L’assurance de personnes (AP) — assurance vie, prévoyance, santé, retraite — n’est pas une épreuve à part du BTS Assurance : il n’existe pas d’épreuve « E51 » dans le règlement d’examen. Ces notions sont évaluées dans les épreuves professionnelles E3 (développement commercial et gestion des contrats) et E4 (gestion des sinistres et des prestations).
Où l’assurance de personnes est-elle évaluée ?
| Épreuve | Forme | Coefficient |
|---|---|---|
| E31 — Culture professionnelle et suivi du client | Écrit, 4 heures | 4 |
| E32 — Développement commercial et conduite d’entretien | CCF ou oral de 40 minutes | 4 |
| E41 — Gestion des sinistres | Écrit, 4 heures | 4 |
| E42 — Accueil en situation de sinistre | Oral, 20 minutes | 3 |
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Programme à réviser — Assurance de personnes
La prévoyance individuelle et collective
- Prévoyance collective et individuelle — différences, garanties décès/invalidité/incapacité
- La prévoyance des TNS — contrats Madelin, indépendants
- Les garanties décès : capital décès, rente éducation, rente conjoint
- L’invalidité : définitions, catégories (1, 2, 3), prestations
- L’incapacité temporaire de travail (ITT) : délais de carence, indemnisation
L’assurance vie
- La fiscalité de l’assurance vie — rachats, transmission, abattements
- La loi Pacte et le PER — nouveau plan épargne retraite
- Les contrats en unités de compte vs fonds en euros
- La clause bénéficiaire : rédaction, acceptation, révocation
- Les contrats multisupports et l’arbitrage
La complémentaire santé (mutuelle)
- Le système de santé français — Sécurité sociale, remboursements, ticket modérateur
- L’OPTAM et l’OPTAM-CO — dépassements d’honoraires
- La mutuelle sénior — contrats Madelin santé
- La complémentaire santé collective obligatoire (ANI)
- Les tableaux de garanties santé : lecture et comparaison
La retraite et la dépendance
- L’assurance dépendance — définition, garanties, rentes
- La retraite de base et complémentaire (AGIRC-ARRCO)
- La transmission de patrimoine — assurance vie et succession
- Les règles de succession — héritiers, abattements
L’assurance emprunteur
- L’assurance emprunteur — garanties PTIA/ITT/IPP, délégation
- La loi Bourquin — résiliation annuelle
- La loi Lemoine : résiliation à tout moment (depuis 2022)
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L’assurance de personnes est souvent perçue comme plus complexe que l’IARD en raison de la technicité de la fiscalité de l’assurance vie et des règles de prévoyance. Les points clés à maîtriser sont : la différence entre incapacité et invalidité, les règles de la clause bénéficiaire, et la fiscalité des rachats selon l’ancienneté du contrat.
- Mémoriser les catégories d’invalidité (1, 2, 3) et leurs conséquences pratiques
- Maîtriser la fiscalité de l’assurance vie : abattements, taux selon date de versement
- Comprendre le calcul des droits à la retraite de base et complémentaire
- Savoir rédiger et analyser une clause bénéficiaire
FAQ — Assurance de personnes au BTS Assurance
Existe-t-il une épreuve E51 ou E52 au BTS Assurance ?
Non. Le règlement d’examen en vigueur jusqu’à la session 2028 compte cinq épreuves : E1, E2, E3 (unités U31 et U32), E4 (unités U41 et U42) et E5. Les codes E51 et E52 n’y figurent pas : l’assurance de personnes est évaluée au sein des épreuves E3 et E4.
L’assurance vie est-elle difficile à maîtriser ?
La fiscalité de l’assurance vie est souvent le point le plus délicat. Il faut distinguer les versements avant/après le 27 septembre 2017, les seuils de 150 000 € et les abattements de 152 500 € ou 30 500 € selon les cas. Un tableau mnémotechnique et des exercices pratiques sont indispensables.
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David Dang