Garantía para malusados -Lista de Aseguradoras para Malusados – Curso de BTS de Seguros

En Francia, la ley obliga a los conductores a contratar una seguro de coche para poder circular legalmente. Los conductores con malus a menudo se encuentran en un callejón sin salida cuando se trata de asegurarse. Pueden ver duplicada su prima o la negativa de las aseguradoras a contratar un nuevo contrato. En caso de un fuerte malus, se requiere un seguro para los malussés.

El CRM no solo permite que el conductor sea aceptado en una compañía de seguros, sino que también desempeña su papel al determinar el monto de las primas de seguro. Se inscribe en el informe de información de cada conductor.

Lista de aseguradoras de autos con malus

Rango	Aseguradora	Ventajas	Contacto	Precio Anual (aprox.)
1	AssurOnline	Oferta diversificada que incluye malussés con múltiples siniestros, opción de protección jurídica y stages de recuperación de puntos disponibles.	01 86 65 98 68	Presupuesto
2	April	Especialista en conductores con malus y conductores jóvenes; garantías completas incluso con alto malus.	01 86 65 98 68	Presupuesto
3	L’olivier	Presupuesto en línea 24/7, asesores basados en Francia, tres paquetes opcionales (asistencia en 0 km, vehículo de reemplazo, garantía de conductor ampliada).	01 84 88 32 78	Presupuesto
4	Crédit Agricole	Formules a todo riesgo ventajosas, bonificación por bajo kilometraje, opciones como panne+ y recompra de franquicia.	05 33 52 35 14	Presupuesto
5	Direct Assurance	Tarifas competitivas, buena cobertura para malussés, opciones flexibles de personalización de la cobertura.	01 55 92 26 92	Presupuesto
6	Allianz	Cobertura ampliada que incluye malussés, ofertas específicas según perfil de riesgo, asistencia extendida y indemnización más generosa que el promedio.	01 48 74 00 00	Presupuesto
7	AXA	Amplia variedad de garantías, oferta especial para conductores con malus con servicios adicionales como asesoría jurídica.	01 75 25 44 82	Presupuesto
8	Matmut	Soluciones para conductores con malus con énfasis en la reeducación a la conducción segura, talleres de sensibilización incluidos.	02 35 03 68 68	Presupuesto
9	GMF	Adaptado para funcionarios con malus, tarifas reducidas y condiciones especiales beneficiosas, soporte completo en caso de siniestro.	09 70 809 809	Presupuesto
10	MACIF	Compromisos para una conducción responsable, descuentos tras períodos sin siniestros, coberturas para malussés diseñadas para mejorar el perfil de riesgo.	09 69 39 49 49	Presupuesto

Notas:

• Los precios bajo presupuesto indican que la cotización es personalizada según el perfil específico del conductor, el vehículo y el historial de conducción.
• Esta información está sujeta a cambios y se recomienda contactar directamente a la aseguradora para obtener detalles precisos y actualizados.

¿Cómo usar esta tabla?

Esta tabla está diseñada para ofrecer una visión rápida de las opciones disponibles para conductores con malus. Para cada aseguradora, tienes los puntos fuertes de su oferta para malusés, un número para contactarlos directamente y una indicación de precios que requerirá un presupuesto específico según tu situación. Usa esta información como punto de partida para investigaciones más detalladas o para preparar preguntas específicas antes de contactar a una aseguradora.

¿Por qué optar por estas aseguradoras?

Elegir entre estas aseguradoras garantiza encontrar una cobertura que reconozca y se adapte a los desafíos particulares presentados por un alto malus. Ellos suelen ofrecer condiciones más flexibles para ayudar a los conductores con malus a volver a obtener una tarifa preferencial y una cobertura adecuada después de un período sin siniestros, conforme a la «regla de descenso rápido».

¿Qué es un conductor malussé?

El bonus-malus, o coeficiente de reducción-aumento o CRM, es un coeficiente que se aplica a su tarifa de seguro en cada vencimiento anual.

En la definición del bonus-malus, debe saber que un coeficiente inferior a 1 reduce su prima. Superior a 1, la aumenta. El malus representa el monto cuando el conductor se declara responsable de un siniestro. Se expresa en porcentaje. Cada siniestro responsable provoca un aumento del 25 % en el coeficiente aplicado a la prima.

Para un accidente con responsabilidad compartida, el malus se divide por dos, es decir, 12,5 %.

En materia de seguro de automóvil, existe una clasificación casi sistemática de conductores según su perfil. Cuando un asegurado se presenta en una aseguradora para asegurar su coche, generalmente pasa muy poco tiempo antes de que se le asigne un perfil de conductor.

Dependiendo de su experiencia al volante (conductor joven, conductor experimentado) y/o de su historial (accidentes, conductor resuelto, etc.), será presentado como conductor joven, conductor con malus, conductor siniestrado, etc. Tenga en cuenta que este perfil de conductor influye directamente en el costo de su seguro de auto.

Las aseguradoras aplican un malus para conductores jóvenes debido a su falta de experiencia. Solo interviene en casos de accidente de tráfico donde la responsabilidad del asegurado está parcialmente o totalmente comprometida. En cambio, para ellos, no hay penalización en caso de accidente no responsable o en casos de rotura de cristales, robo o vandalismo.

¿Cómo se vuelve un malussé?

Un conductor con malus no es necesariamente un mal conductor. Es, lamentablemente, fácil convertirse en un perfil «de riesgo» o «con malus». En particular, después de:

• Tres roturas de cristales o accidentes responsables consecutivos.
• Una retirada de licencia o un accidente debido a una velocidad superior al límite permitido.
• Una retirada de licencia o un accidente debido a un nivel de alcohol en sangre superior al permitido.
• Varias dificultades de pago.

Después de 2 años sin siniestro responsable, su malus se cancela y su coeficiente disminuye automáticamente a 1.

Luego, cada año sin siniestros responsables, su bonus aumenta en un 5 %.

Si tiene un bonus de 0,50 desde hace al menos 3 años, su primer accidente responsable en los últimos 3 años no afectará su tarifa.

El bonus-malus o «coeficiente de reducción-aumento» lo acompaña durante toda su carrera como asegurado: está indicado en el informe de información que su nuevo asegurador le solicitará obligatoriamente y determinará el monto de su cotización.

¿Puede la aseguradora rescindir un contrato de auto después de un siniestro?

Después de un siniestro, la aseguradora tiene el derecho de rescindir la garantía obligatoria de responsabilidad civil fuera de la fecha de vencimiento:

Si el conductor del coche asegurado era un conductor en estado de ebriedad o bajo la influencia de estupefacientes;

Si el siniestro es una infracción al Código de Circulación que conduce a una decisión, ya sea judicial o administrativa, de suspensión de la licencia de conducir por al menos un mes, o una decisión de cancelación de dicha licencia.

Esta regla se encuentra en el Artículo A. 211-1-2 del Código de Seguros

¿Qué hacer en caso de dificultad para encontrar un seguro para malussé?

Para contratar un nuevo contrato de seguro, cada futuro asegurado debe presentar un informe de información. La aseguradora lo envía cada año en la fecha de vencimiento del contrato o a petición del asegurado. Incluye el número de accidentes declarados en un período de 5 años.

También indica el coeficiente obtenido (malus o bonus).

Muchas aseguradoras rechazan a conductores con malus. Algunas incluso terminan su contrato. Algunas aseguradoras se especializan en seguros para los malussés.

Afortunadamente, hoy en día existen seguros de autos específicamente reservados para personas en situación de malus o resueltos.

Consultar al BCT:

En caso de dos rechazos consecutivos por parte de aseguradoras para contratar un seguro de auto resuelto con malus, puede acudir a la Oficina Central de Tarifación.

Este organismo del Estado francés tiene como misión principal intervenir ante las aseguradoras cuando un conductor encuentra dificultades para contratar un seguro de auto. Solicitado por un conductor que ha recibido dos rechazos de las aseguradoras, impone a la aseguradora la implementación de un contrato específico.

El BCT evalúa el perfil del asegurado y determina el monto de su prima de seguro. Sin embargo, es decisión del asegurado escoger su futuro asegurador.

El BCT puede, por lo tanto, obligar a una compañía a proporcionarle un seguro mínimo, por un período de un año. Sin embargo, no puede obligarla a contratar garantías adicionales.

Si bien esta opción está disponible para todos, los procedimientos son largos y a veces arduos: los plazos pueden alcanzar los tres meses para estar asegurado nuevamente.

¿Qué ofrecen otros aseguradores?

Asegurarse a pesar de un malus importante sigue siendo posible gracias a seguros de autos especializados, llamados « Seguros de autos con malus. »

Antes de solicitar seguros con malus:

Es mejor no tener un gran cilindrada además de un malus importante.

Las aseguradoras de autos con malus generalmente aseguran a terceros y algunas aceptan validar ciertas extensiones de garantía.

Es mejor que el vehículo esté en un estacionamiento privado en lugar de en la calle.

Esta alternativa puede permitir a los conductores con malus reflexionar sobre las diferentes ofertas. Otros aseguradores tal vez tengan tarifas mejores para las mismas garantías.

Consejos prácticos para negociar con las aseguradoras

1. Evaluar completamente las necesidades de cobertura:

   • Antes de contactar a las aseguradoras, determine el nivel de cobertura necesario (responsabilidad civil, todo riesgo, etc.) y las opciones deseadas (asistencia, protección jurídica, vehículo de reemplazo).

2. Comparar meticulosamente:

   • Utilice comparadores en línea y solicite cotizaciones a varias aseguradoras para comparar precios y coberturas ofrecidas.

3. Discutir los detalles con las aseguradoras:

   • No se base solo en las tarifas; discuta los términos específicos de las pólizas. Pregunte sobre exclusiones, franquicias y condiciones de renovación.

4. Negociar las tarifas:

   • Con su historial y necesidades específicas en mano, no dude en negociar las tarifas. Las aseguradoras pueden ofrecer descuentos para atraer o mantener a los clientes, especialmente en casos de conductores con malus.

5. Considerar el historial de siniestralidad:

   • Si tiene un malus, pero un período reciente sin siniestros, destaque esto para negociar una reducción de su prima.

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Lo que hay que recordar sobre el seguro para los malusés

Sección	Detalles
Elección de aseguradoras	– Por qué: Adaptación a los desafíos de conductores con alto malus – Ofertas: Condiciones flexibles, «regla de descenso rápido»
Definición de conductor con malus	– CRM: Coeficiente que ajusta la prima de seguro – Efectos del malus: +25% por siniestro responsable, +12.5% si la responsabilidad es compartida
Perfilado de conductores	– Basado en: Experiencia y historial de accidentes – Consecuencias: Directamente en el costo del seguro
Cómo convertirse en malussé	– Causas: Accidentes responsables, infracciones graves, problemas de pago – Cancelación del malus: Después de 2 años sin siniestro responsable
Rescisión por la aseguradora	– Casos permitidos: Estado de ebriedad, infracciones graves – Base legal: Artículo A. 211-1-2 del Código de Seguros
Encontrar un seguro	– Dificultades: Presentación del informe de información necesaria – Rechazo de seguro: Recurso ante la Oficina Central de Tarifificación después de dos rechazos
Seguros para malussés	– Ofertas especiales: Para conductores con malus o resueltos – Consejos: Vehículos menos potentes, estacionamiento seguro

Para más información

• Suscripción y rescisión: La importancia de comprender los criterios de aceptación o rechazo de las aseguradoras.
• Optimización de la cobertura: Evaluar los términos específicos de cobertura, incluidas las extensiones posibles para conductores con malus.

Para profundizar