Seguros para malusados -Lista de Seguradoras para Malusados – Curso de BTS en Seguros

Na França, a lei exige que os motoristas contratem uma seguro de automóvel para poder circular legalmente. Motoristas com malus frequentemente se encontram em um impasse quando se trata de garantir um seguro. Eles podem ver seu prêmio dobrado ou a recusa das seguradoras em contratar um novo contrato. Em caso de um malus alto, é necessário um seguro para os malus.

O CRM não apenas permite que o motorista seja aceito por uma companhia de seguros, mas também desempenha seu papel ao determinar o valor dos prêmios de seguro. Ele faz parte do relatório de informações de cada motorista.

Lista de seguradoras de automóveis com malus

Posição	Seguradora	Vantagens	Contato	Preço Anual (aprox.)
1	AssurOnline	Oferta diversificada incluindo malus com múltiplos sinistros, opção de proteção jurídica e estágio de recuperação de pontos disponíveis.	01 86 65 98 68	Sob cotação
2	April	Especialista em motoristas com malus e jovens motoristas; coberturas completas mesmo com alto malus.	01 86 65 98 68	Sob cotação
3	L’olivier	Orçamento online 24/7, consultores com base na França, três pacotes opcionais (assistência 0km, veículo de substituição, garantia estendida ao condutor).	01 84 88 32 78	Sob cotação
4	Crédit Agricole	Formulas de todos os riscos vantajosas, bônus para baixa quilometragem, opções como panne+ e recompra de franquia.	05 33 52 35 14	Sob cotação
5	Direct Assurance	Preços competitivos, boa cobertura para malus, opções de personalização flexíveis da cobertura.	01 55 92 26 92	Sob cotação
6	Allianz	Cobertura ampliada incluindo os malus, ofertas específicas de acordo com o perfil de risco, assistência ampliada e indenizações mais generosas que a média.	01 48 74 00 00	Sob cotação
7	AXA	Grande variedade de garantias, oferta especial para motoristas com malus com serviços adicionais como aconselhamento jurídico.	01 75 25 44 82	Sob cotação
8	Matmut	Soluções para motoristas com malus com foco na adaptação à condução segura, oficinas de conscientização inclusas.	02 35 03 68 68	Sob cotação
9	GMF	Adaptado para funcionários públicos com malus, tarifas reduzidas e condições especiais vantajosas, suporte completo em caso de sinistro.	09 70 809 809	Sob cotação
10	MACIF	Compromissos por direção responsável, descontos após períodos sem sinistros, coberturas para malus voltadas a melhorar o perfil de risco.	09 69 39 49 49	Sob cotação

Notas:

• Os preços sob cotação indicam que o orçamento é personalizado com base no perfil específico do motorista, veículo e histórico de direção.
• Essas informações estão sujeitas a alterações e recomenda-se contatar diretamente a seguradora para detalhes precisos e atualizados.

Como usar esta tabela?

Esta tabela foi elaborada para fornecer uma visão geral rápida das opções disponíveis para motoristas com malus. Para cada seguradora, você tem os pontos fortes de sua oferta para malus, um número para contatá-la diretamente e uma indicação de preço que requer um orçamento específico para sua situação. Utilize essas informações como ponto de partida para pesquisas mais detalhadas ou para preparar perguntas específicas antes de contatar uma seguradora.

Por que optar por essas seguradoras?

Escolher entre essas seguradoras garante que você encontrará uma cobertura que reconhece e se adapta aos desafios apresentados por um alto malus. Elas frequentemente oferecem condições mais flexíveis para ajudar os motoristas com malus a obter uma tarifa preferencial e uma cobertura adequada após um período sem sinistros, de acordo com a “regra de descida rápida”.

O que é um motorista com malus?

O bônus-malus, ou coeficiente de redução-aumento ou CRM, é um coeficiente aplicado ao seu preço do seguro a cada vencimento anual.

Na definição do bônus-malus, é importante saber que um coeficiente inferior a 1 reduz seu prêmio. Acima de 1, ele o aumenta. O malus representa o valor quando o motorista é considerado responsável por um sinistro. Ele é expresso em porcentagem. Cada sinistro responsável resulta em uma majoração de 25% do coeficiente aplicado ao prêmio.

Para um acidente com responsabilidade compartilhada, o malus é dividido pela metade, ou seja, 12,5%.

No campo do seguro de carro, existe uma classificação quase sistemática dos motoristas de acordo com seu perfil. Quando um segurado se apresenta a uma companhia de seguros para garantir seu carro, geralmente leva pouco tempo até que você seja rotulado como perfil de motorista.

De acordo com sua experiência ao volante (motorista iniciante, motorista experiente) e/ou seu passivo (acidentes, motorista rescindido, etc.), você será classificado como motorista iniciante, motorista com malus, motorista sinistrado, etc. Saiba que esse perfil de motorista influencia diretamente no custo do seu seguro de carro.

As seguradoras aplicam um malus para motoristas iniciantes devido à sua falta de experiência. Ele entra em ação somente em casos de acidentes de trânsito onde a responsabilidade do segurado é parcialmente ou totalmente comprometida. No entanto, para eles, não há penalidade em caso de acidente não responsável, quebra de vidro, roubo ou vandalismo.

Como se torna um motorista com malus?

Um motorista com malus nem sempre é um mau motorista. É, infelizmente, fácil se tornar um perfil de “risco” ou “com malus”. Em especial após:

• Três quebras de vidro ou acidentes responsáveis consecutivos.
• Detenção de carteira ou acidente devido à velocidade acima do permitido.
• Detenção de carteira ou acidente devido a uma taxa de álcool no sangue acima do permitido.
• Dificuldades financeiras múltiplas.

Após 2 anos sem sinistro responsável, seu malus é cancelado e seu coeficiente desce automaticamente para 1.

Depois, a cada ano de direção sem sinistro responsável, seu bônus aumenta em 5%.

Se você tiver um bônus de 0,50 há pelo menos 3 anos, seu primeiro acidente responsável desde então não afetará sua tarifa.

O bônus-malus ou “coeficiente de redução-aumento” acompanha você durante toda sua carreira de segurado: ele está indicado no relatório de informações que seu novo segurador obrigatoriamente solicitará e determinará o valor da sua cota.

O segurador pode rescindir um contrato de carro após um sinistro?

Após um sinistro, o segurador tem o direito de rescindir a garantia obrigatória de responsabilidade civil fora do vencimento:

Se o motorista do carro segurado estava em estado de embriaguez ou sob efeito de drogas;

Se o sinistro é uma infração ao Código de Trânsito que resulta em uma decisão, seja judicial ou administrativa, de suspensão da carteira de motorista por pelo menos um mês, ou uma decisão de cancelamento dessa carteira.

Essa regra pode ser encontrada no Artigo A. 211-1-2 do Código de Seguros

O que fazer em caso de dificuldade em encontrar um seguro para malus?

Para contratar um novo contrato de seguro, cada futuro segurado deve apresentar um relatório de informações. A seguradora envia este relatório a cada ano na data de vencimento do contrato ou mediante solicitação do segurado. Ele mostra o número de acidentes declarados em um período de 5 anos.

Ele também indica o coeficiente obtido (malus ou bônus).

Muitas seguradoras recusam motoristas com malus. Algumas até terminam seus contratos. Algumas seguradoras se especializam em seguros para segurados com malus.

Felizmente, hoje existem seguros de automóveis especialmente reservados para pessoas em situação de malus ou rescindidas.

Recorrer ao BCT :

No caso de duas recusas consecutivas por parte de seguradoras para contratar um seguro de automóvel rescindido com malus, você pode recorrer ao Bureau Central de Tarifação.

Este órgão do Estado francês tem como principal missão intervir junto às seguradoras quando um motorista enfrenta dificuldades para contratar um seguro de automóvel. Quando acionado por um motorista que sofreu duas recusas por parte das companhias de seguros, ele impõe à seguradora a implementação de um contrato específico.

O BCT avalia o perfil do segurado e define o valor do seu prêmio de seguro. No entanto, cabe ao segurado escolher sua futura seguradora.

O BCT pode, portanto, obrigar uma companhia a fornecer um seguro mínimo, por um período de um ano. Contudo, ele não pode obrigá-lo a contratar garantias adicionais.

Se essa opção estiver acessível a todos, os procedimentos são longos e às vezes trabalhosos: os prazos podem chegar a três meses para ser assegurado novamente.

Ver o que oferecem os outros seguradores?

Contratar um seguro, apesar de um malus importante, continua possível graças a seguros de automóveis especializados, chamados de « Seguros para motoristas com malus ».

Antes de solicitar seguros para motoristas com malus :

É melhor não possuir uma grande cilindrada além de um malus importante.

Seguradoras de automóveis com malus geralmente garantem apenas terceiros, e algumas aceitam validar certas extensões de cobertura.

É melhor que o carro esteja em uma vaga de estacionamento privativa do que na rua.

Essa alternativa pode permitir que os motoristas com malus pensem nas diferentes ofertas. Outras seguradoras podem ter tarifas melhores para as mesmas garantias.

Dicas práticas para negociar com seguradoras

1. Avaliar completamente as necessidades de cobertura:

   • Antes de contatar as seguradoras, determine o nível de cobertura necessário (A terceiros, integral, etc.) e as opções desejadas (assistência, proteção jurídica, veículo de substituição).

2. Comparar cuidadosamente:

   • Use comparadores online e solicite orçamentos a várias seguradoras para comparar preços e coberturas oferecidas.

3. Discutir detalhes com as seguradoras:

   • Não se limite aos preços; discuta os termos específicos das apólices. Pergunte sobre exclusões, franquias e condições de renovação.

4. Negociar os preços:

   • Com seu histórico e necessidades específicas em mãos, não hesite em negociar os preços. As seguradoras podem oferecer descontos para atrair ou reter clientes, especialmente no caso de motoristas com malus.

5. Considerar o histórico de sinistros:

   • Se você tiver um malus, mas um período recente sem sinistros, destaque isso para negociar uma redução no seu prêmio.

Você tem a opção de receber questionários de revisão clicando no botão abaixo.

Receba uma notificação sobre os novos artigos, você pode salvar seu endereço de e-mail abaixo.

O que deve ser lembrado sobre o seguro para os malus

Seção	Detalhes
Escolha de Seguradoras	– Por quê: Adaptação aos desafios de motoristas com alto malus – Ofertas: Condições flexíveis, “regra de descida rápida”
Definição de Motorista com Malus	– CRM: Coeficiente que ajusta o prêmio de seguro – Efeitos do Malus: +25% por sinistro responsável, +12,5% se responsabilidade compartilhada
Perfilagem dos Motoristas	– Baseado em: Experiência e histórico de acidentes – Consequências: Diretamente no custo do seguro
Como se tornar com Malus	– Causas: Acidentes responsáveis, infrações graves, problemas de pagamento – Cancelamento do Malus: Após 2 anos sem sinistro responsável
Rescisão pelo Segurador	– Casos permitidos: Embriaguez, infrações graves – Base legal: Artigo A. 211-1-2 do Código de Seguros
Encontrar um Seguro	– Dificuldades: Apresentação do relatório de informações necessária – Recusa de seguro: Recurso ao Bureau Central de Tarificação após duas recusas
Seguros para Malus	– Ofertas Especiais: Para motoristas com malus ou rescindidos – Conselhos: Veículos menos potentes, estacionamento seguro

Para saber mais

• Contratação e Rescisão: Importância de entender os critérios de aceitação ou recusa das seguradoras.
• Otimização da Cobertura: Avaliar termos específicos de cobertura, incluindo possíveis extensões para motoristas com malus.

Para ir mais longe