Gan Prévoyance est une offre d’assurance proposée par le groupe Groupama, spécialisée dans la protection des personnes. Elle couvre les situations critiques : arrêt de travail, invalidité, décès, et propose également des solutions de retraite, santé et épargne. Que vous soyez particulier, profession libérale ou entrepreneur, Gan Prévoyance offre des contrats modulables pour adapter votre couverture à vos besoins. Selon les données d’Opinion Assurances, Gan bénéficie de 94 avis clients avec un positionnement reconnu en assurance de personnes. Cet article vous guide à travers les garanties, tarifs, alternatives et les étapes pour accéder à vos services.
Qu’est-ce que Gan Prévoyance exactement ?
Gan Prévoyance est une branche du groupe Groupama dédiée à l’assurance de personnes. Contrairement à une compagnie d’assurance généraliste, elle concentre son expertise sur les risques liés à la perte de revenus : arrêt de travail involontaire, invalidité permanente, décès du prestataire de revenus.
Cette spécialisation explique son positionnement auprès des particuliers, cadres, professions libérales et petites entreprises. Source: Gan Prévoyance propose une approche conseil plutôt que standardisée, avec des contrats adaptatifs selon le secteur d’activité.
Gan Prévoyance n’est pas un courtier, mais bien un assureur de personnes. Elle conçoit les produits et les distribue via deux canaux : son réseau direct de courtiers partenaires (comme Gus Assurance) et via Gan Eurocourtage pour l’accompagnement clients.
Les garanties principales : arrêt de travail, invalidité et décès
Les trois piliers de Gan Prévoyance reposent sur des garanties complémentaires :
Arrêt de travail (indemnités journalières)
Garantit une indemnité quotidienne si vous êtes contraint d’arrêter de travailler pour raison médicale. Le délai de carence est classiquement de 3 mois en cas de maladie, mais peut être porté à 6 mois pour les affections disco-vertébrales et jusqu’à 12 mois selon certains contrats, comme indiqué dans les conditions de contrats Gan Sécurité Prévoyance.
La durée de versement varie : généralement jusqu’à 36 mois pour les incapacités temporaires.
Invalidité permanente
Cette garantie intervient en cas d’invalidité durable empêchant le retour au travail. Vous pouvez choisir entre :
- Prise en charge à partir de 15 % d’invalidité (couverture large)
- Prise en charge à partir de 33 % d’invalidité (couverture standard)
Le versement peut prendre la forme d’une rente mensuelle ou d’un capital, selon votre contrat.
Décès et rente éducation
En cas de décès de l’assuré, Gan Prévoyance verse un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Une rente éducation complémentaire peut garantir le financement de la scolarité des enfants mineurs jusqu’à un âge défini (généralement 18 ou 25 ans).
Gan Prévoyance pour les professionnels : TNS et professions libérales
Gan Prévoyance propose un segment dédié aux travailleurs non-salariés et professions libérales. Cette offre, distribuée notamment par Gus Assurance spécialisée en prévoyance TNS, répond à l’absence de couverture obligatoire pour cette population.
Pourquoi les TNS sont-ils concernés ?
Contrairement aux salariés (régime obligatoire via la convention collective), les travailleurs indépendants ne bénéficient pas automatiquement de prévoyance. Un arrêt de travail signifie perte immédiate de revenus : aucune indemnité de sécurité sociale.
Gan Prévoyance TNS propose donc :
- Indemnités journalières en arrêt de travail (généralement 50-70 % du revenu)
- Capital en cas d’invalidité
- Couverture décès pour protéger la famille et garantir la continuité d’activité
Contrats modulables selon le secteur
Les professions libérales (médecins, avocats, experts-comptables) bénéficient de contrats spécifiques :formules de base et options renforcées, franchises ajustables, montants de capital variables selon le revenu professionnel.
Retraite et épargne : les autres piliers de Gan
Gan Prévoyance ne se limite pas à la protection contre les risques immédiats. Elle propose également des solutions de retraite complémentaire et d’épargne.
Plans Épargne Retraite (PER)
Gan propose des PER individuels et collectifs pour préparer sa retraite avec fiscalité avantageuse. Les cotisations sont déductibles du revenu imposable, favorisant ainsi l’accumulation de capital à long terme.
Assurance-Vie et Investissement Locatif
Pour dynamiser son épargne, Gan propose des contrats d’assurance-vie classique et en unités de compte, ainsi que des solutions de défiscalisation immobilière (Pinel, LMNP). Ces produits adressent les objectifs de constitution de patrimoine au-delà de la simple prévoyance.
Complémentaire Santé et Perte d’Autonomie
Gan propose une couverture santé pour optimiser les remboursements et une assurance perte d’autonomie, important complément de la prévoyance pour les personnes vieillissantes.
Combien coûte Gan Prévoyance ?
Les tarifs de Gan Prévoyance varient considérablement selon plusieurs facteurs :
Facteurs impactant les tarifs
Fourchettes tarifaires indicatives
Pour une profession libérale de 45 ans, revenus €50k/an :
- Prévoyance simple (arrêt travail) : 80-150 € par mois
- Prévoyance + invalidité : 150-300 € par mois
- Couverture complète (arrêt + invalidité + décès + rente éduc.) : 250-500 € par mois
Ces chiffres sont indicatifs. Seul un devis personnalisé sur ganprevoyance.fr offre une estimation précise.
[SOURCE: Les tarifs dépendent du contrat exact ; consultez directement Gan pour un devis sans engagement]
Avis clients et réputation de Gan Prévoyance
Selon Opinion Assurances, Gan Prévoyance totalise 94 avis clients avec une note générale positive. Les forces récurrentes :
- Service client réactif : remboursement rapide des dossiers
- Flexibilité contractuelle : adaptation possible des garanties en cours de contrat
- Expertise métier : conseillers spécialisés par secteur d’activité
Les points de vigilance mentionnés :
- Délais de carence parfois longs (jusqu’à 12 mois pour certains risques)
- Franchises qui peuvent réduire sensiblement l’indemnité
- Frais de gestion prélevés annuellement
Sur LinkedIn, Gan Prévoyance compte plusieurs milliers de followers, confirmant sa position dans le secteur B2B des assurances de personnes.
Gan Prévoyance vs autres assureurs : comparaison
Comment Gan se positionne face à la concurrence ? Voici un tableau comparatif :
Avantages distinctifs de Gan
- Modularité élevée des contrats
- Pas de distribution bancaire massive : moins de pression commerciale, plus de conseil
- Réseau de courtiers spécialisés en prévoyance
Où Gan peut être moins compétitif
- Moins de visibilité grand public qu’Axa/Allianz
- Remises négociées moins générales que les gros assureurs
- Pas de couverture santé intégrée (partenariat Gan Santé, produit séparé)
Comment contacter Gan Prévoyance et accéder à l’espace client
Contact direct
Sur ganprevoyance.fr, vous trouverez :
- Formulaire de contact (demande de devis ou question)
- Numéro de téléphone du service clients
- Chat en ligne (horaires de bureau)
- Adresse postale et points d’accueil physiques
Espace client et suivi de contrat
Une fois assuré, accédez à votre espace personnel via :
1. Site ganprevoyance.fr → « Espace client »
2. Identifiants (mail + mot de passe) ou authentification forte
3. Tableau de bord : consulter vos contrats, payer, télécharger documents, déclarer sinistre
Gan Eurocourtage propose aussi un espace client dédié pour les assurés gérés via ce courtier partenaire.
Alternatives de contact
Via courtier partenaire :
- Gus Assurance : spécialisée TNS et professions libérales
- Gan Eurocourtage : contact entreprises
Points techniques clés : délais de carence et exclusions
Délais de carence à connaître
Un délai de carence est la période où aucune indemnité n’est versée après la déclaration du sinistre :
- Maladie générale : 3 mois (standard)
- Affections disco-vertébrales : 6 mois
- Certaines pathologies chroniques : jusqu’à 12 mois
- Accident : 0-14 jours (plus court)
Cette période protège l’assureur contre les abus ; elle prolonge votre attente avant compensation. À négocier lors de la signature.
Exclusions principales
- Arrêt volontaire de travail (démission, départ à la retraite)
- Sinistres antérieurs à la date d’effet (pré-existant)
- Inactivité professionnelle (travail au noir, suspension d’activité)
- Accidents du travail et maladies professionnelles (régime séparé, Sécurité sociale)
- Certains risques psychiques (si délai carence non respecté)
Franchises
La franchise est la part du sinistre restant à votre charge. Par exemple : si vous avez 100 € d’indemnité journalière avec 20 € de franchise, vous percevrez 80 €. Réduire la franchise augmente votre prime mensuelle.
Historique et évolutions de Gan Prévoyance en 2026
Origines et transformation
Gan signifie « Groupe des Assurances Nationales ». Fondée en 1925, l’entreprise a connu plusieurs phases :
- 1997 : acquisition par BNP Paribas, devenant filiale du groupe
- Années 2000-2010 : focalisation sur l’assurance de personnes et prévoyance
- 2015+ : intégration progressive au sein de Groupama (fusion de facto des portefeuilles)
- 2024-2026 : renforcement de la proposition de valeur numérique (espace client, demandes en ligne simplifiées)
Gan Prévoyance reste l’entité historique spécialisée, même si son gouvernance s’inscrit dans la structure Groupama.
SOURCE: Wikipedia – Gan (entreprise))]
Pourquoi choisir Gan Prévoyance ?
Avant de conclure, posez-vous ces 7 questions :
1. Quel est mon risque principal ? (arrêt travail, invalidité, décès) → Gan couvre les trois
2. Quelle est ma situation professionnelle ? (salarié, TNS, cadre) → Gan a des contrats adaptés
3. Quel budget mensuel puis-je investir ? (100-500 €) → Tarif modulable
4. Préfère-je un assureur spécialisé ou généraliste ? → Gan = expert prévoyance
5. Ai-je besoin de conseil personnalisé ? → Oui = Gan via courtiers partenaires
6. Souhaite-je une couverture complémentaire santé ? → Gan propose en complément
7. Quelle est mon horizon d’investissement ? (court, moyen, long terme) → Détermine retraite/épargne
Si vos réponses pointent vers protéger vos revenus avec flexibilité et conseil, Gan Prévoyance est un candidat solide.
Cas concrets d’utilisation de Gan Prévoyance
Cas 1 : Consultant indépendant, 38 ans
Chiffre d’affaires €60k/an. Risque : arrêt de travail (maladie longue durée envisageable). Solution Gan : prévoyance TNS avec arrêt travail (50 % du revenu), invalidité à partir de 33 %, décès €100k. Coût estimé : ~200-250 €/mois.
Cas 2 : Cadre salarié en PME
Salaire €45k/an, famille à charge. Contrat collectif entreprise via Gan : garantie minimale (légale) + rente éducation enfants. Coût : partagé avec employeur, généralement 50-80 €/mois salarié.
Cas 3 : Profession libérale, 50 ans, secteur santé
Assurance responsabilité professionnelle requise. Gan propose : prévoyance intégrée (arrêt travail, invalidité renforcée à 15 %), perte d’autonomie (important pour le secteur). Coût : ~350-500 €/mois pour couverture complète.
Chaque cas nécessite un devis personnalisé.
