voitures de marques de prestige, telles que Ferrari, Porsche…, on peut voir certains assureurs considérer comme voitures de luxe, des véhicules qui ne sont pas forcément de grande marque ou de collection en raison de leur valeur.

Comment assurer une voiture de luxe/sport

Pour la catégorie des véhicules d’exception, dont la valeur à l’achat dépasse les 75 000 €, l’assurance auto est forcément gérée par une entité spécialisée.

La plupart du temps, seul un conducteur irréprochable au moins 5 ans de conduite sans accident est accepté. Dans tous les cas, un conducteur avec un malus subira un tarif démesuré alors que toute condamnation pour conduite sous l’influence d’alcool ou de stupéfiants lui fermera les portes de toute assurance auto.

Existe-t-il des conditions pour assurer un véhicule d’exception ?

Les assureurs auto ont une forte exigence face aux risques générés par la possession d’une voiture de luxe.

Ils peuvent imposer certaines conditions, qui constituent alors un prérequis à la souscription même du contrat, notamment pour les véhicules d’exception (plus de 75 000 €) :

La nuit, stationner le véhicule dans un endroit sécurisé et fermé, ou dans un garage ;

Équiper le véhicule d’un GPS traqueur ou d’un système de sécurité électronique ;

Faire une expertise préalable du véhicule pour établir un diagnostic précis des risques.

Certaines compagnies d’assurance ont une commission qui statue sur chaque cas de demande de souscription d’un contrat auto voiture de luxe. Cela leur permet de proposer une réponse d’assurance adaptée aux risques et à la demande du client.

Quel assureur pour un véhicule de luxe ?

Les compagnies d’assurance automobile classiques n’acceptent pas systématiquement de couvrir un véhicule haut de gamme. Si le prix des cotisations est proportionnel à la valeur d’achat de l’auto, les garanties doivent être à la hauteur.

Or la catégorie des voitures de luxe englobe tout véhicule dont le prix d’achat est supérieur à 30 000 €, des voitures de collection aux berlines luxueuses. Il est donc souvent nécessaire de se tourner vers un assureur auto ayant une spécialisation dans le haut de gamme.

Certaines marques proposent également à l’acquéreur d’un véhicule de collection un package complet incluant l’assurance. Les compagnies d’assurance exigent le plus souvent la garantie « tous risques ».

Pour les véhicules d’exception, il pourra être demandé des garanties renforcées par rapport aux autres voitures de luxe d’un montant d’achat inférieur à 75 000 €.

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