في فرنسا، تفرض القوانين على السائقين الاشتراك في تأمين السيارة لتمكينهم من السير بشكل قانوني. كثيرٌ من السائقين المخالفين يتعرضون غالبًا إلى مأزق عند محاولة التأمين على أنفسهم. قد يرون أن قسيمتهم تتضاعف أو يتم رفضهم من قبل شركات التأمين لكتابة عقد جديد. في حالات العقوبة العالية، يلزم وجود تأمين للمشتركين بمخالفات.
يتيح نظام CRM ليس فقط قبول السائق ضمن شركة التأمين، بل يلعب أيضًا دوره في تحديد مبلغ أقساط التأمين. وهو مدرج ضمن سجل المعلومات الخاص بكل سائق.
قائمة شركات تأمين السيارات ذات المخالفات
| الترتيب | شركة التأمين | المزايا | الاتصال | السعر السنوي (تقريبًا) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | AssurOnline | عرض متنوع يشمل المخالفين الذين لديهم حوادث متعددة، خيار الحماية القانونية ومرحلة استرداد النقاط متاحة. | 01 86 65 98 68 | حسب السعر المقدم |
| 2 | April | <td: متخصص في سائقين المخالفين والسائقين الشباب ؛ ضمانات كاملة حتى مع المخالفة العالية.01 86 65 98 68 | حسب السعر المقدم | |
| 3 | L’olivier | عرض أسعار عبر الإنترنت 24/7، مستشارون مقيمون في فرنسا، ثلاثة حزم اختيارية (مساعدة على بعد 0 كم، سيارة بديلة، ضمان موسع للسائق). | 01 84 88 32 78 | حسب السعر المقدم |
| 4 | Crédit Agricole | خطط شاملة لجميع المخاطر بأسعار مناسبة، مكافأة للسفر بعدد قليل من الكيلومترات، خيارات مثل panne+ وشراء فصل المسؤولية. | 05 33 52 35 14 | حسب السعر المقدم |
| 5 | Direct Assurance | أسعار تنافسية، تغطية جيدة للمخالفين، خيارات مرنة لتخصيص التغطية. | 01 55 92 26 92 | حسب السعر المقدم |
| 6 | Allianz | تغطية موسعة تشمل المخالفين، عروض خاصة حسب ملف المخاطر، دعم موسع وتعويضات أكثر سخاءً من المتوسط. | 01 48 74 00 00 | حسب السعر المقدم |
| 7 | AXA | مجموعة واسعة من الضمانات، عرض خاص للسائقين المخالفين مع خدمات إضافية مثل الاستشارات القانونية. | 01 75 25 44 82 | حسب السعر المقدم |
| 8 | Matmut | حلول للسائقين المخالفين مع التركيز على إعادة التأهيل بالقيادة الآمنة، تشمل ورش توعية. | 02 35 03 68 68 | حسب السعر المقدم |
| 9 | GMF | مناسبة للموظفين المخالفين، أسعار مخفضة وظروف مميزة خاصة، دعم كامل في حالة وقوع حادث. | 09 70 809 809 | حسب السعر المقدم |
| 10 | MACIF | التزام بقيادة مسؤول، خصومات بعد فترات من عدم وقوع حوادث، تغطيات للمخالفين تهدف إلى تحسينملف المخاطر الخاص بك. | 09 69 39 49 49 | حسب السعر المقدم |
ملاحظات:
- تشير الأسعار حسب السعر المقدم إلى أن الاختيار يتم بناءً على تقييم شخصي يعتمد على الملف الخاص للسائق، السيارة، وتاريخ القيادة.
- هذه المعلومات قابلة للتغيير، ويوصى بالاتصال مباشرة بشركة التأمين للحصول على تفاصيل دقيقة ومُحدَّثة.
كيفية استخدام هذا الجدول؟
يهدف هذا الجدول إلى تقديم نظرة سريعة على الخيارات المتاحة للسائقين ذوي المخالفات. لكل شركة تأمين، يوجد نقاط القوة في عروضها للمخالفين، رقم للتواصل المباشر، وتوجيه بأسعار يتطلب عرض سعر خاص بوضعك. استخدم هذه المعلومات كنقطة انطلاق لأبحاث أكثر تفصيلًا أو لإعداد أسئلة محددة قبل التواصل مع شركة التأمين.
لماذا تختار هؤلاء شركات التأمين؟
اختيارك من بين هذه الشركات يضمن لك العثور على تغطية تعترف وتتأقلم مع التحديات الخاصة التي يفرضها ارتفاع المخالفات. غالبًا ما توفر شروطًا أكثر مرونة لمساعدة السائقين المخالفين على استعادة أسعار مفضلة وتغطية ملائمة بعد فترة من عدم وقوع حوادث، وفقًا لقاعدة “الهبوط السريع”.
ما هو السائق المخالف؟
نظام المكافأة والخصم، أو معامل التخفيض والترقي أو CRM هو معامل يُطبق على تأمينك في كل موعد سنوي.
في تعريف نظام المكافأة والخصم، من المهم أن تعرف أن معامل أقل من 1 يقلل من قسطك. وعكس ذلك، فهو يزيده. يمثل المخالف المبلغ عندما يعترف السائق بمسؤوليته عن حادث. يُعبّر عنه كنسبة مئوية. كل حادث مسؤول يؤدي إلى زيادة بنسبة 25% في المعامل المطبق على القسط.
بالنسبة لحادث بمسؤولية مشتركة، يتم تقسيم المخالفة على اثنين، أي بنسبة 12.5%.
هناك تصنيف شبه نظامي للسائقين في مجال تأمين السيارات اعتمادًا على ملفهم الشخصي. عندما يتقدم أحد المؤمن لهم لدى شركة تأمين لتأمين سيارتك، عادةً ما يتم تصنيفك بسرعة على أنك سائق ذو ملف خاص.
اعتمادًا على خبرتك على الطريق (سائق شاب، سائق متمرس) و/أو سجلّك (حوادث، إلغاء من قبل السائق، إلخ)، ستظهر كالسائق الشاب، السائق المخالف، السائق المتضرر، وما إلى ذلك. اعلم أن هذا الملف الشخصي يؤثر مباشرة على تكلفة تأمين السيارة خاصتك.
تفرض شركات التأمين خصمًا للسائقين الشباب بسبب قلة خبرتهم. ويحدث ذلك فقط في حالات وقوع حوادث مرورية حيث تكون مسؤولية المؤمن عليه جزئية أو كلية. أما بالنسبة لهم، لا توجد عقوبات في حال كانت الحادث غير مسؤول أو نتيجة لكسور الزجاج أو السرقة أو التخريب.
كيف يصبح السائق مخالفًا؟
السائق المخالف ليس بالضرورة سائقًا سيئًا. ومن السهل جدًا أن تتحول إلى ملف “ذو مخاطر” أو “مخالف”. وأبرز الأسباب تشمل:
- ثلاث حوادث كسور زجاج أو حوادث مسؤول عنها بشكل متتالي.
- سحب رخصة القيادة أو حادث ناتج عن السرعة أعلى من الحد المسموح.
- سحب رخصة القيادة أو حادث بسبب نسبة الكحول أعلى من الحد المسموح.
- وجود صعوبات متعددة في الدفع.
بعد عامين بدون حادث مسؤول، يتم إلغاء المخالفة الخاصة بك ويقوم المعامل الخاص بك تلقائيًا بالانخفاض إلى 1.
لاحقًا، مع كل سنة قيادة بدون حادث مسؤول، يزداد المكافأة بنسبة 5%.
إذا كان لديك مكافأة بقيمة 0.50 منذ أكثر من 3 سنوات، فإن أول حادث مسؤول لك منذ 3 سنوات لن يؤثر على سعر تأمينك.
يُتابع نظام المكافأة والخصم أو “معامل خفض ورفع السعر” مسيرتك كمؤمن عليه: يُذكر في سجل المعلومات الذي ستطلبه مؤمنك الجديد بشكل إلزامي، وسيحدد قيمة قسطك.
هل يمكن للمؤمن إلغاء عقد السيارة بعد وقوع حادث؟
بعد وقوع حادث، يحق للمؤمن إلغاء التأمين الإجباري للمسؤولية المدنية خارج موعد التجديد:
إذا كان سائق السيارة المؤمن عليه في حالة سكر أو تحت تأثير المخدرات؛
إذا كان الحادث مخالفة لقانون المرور يؤدي إلى قرار، سواء قضائي أو إداري، بتعليق رخصة القيادة لمدة شهر على الأقل، أو قرار بإلغاء الرخصة.
وتوجد هذه القاعدة في المادة A. 211-1-2 من قانون التأمينات.
ماذا تفعل إذا واجهت صعوبة في العثور على تأمين للمخالف؟
لتقديم عقد تأمين جديد، يجب على كل مؤمن عليه مستقبلي أن يقدم سجل المعلومات. يرسل هذا الأخير كل سنة في تاريخ انتهاء العقد أو بناءً على طلب المؤمن له. وهو يتضمن عدد الحوادث المصرح بها خلال فترة 5 سنوات.
كما يشير إلى المعامل الذي تم الحصول عليه (خصم أو مكافأة).
يرفض العديد من مؤمني السيارات المخالفين. بعضهم يقيم حتى إنهاء عقدهم. بعض شركات التأمين تتخصص في التأمين للمخالفين.
لحسن الحظ، توجد اليوم تأمينات سيارات مخصصة للأشخاص المخالفين أو الذين تم إنهاء عقودهم.
اللجوء إلى المكتب المركزي للتسعير:
في حالة رفض شركتين للتأمين على التوالي، يمكنك اللجوء إلى المكتب المركزي للتسعير.
هذه الهيئة التابعة للدولة الفرنسية مهمتها الأساسية التدخل مع شركات التأمين عندما يواجه سائق صعوبة في الاشتراك بعقد تأمين السيارة. بناءً على طلب سائق تعرض لرفض من قبل شركات التأمين، تفرض على المؤمن له عقدًا خاصًا.
يقيم المكتب المركزي للتسعير ملف المؤمن ويحدد مبلغ قسط التأمين الخاص بك. ومع ذلك، يبقى الأمر للمؤمن عليه باختيار شركة التأمين المستقبلية الخاصة به.
يمكن لـ المكتب المركزي للتسعير فرض توفير تأمين أدنى للشركة لمدة سنة واحدة. لكنه لا يستطيع إجبارها على إضافات تغطية إضافية.
على الرغم من أن هذه الخدمة متاحة للجميع، إلا أن الإجراءات طويلة ومتعبة أحيانًا؛ قد تصل المواعيد إلى ثلاثة أشهر لإعادة التأمين.
ما الذي تقدمه شركات التأمين الأخرى؟
لا زال من الممكن التأمين رغم وجود مخالفة كبيرة من خلال تأمينات خاصة، تُسمى « تأمين السيارات للمخالفين. »
قبل طلب التأمين للمخالفين:
من الأفضل ألا تمتلك مواصفات قوية للمحرك بالإضافة إلى سجل مخالفات كبير.
عادةً، تغطي تأمينات المخالفين الأساسية الطرف الثالث، وتقبل بعض الشركات توسيعات ضمان معينة.
من الأفضل أن تكون السيارة في موقف خاص أكثر من أن تكون في الشارع.
هذه البدائل تتيح للسائقين المخالفين التفكير في العروض المختلفة. قد تقدم شركات تأمين أخرى أسعارًا أفضل لنفس الضمانات.
نصائح عملية للتفاوض مع شركات التأمين
-
تقييم كامل لاحتياجات التغطية:
- قبل الاتصال بشركات التأمين، حدد مستوى التغطية المطلوب (الطرف الثالث، شامل، إلخ) والخيارات المرغوبة (المساعدة، الحماية القانونية، سيارة بديلة).
-
مقارنة دقيقة:
- استخدم مقارنات عبر الإنترنت واطلب عروض أسعار من عدة شركات لمقارنة الأسعار والتغطيات المقدمة.
-
مناقشة التفاصيل مع شركات التأمين:
- لا تعتمد فقط على الأسعار؛ ناقش بنود السياسات المحددة. اسأل عن الاستثناءات، والخصومات، وشروط التجديد.
-
التفاوض على الأسعار:
- بالاعتماد على سجلّك واحتياجاتك الخاصة، لا تتردد في التفاوض على الأسعار. قد تقدم شركات التأمين تخفيضات لجذب أو الاحتفاظ بالعملاء، خاصة في حالات السائقين المخالفين.
-
مراعاة سجل الحوادث:
- إذا كان لديك مخالفة، ولكن فترة حديثة بدون حوادث، أظهر ذلك للتفاوض على خفض الأقساط.
لديك خيار استلام استبيانات للمراجعة عبر الضغط على الزر أدناه.
تلقي إشعارًا عند نشر مقالات جديدة، يمكنك حفظ عنوان بريدك الإلكتروني أدناه.
الملخصات الأساسية عن التأمين للمخالفين
| القسم | التفاصيل |
|---|---|
| اختيار شركات التأمين |
– السبب: التكيف مع تحديات السائقين ذوي المخالفات العالية – العروض: شروط مرنة، “قاعدة الهبوط السريع” |
| تعريف السائق المخالف |
– CRM: المعامل الذي يضبط قسط التأمين – آثار المخالفة: +25% لكل حادث مسؤول، +12.5% إذا كانت المسؤولية مشتركة |
| تصنيف السائقين |
– يعتمد على: الخبرة وسجل الحوادث – العواقب: مباشرة على تكلفة التأمين الخاص بك |
| كيف يصبح السائق مخالفًا؟ |
– الأسباب: حوادث مسؤولة، مخالفات خطيرة، مشاكل دفع – إلغاء المخالفة: بعد عامين بدون حادث مسؤول |
| الإلغاء من قبل المؤمن |
– الحالات المسموح بها: السكر أو المخدرات؛ مخالفات خطيرة – الأساس القانوني: المادة A. 211-1-2 من قانون التأمينات |
| Find insurance |
– الصعوبات: ضرورة تقديم سجل المعلومات – رفض التأمين: اللجوء إلى المكتب المركزي للتسعير بعد رفضين |
| تأمين للمخالفين |
– العروض الخاصة: للمخالفين أو الذين ألغت عقودهم – نصائح: سيارات أقل قوة، موقف خاص آمن |
للمزيد من المعلومات
- الاشتراك والإلغاء: أهمية فهم معايير قبول أو رفض شركات التأمين.
- تحسين التغطية: تقييم البنود المحددة للتغطية، بما في ذلك التوسعات الممكنة للسائقين المخالفين.
للمزيد
Entraîne-toi avec nos Quiz de révision
Fini les lectures passives. Pour retenir les notions clés du BTS Assurance, teste-toi ! Inscris-toi pour recevoir 1 quiz par jour directement dans ta boîte mail.
