ما هو إدارة علاقات العملاء أو نظام المكافآت والخصومات؟

ملخص

الجانب	التفاصيل
🔍 التعريف	يعد نظام المكافأة والخصم تعديل سعر تأمين السيارة بناءً على سجل القيادة. يُطلق عليه أيضًا معامل التخفيض والترقيع (CRM).
⚙️ كيفية العمل	– المكافأة : تقلل من قسط التأمين للسائقين بدون حوادث مسؤولة. – الخصم : يزيد قسط التأمين للسائقين الذين تعرضوا لحادث.
🚗 التطبيق	ساري المفعول على السيارات والدراجات النارية والسكوترات. إمكانية تطبيق أفضل نظام مكافأة وخصم بين مركبات مختلفة.
🗂️ كيفية معرفة CRM الخاص بك	– يبدأ المؤمنون الجدد برمز CRM بلغ 1. – يمكن رؤية CRM على آخر إشعار للموعد أو على كشف المعلومات.
📊 حساب CRM	– بدون حادث مسؤول: ينقص CRM بنسبة 5% كل سنة (مضاعف ب0,95). – مع حادث مسؤول: يزيد CRM بنسبة 25% لكل حادث (مضاعف ب1,25).
🔄 الاستمرارية	يتم الاحتفاظ بـ CRM حتى عند تغيير شركة التأمين.
⚖️ القواعد والحدود	– الحد الأدنى : 0.5 بعد 13 سنة بدون حادث. – الحد الأقصى : 3.5، مع إمكانية عدم التعرض لمضاعفات بعد أول حادث بعد فترة بونص 50 لمدة لا تقل عن 3 سنوات.
🚧 تأثير حادث غير مسؤول	لا تؤثر الحوادث غير المسؤولة أو المسؤولة جزئياً على نظام المكافأة والخصم بنفس طريقة الحوادث المسؤولة تمامًا.
🔑 بيع المركبة	إن بيع أو نقل ملكية مركبة يوقف عقد التأمين، ولكن يحتفظ المؤمن بـ CRM الخاص به للمركبة التالية.
🛡️ تأمين للمشخصين بمضاعفات	يقدم بعض شركات التأمين المتخصصة عروضًا مناسبة للملفات ذات المضاعفات.

يعد نظام المكافأة والخصم وسيلة لضبط سعر تأمين السيارة بناءً على سجلات القيادة للمؤمن عليه.

يسمى أيضًا معامل التخفيض الترقية (CRM).

كيف يعمل نظام المكافأة والخصم؟

إذا لم يتعرض مؤمن عليه لأي حادث مسؤول، فإنه يحصل على مكافأة تسمح له بدفع أقل مقابل التأمين تأمين سيارة أرخص.

على العكس، إذا كان لدى المؤمن عليه حادث مسبق، سيتعرض لمضاعفة. في هذه الحالة، يزداد قسط التأمين، لذلك يشجع هذا النظام على السلوك الجيد ويكافئ السائقين الحذرين.

يوجد أيضًا نظام مكافأة وخصم للدراجات النارية والسكوترات. في بعض الحالات، يمكن لشركات التأمين تطبيق أفضل نظام مكافأة وخصم لــ مركباتك المختلفة (سيارة أو دول عجلات). ليس مجبورًا على القبول، ولكن المؤمن لن يخسر شيئًا والأهم هو أن يكون مستفيدًا من تجربتها.

أين نجد نظام المكافأة والخصم؟

هناك احتمالان لوجود نظام المكافأة والخصم:

1. إذا قام مؤمن عليه بالتوقيع على عقد أول تأمين تأمين السيارة، سيكون معامل CRM الخاص به تلقائيًا عند 1.
2. إذا كان لدى مؤمن عليه سنوات عديدة من التأمين، يمكنه العثور على CRM الخاص به على آخر إشعار للموعد النهائي أو على كشف المعلومات الخاص به. يمكن لكل مؤمن عليه أن يطلب من شركة التأمين خاصته كشف المعلومات.

عند تغيير شركة التأمين، سيساعد CRM على تحديد مقدار القسط الجديد.

كيف يتم حساب نظام المكافأة والخصم؟

في نهاية السنة الأولى من التأمين، هناك احتمالات تظهر للمؤمن عليه:

• لم يتعرض لحادث مسؤول : يتم تقليل نظام المكافأة والخصم بنسبة 5% كل سنة بدون حادث مسؤول. تقليل بنسبة 5% يساوي ضربه في 0.95. دعنا نأخذ مثال على قسط أولي يبلغ 1000,00 € مع نظام مكافأة وخصم يساوي 1. بعد السنة الأولى، سيحتاج الأمر إلى ضرب نظام المكافأة والخصم الأولي، وهو 1، في 0.95، لنحصل على: 1 * 0.95 = 0.95. سيكون نظام المكافأة والخصم بعد سنة بدون حادث مسؤول هو 0.95. لحساب القسط الجديد، يجب ضرب السعر الأصلي للاقساط في CRM الجديد، 1000€ * 0.95 = 950€
• تعرض لــ حادث أو أكثر : في حالة حادث مسؤول، يزاد نظام المكافأة والخصم بنسبة 25% لكل حادث مسؤول مسجل. يتم ضرب نظام المكافأة والخصم القديم في 1.25. على سبيل المثال، مؤمن عليه تعرض لـ حادث مسؤول، إذن يُطبق عليه معامل 1.25 على نظام المكافأة والخصم القديم، وهو 1 * 1.25 = 1.25، و 1000€ * 1.25 = 1250€. سيكون القسط بعد الحادث 1250€.

يقوم المُؤمّن بحساب نظام المكافأة والخصم مرة كل سنة.

هناك مبدأ الاستمرارية الذي يعني أنه حتى عند تغيير شركة التأمين على السيارة، سيحتفظ المؤمن بـ CRM الخاص به.

بالنسبة للمؤمن عليهم الذين لديهم نظام مكافأة لا يمكنكم فقدانه

ما هي القواعد والحدود لنظام المكافأة والخصم؟

يمكن أن يتفاوت نظام المكافأة والخصم بين 0.5 و 3.5

وهذا يعني أنه لا يمكن أن يكون أقل من 0.5، أي خصم بنسبة 50% من القسط. للوصول إلى CRM بقيمة 0.5، يجب أن تمر 13 سنة بدون حادث.

على مستوى المضاعفات، لا يمكن للمؤمن أن يتجاوز نظام مكافأة وخصم بمقدار 3.5، أي زيادة بنسبة 350% على قسط التأمين.

إذا كان لدى مؤمن عليه نظام مكافأة 50 منذ 3 سنوات على الأقل ووقع حادث مسؤول، فلن يتعرض لمضاعفات في المرة الأولى، لكن يجب أن تكون حذرًا، فهذا لا ينفذ سوى مرة واحدة.

سنة التأمين	نسبة تقليل الاشتراك	ما يعادل CRM
0	0%	1.00
1	5%	0.95
2	10%	0.90
3	15%	0.85
4	20%	0.80
5	24%	0.76
6	28%	0.72
7	32%	0.68
8	36%	0.64
9	40%	0.60
10	43%	0.57
11	46%	0.54
12	49%	0.51
13	50%	0.50

هل تعرضت لحادث غير مسؤول، هل سأحصل على مضاعفات؟ هل سيخضع المؤمن الذي تعرض لحادث غير مسؤول للمضاعفات؟

فقط الحوادث التي يكون فيها المؤمن مسؤولاً أو شبه مسؤول مأخوذة في الاعتبار لحساب نظام المكافأة والخصم.

يكون الحساب نسبيًا حسب درجة المسؤولية، وسيتم زيادة بنسبة 25% للحوادث الكاملة، و 12.5% للمسؤولية الجزئية.

الحوادث التالية لا تؤثر على نظام المكافأة والخصم الخاص بك:

• حوادث الوقوف بدون طرف ثالث محدد
• السرقات
• الحرائق
• كسور الزجاج

هل تؤثر عملية بيع سيارة على نظام المكافأة والخصم الخاص بي؟

إذا باع المؤمّن أو نقل ملكية سيارته، يتوقف عقد التأمين على السيارة. يحتفظ المؤمن بـ CRM الخاص به لتأمين مركبته التالية.

إذا كانت الانقطاع أو التوقف عن العقود أكثر من 3 شهور، لا يمكن تطبيق أي مكافأة، ومع ذلك، إذا تعرض المؤمن لمضاعفات، فانتبه، فسيتم احتساب ذلك في العقد التالي.

هل يمكن للمؤمن بمضاعفات العثور على تأمين؟

هناك العديد من الحلول، أولها أن بعض شركات التأمين تخصصت في ملفات المضاعفات وتقدم عروضًا مناسبة. مقال آخر عن تأمين المخالفة متاح على الموقع.

نصائح عملية للسائقين بمضاعفات

خيارات للمضاعفين:

• شركات تأمين متخصصة: تركز بعض الشركات على الملفات ذات المضاعفات، مع أقساط أعلى قليلاً لكنها مناسبة.
• السياقة تحت المراقبة: استخدام أجهزة التليماتيك قد يثبت تحسن القيادة ويقلل التدريجي لـ CRM.

كيف يمكن تقليل المضاعفات بسرعة؟

• المشاركة في ورشة توعية للسلامة على الطرق.
• الاشتراك في تأمين مؤقت أو أقل تكلفة لتقليل المصاريف حتى يتحسن CRM.

الفروق بين نظام المكافأة والخصم في فرنسا ودول أخرى

في فرنسا، يعتمد نظام المكافأة والخصم على معامل يتغير بين 0.5 و 3.5، ولكن هذا النظام ليس عالميًا:

• المملكة المتحدة: نظام “خصم عدم الطلب” يمنح تخفيضات لكل سنة بدون حادث، لكن شركات التأمين يمكن أن تفرض حدودًا مختلفة.
• ألمانيا: تعتمد أقساط التأمين بشكل كبير على العمر ونوع السيارة، مع مكافآت قد تستمر طوال الحياة.
• الولايات المتحدة: يعتمد حساب الأقساط بشكل أكبر على سجل الائتمان للسائق وتاريخ القيادة.

تُظهر هذه المقارنات أن النظام الفرنسي صارم نسبياً لكنه موحد.

تأثير القسط على التأمين على السيارات

عند اختيارك لتأمين مركبتك، عليك أولاً فهم آلية القسط. يعكس هذا الأخير مستوى الخطر الذي يمثله السائق للمُؤمّن عليه، كما يؤثر مباشرة على تكلفة التأمين السنوية. يمكن أن يؤدي إدارة جيدة لمعامل التخفيض والترقية إلى قسط أكثر ملاءمة. وفي هذا السياق، يُنصَح بالاطلاع على أفضل الممارسات لـ تأمين سيارتك بكفاءة، مع تحقيق وفورات والاستفادة من تغطية مناسبة. تُحسب الأقساط وفقًا لعدة معايير، بما في ذلك عمر السائق، وتاريخ قيادته، ونوع السيارة، وبالطبع، نظام المكافأة والخصم.

استراتيجيات لتحسين نظام المكافأة والخصم

سيطلب تحسين معامل نظام المكافأة والخصم منك بذل بعض الجهود، لكن مع الاستراتيجيات الصحيحة، يمكنك الاستفادة من أسعار مخفضة على تأمين سيارتك. القيادة الحذرة والخالية من الحوادث هي أفضل وسيلة للحفاظ على أعلى مستوى من المكافأة. اختَر أيضًا شركة تأمين تكافئ الولاء والسلوك السليم. تأكد أيضًا من مقارنة العروض بانتظام لضمان حصولك على أفضل الشروط. أخيرًا، لا تستهين بأهمية قراءة وفهم شروط عقد التأمين الخاص بك، إذ يمكن أن تحمّيك من مفاجآت غير سارة عند وقوع حادث.

حالات خاصة

السائقون الثانويون

يمكن للسائق الثانوي المذكور في العقد مشاركة عواقب نظام المكافأة والخصم مع السائق الرئيسي. على سبيل المثال، إذا تسبب السائق الثانوي في حادث مسؤول، فإن CRM الخاص بالعقد سيتم التأثير عليه سلبيًا.

مركبات الشركات

بالنسبة لمركبات الشركات، يُطبق نظام المكافأة والخصم غالبًا على اسم الشركة، وليس على سائق فردي. ومع ذلك، إذا تسبب موظف في حادث، فقد يزيد التكاليف على تأمين الأسطول كاملًا.

تأمين مؤقت

تشمل التأمينات المؤقتة، المستخدمة غالبًا للمركبات المستعارة أو المؤجرة، عادةً لا تؤثر على نظام المكافأة والخصم الخاص بالمؤمن عليه، لأنها مستقلة عن عقده الرئيسي.

الأسئلة الشائعة حول CRM

ما هي المعايير التي يتم الاعتماد عليها لحساب نظام المكافأة والخصم على السيارات؟

نظام المكافأة والخصم على السيارات هو نظام تسعير يحفز السائقين على القيادة المسؤولة. يُحسب بناءً على عدة معايير رئيسية:

• عدد وشدة الحوادث المسؤولة: سائق يشارك في العديد من الحوادث المسؤولة سيرتفع CRM الخاص به، مما يجعل التأمين أكثر تكلفة.
• السجل التأميني السابق: سجل خالٍ من الحوادث المسؤولة يسمح بالحصول على مكافأة وتقليل تكلفة التأمين.
• نوع المركبة المؤمن عليها: تختلف الأقساط حسب نوع السيارة، علامتها، وقوتها، وهو ما يؤثر مباشرة على CRM.
• ملف السائق: عوامل مثل العمر، الجنس، مكان السكن، ومستوى التعليم تؤثر أيضًا على تكلفة التأمين.

قد تختلف طرق حساب نظام المكافأة والخصم حسب شركات التأمين والتنظيمات. يُنصَح بالاستعلام لدى شركة التأمين الخاصة بك لمزيد من المعلومات.

ماذا يحدث في حالة وقوع حادث مسؤول؟

حادث مسؤول له تأثير كبير على إدارة عقد التأمين الخاص بك. إليك الخطوات الرئيسية:

1. الإبلاغ السريع : يجب على السائق إبلاغ شركة التأمين عن الحادث مع تقديم المستندات الضرورية مثل تقرير الحادث وتفاصيل الأطراف المعنية.
2. تعويض الأضرار : إذا شمل العقد تغطية الشاملة، فإن جميع الأضرار ستُغطى. مع تأمين الطرف الثالث، فقط أضرار الطرف الآخر ستُغطى.
3. تأثير على CRM : يؤدي حادث مسؤول إلى زيادة CRM، مما يزيد من تكلفة التأمين، وقد يرفض المُؤمّن التجديد في حال تكررت الحوادث أو كانت خطيرة.

من الضروري فهم التداعيات من حيث المسؤولية والتعويض لتجنب المفاجآت غير السارة.

هل يمكن الاعتراض على نظام المكافأة والخصم؟

نعم، من الممكن الاعتراض على حساب CRM بشكل خاطئ. إليك الطرق:

1. تحليل الوثائق : تفقد كشف المعلومات الخاص بك وحدد أي أخطاء في الحساب.
2. الاتصال بشركة التأمين : أرسل طلبًا كتابيًا يوضح أسباب اعتراضك، مرفقًا بالأدلة الضرورية.
3. الاستعانة بوسيط : في حالة عدم التوافق، يمكنك اللجوء إلى لجنة الوساطة المجانية والمستقلة.

قد تؤدي هذه الإجراءات إلى تصحيح الحساب إذا كانت اعتراضاتك مبررة.

هل يطبق نظام المكافأة والخصم على السائقين الثانويين؟

يطبق نظام المكافأة والخصم أيضًا على السائقين الثانويين المذكورين في العقد. إليك ما يجب معرفته:

• التعيين الإلزامي : يجب ذكر السائق الثانوي بوضوح في العقد ليتم تغطية الأضرار.
• تأثير الأضرار : كل حادث مسؤول يسببه السائق الثانوي يرفع CRM، مما يؤدي إلى زيادة الأقساط.
• شروط العقد : الالتزام بالشروط، مثل صلاحية الرخصة، ضروري لتجنب رفض التعويض.

هذه القواعد تختلف وفقًا لـ شركات التأمين، لذلك من المهم قراءة عقدك جيدًا.

كيف يُحسب نظام المكافأة والخصم على السيارات؟

يعتمد نظام المكافأة والخصم على معامل يتغير استنادًا إلى سجل السائق:

• الحساب الابتدائي : يبدأ CRM عند 1 ويُعدل كل سنة بناءً على الحوادث المبلغ عنها أو عدمها.
• التخفيض : سنة بدون حادث يقلل المعامل، و يقلل من قسط التأمين.
• الزيادة : حادث مسؤول يؤدي إلى زيادة، ويعاقب السائق.

يدعم هذا النظام القيادة الحذرة والمحترمة.

ما هو نظام المكافأة والخصم للسائقين الشباب؟

يبدأ السائقون الشباب عادةً بـ CRM مرتفع، يتراوح بين 1.5 و 2، ويعكس نقص خبرتهم وزيادة المخاطر. إليك كيفية تحسين وضعهم:

• مقارنة العروض : تقدم بعض الشركات شروطًا أفضل للشباب.
• التدريب الإضافي : يمكن أن يقلل القيادة المصاحبة أو الدورات التوعوية من خلاله معامل CRM.

تُشجع هذه الإجراءات على قيادة مسؤولة منذ بداية الطريق.

حساب CRM باختصار

يتم إعادة حساب الـ CRM سنويًا ويؤثر مباشرة على مبلغ التأمين. تفرض الزيادات في حالة الحوادث المسؤولة، بينما تكافئ الإيجابيات السائقين الحذرين. لتحسين CRM الخاص بك، يُنصح بـ:

• تجنب الحوادث المسؤولة;
• مقارنة شركات التأمين للعثور على أفضل العروض;
• الاشتراك في التغطيات الملائمة لملفك الشخصي.

أفضل تأمين سيارة بأقل سعر!

إنها نقطة أساسية للبقاء في مشروعية على الطريق. فـ التأمين على السيارة هو عنصر أساسي لضمان وضع مركبتك بطريقة قانونية على الطريق، وينطبق على جميع المركبات التي تمتلك محركًا!

إذن، اعلم أن هذا ليس الميزة الوحيدة لهذا التأمين، لأنه يوفر أيضًا ميزات فريدة أخرى. يمكن أن يساعدك على تقديم دعم مالي إذا كانت المركبة تتعرض لأضرار تتسبب فيها طرق مختلفة دون أن تكون مسؤولاً عنها. كما يمكن أن يساعدك أيضًا في توفير مركبة يمكن استخدامها بدلاً من مركبتك في حال عدم قدرتها على التشغيل. تتوفر شركات التأمين على نواحي مختلفة، ومن المهم جدًا أن تجد شركة تأمين تمنحك أفضل ميزات بأفضل سعر.

وهو تفصيل هام جدًا، وله أهمية كبيرة! ولذا، يمكننا مساعدتك، حيث يمكننا تقديم تأمين بأفضل سعر وفقًا لتوقعاتك. فقط اضغط على الرابط التالي لـ العثور على تأمين لسيارتك بأفضل سعر.