Assicurazione per malussati -Elenco degli Assicuratori per Malussati – Corso BTS Assicurazioni

In Francia, la legge obbliga i conducenti a sottoscrivere una assicurazione auto per poter circolare in piena legalità. I conducenti con malus si trovano spesso di fronte a un’impasse quando si tratta di assicurarsi. Possono vedere raddoppiata la loro tariffa o il rifiuto da parte degli assicuratori di sottoscrivere un nuovo contratto. In caso di un malus elevato è necessaria un’assicurazione per i malussés.

Il CRM permette non solo al conducente di essere accettato da una compagnia di assicurazioni, ma svolge anche un ruolo nel determinare l’importo delle tariffe di assicurazione. Si inserisce nel rapporto di informazioni di ogni conducente.

Elenco di assicuratori auto con malus

Rango	Assicuratore	Vantaggi	Contatto	Prezzo Annua (appross.)
1	AssurOnline	Offerta diversificata che include malussés con più sinistri, opzioni di protezione legale e stage di recupero punti disponibili.	01 86 65 98 68	Su preventivo
2	April	Specialista in conducenti malussés e giovani conducenti; garanzie complete anche con alto malus.	01 86 65 98 68	Su preventivo
3	L’olivier	Preventivi online 24/7, consulenti con sede in Francia, tre pacchetti opzionali (assistenza 0km, veicolo sostitutivo, garanzia conducente estesa).	01 84 88 32 78	Su preventivo
4	Credit Agricole	Formule all-risk vantaggiose, bonus per bassi chilometraggi, opzioni come panne+ e riscatto delle franchigie.	05 33 52 35 14	Su preventivo
5	Direct Assurance	Tariffe competitive, buona copertura per malussés, opzioni di personalizzazione della copertura flessibili.	01 55 92 26 92	Su preventivo
6	Allianz	Copertura estesa che include i malussés, offerte specifiche in base al profilo di rischio, assistenza estesa e indennizzo più generoso rispetto alla media.	01 48 74 00 00	Su preventivo
7	AXA	Scegliete tra un’ampia gamma di garanzie, offerta speciale per conducenti malussés con servizi aggiuntivi come consulenza legale.	01 75 25 44 82	Su preventivo
8	Matmut	Soluzioni per conducenti malussés con focus sulla riadattamento alla guida sicura, inclusi laboratori di sensibilizzazione.	02 35 03 68 68	Su preventivo
9	GMF	Adatto per funzionari pubblici malussés, tariffe ridotte e condizioni vantaggiose speciali, supporto completo in caso di sinistro.	09 70 809 809	Su preventivo
10	MACIF	Impegni per una guida responsabile, sconti dopo periodi senza sinistri, coperture per malussés pensate per migliorare il profilo di rischio.	09 69 39 49 49	Su preventivo

Note:

• I prezzi su preventivo indicano che la quotazione è personalizzata in base al profilo specifico del conducente, al veicolo e allo storico di guida.
• Queste informazioni sono soggette a modifica ed è consigliabile contattare direttamente l’assicuratore per dettagli precisi e aggiornati.

Come Utilizzare Questa Tabella?

Questa tabella è progettata per offrirti una panoramica rapida delle opzioni disponibili per i conducenti con un malus. Per ogni assicuratore, hai i punti di forza della loro offerta per malussés, un numero di contatto diretto e un’indicazione di prezzo che richiederà un preventivo specifico per la tua situazione. Usa queste informazioni come punto di partenza per ricerche più approfondite o per preparare domande specifiche prima di contattare un’assicurazione.

Perché Scegliere Questi Assicuratori?

Scegliendo tra questi assicuratori, ti assicuri di trovare una copertura che riconosce e si adatta alle sfide particolari presentate da un alto malus. Spesso offrono condizioni più flessibili per aiutare i conducenti malussés a ritrovare tariffe vantaggiose e copertura adeguata dopo un periodo senza sinistri, secondo la “regola della discesa rapida”.

Cos’è un conducente malussé?

Il bonus-malus, o coefficiente di riduzione-majorazione o CRM è un coefficiente applicato alla tariffa assicurativa ad ogni scadenza annuale.

Nella definizione di bonus-malus, bisogna sapere che un coefficiente inferiore a 1 riduce la tua tariffa. Superiore a 1, la aumenta. Il malus rappresenta l’importo quando il conducente si dichiara responsabile di un sinistro. Si esprime in percentuale. Ogni sinistro responsabile comporta un aumento del 25% del coefficiente applicato alla tariffa.

Per un incidente con responsabilità condivisa, il malus viene diviso per due, cioè il 12,5%.

In materia di assicurazione auto esiste una classificazione quasi sistematica dei conducenti in base al loro profilo. Quando un assicurato si presenta presso una compagnia di assicurazioni per assicurare la tua auto, ci vorrà generalmente poco tempo prima che ti venga attribuito un profilo di conducente.

In base alla tua esperienza di guida (giovane conducente, conducente esperto) e/o del tuo passato (incidenti, conducente risolto, ecc.) verrai così presentato come giovane conducente, come conducente malussé, come conducente coinvolto in sinistri, ecc. Ricorda che questo profilo di conducente influisce direttamente sul costo della tua assicurazione auto.

Le assicurazioni applicano un malus per i giovani conducenti a causa della loro mancanza di esperienza. Interviene solo nei casi di incidente stradale in cui la responsabilità dell’assicurato è coinvolta parzialmente o totalmente. Invece per loro, non ci sono penalità in caso di incidente non responsabile o di rottura del vetro, furto o vandalismo.

Come si diventa malussé?

Un conducente malussé non è necessariamente un cattivo conducente. È purtroppo facile diventare un profilo “a rischio” o “malussé”. Soprattutto a seguito di:

• Di tre rotture del vetro o incidenti responsabili consecutivi.
• Di uno stacco di patente o di un incidente a causa di una velocità superiore al limite consentito.
• Di uno stacco di patente o di un incidente a causa di un tasso di alcool nel sangue superiore al limite consentito.
• Di diverse difficoltà di pagamento.

Dopo 2 anni senza sinistri responsabili, il tuo malus viene annullato e il tuo coefficiente scende automaticamente a 1.

Successivamente, ogni anno senza sinistro responsabile il tuo bonus aumenta del 5%.

Se hai un bonus di 0,50 da almeno 3 anni, il tuo primo incidente responsabile da 3 anni in poi non avrà effetto sulla tua tariffa.

Il bonus-malus o “coefficiente di riduzione-majorazione” ti accompagna durante tutta la tua carriera da assicurato: è indicato nel rapporto di informazioni che il tuo nuovo assicuratore ti richiederà obbligatoriamente e determinerà l’importo del tuo premio.

Può l’assicuratore rescindere un contratto auto dopo un sinistro?

Dopo un sinistro, l’assicuratore ha il diritto di rescindere la garanzia obbligatoria di responsabilità civile fuori dal periodo di validità:

Se il conducente dell’auto assicurata era in stato di ebbrezza o sotto l’effetto di sostanze stupefacenti;

Se il sinistro costituisce una infrazione al Codice della Strada che comporta una decisione, sia giudiziaria sia amministrativa, di sospensione della patente di almeno un mese, o una decisione di annullamento di questa patente.

Questa regola si trova nell’Articolo A. 211-1-2 del Codice delle assicurazioni

Cosa fare in caso di difficoltà nel trovare un’assicurazione per malussé?

Per sottoscrivere un nuovo contratto di assicurazione, ogni futuro assicurato deve presentare un rapporto di informazioni. L’assicuratore lo invia ogni anno alla data di scadenza del contratto o su richiesta dell’assicurato. Riassume il numero di incidenti dichiarati in un periodo di 5 anni.

Indica anche il coefficiente ottenuto (malus o bonus).

Molti assicuratori rifiutano conducenti malussés. Alcuni arrivano addirittura a interrompere il loro contratto. Alcune assicurazioni sono specializzate in assicurazioni per i malussés.

Fortunatamente oggi esistono assicurazioni auto appositamente riservate a persone in situazione di malus o risoluzioni.

Fare appello al BCT:

In caso di due rifiuti consecutivi da parte di assicuratori per sottoscrivere un contratto di assicurazione auto concesso a un malussé, è possibile fare appello all’Ufficio centrale di Tariffazione.

Questo organismo dello Stato francese ha come missione principale di intervenire presso gli assicuratori quando un conducente incontra difficoltà nel stipulare un contratto di assicurazione auto. Su richiesta di un conducente che ha subito due rifiuti da parte delle compagnie di assicurazioni, impone all’assicuratore l’implementazione di un contratto specifico.

L’Ufficio centrale di Tariffazione valuta il profilo dell’assicurato e fissa l’importo del tuo premio di assicurazione. Tuttavia, è l’assicurato a scegliere il suo futuro assicuratore.

Il BCT può quindi obbligare una compagnia a offrirti un’assicurazione minima, per una durata di un anno. Tuttavia, non può costringerla a farti sottoscrivere garanzie aggiuntive.

Se questa opzione è accessibile a tutti, le procedure sono lunghe e a volte noiose: i tempi possono arrivare a tre mesi per essere nuovamente assicurati.

Vedere cosa offrono gli altri assicuratori?

Assicurarsi nonostante un alto malus rimane possibile grazie ad assicurazioni auto specializzate, chiamate « Assicurazioni auto malussé. »

Prima di richiedere assicurazioni per malussés:

È meglio non possedere un motore di grandi cilindrate in aggiunta a un malus importante.

Le assicurazioni auto per malussés generalmente assicurano per responsabilità civile e alcune accettano di validare alcune estensioni di garanzia.

È preferibile che l’auto sia in un parcheggio privato piuttosto che in strada.

Questa alternativa può permettere ai conducenti malussés di riflettere sulle diverse offerte. Altri assicuratori potrebbero offrire tariffe migliori per le stesse garanzie.

Consigli pratici per negoziare con gli assicuratori

1. Valutare completamente le esigenze di copertura:

   • Prima di contattare gli assicuratori, stabilisci il livello di copertura necessario (terzi, tutti rischi, ecc.) e le opzioni desiderate (assistenza, protezione legale, veicolo di sostituzione).

2. Confrontare meticolosamente:

   • Utilizza comparatori online e chiedi preventivi a più assicuratori per confrontare prezzi e garanzie offerte.

3. Discutere i dettagli con gli assicuratori:

   • Non affidarti solamente alle tariffe; discuti dei termini specifici delle polizze. Fai domande su esclusioni, franchigie e condizioni di rinnovo.

4. Negoziare le tariffe:

   • Con il tuo storico e le tue esigenze specifiche in mano, non esitare a negoziare i prezzi. Gli assicuratori possono offrire sconti per attrarre o trattenere clienti, soprattutto nel caso di conducenti malussés.

5. Considerare lo storico delle sinistri:

   • Se hai un malus, ma un periodo recente senza sinistri, metti questo in evidenza per negoziare una riduzione del premio.

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Ciò che bisogna ricordare dell’assicurazione per i malussés

Sezione	Dettagli
Scelta degli assicuratori	– Perché: Adattamento alle sfide dei conducenti con alto malus – Offerte: Condizioni flessibili, “regola di discesa rapida”
Definizione di Conducente Malussé	– CRM: Coefficiente che adatta la tariffa assicurativa – Effetti del Malus: +25% per ogni sinistro responsabile, +12,5% in caso di responsabilità condivisa
Profiling dei Conducenti	– Basato su: Esperienza e storico di incidenti – Conseguenze: Diretto sul costo dell’assicurazione
Come si diventa malussé	– Cause: Incidenti responsabili, infrazioni gravi, problemi di pagamento – Annullamento del Malus: Dopo 2 anni senza sinistri responsabili
Rescindere da parte dell’assicuratore	– Casi permessi: Stato di ebbrezza, infrazioni gravi – Baz legal: Articolo A. 211-1-2 del Codice delle assicurazioni
Trova un’assicurazione	– Difficoltà: Presentazione del rapporto di informazioni necessaria – Rifiuto di assicurazione: Ricorso all’Ufficio centrale di Tariffazione dopo due rifiuti.
Assicurazioni per malussés	– Offerte Speciali: Per conducenti malussés o risolutivi – Consigli: Veicoli meno potenti, parcheggio sicuro

Per saperne di più

• Sottoscrizione e Risoluzione: L’importanza di comprendere i criteri di accettazione o di rifiuto degli assicuratori.
• Ottimizzazione della Copertura: Valutare i termini specifici di copertura, comprese le possibili estensioni per i conducenti malussés.

Per approfondire