Malusés的保障 – Malusés保险公司列表 – BTS保险课程

在法国，法律要求司机必须购买汽车保险才能合法行驶。高风险驾驶员在投保时常常陷入困境，保险费可能翻倍，或者被保险公司拒绝重新投保。在出现严重的不良记录时，需要为不良驾驶记录者提供保险服务。

CRM不仅可以帮助司机被某保险公司接受，还在确定保险费金额时发挥作用。它记录在每个驾驶员的资料中。

含不良记录的汽车保险公司名单

排名	保险公司	优势	联系方式	年报价（大致）
1	AssurOnline	多样化产品，包括有多次事故的高风险用户、法律保护选项和积分恢复课程等。	01 86 65 98 68	根据报价
2	April	专为高风险驾驶员和年轻驾驶员设计；即使在高风险情况下也提供全面保障。	01 86 65 98 68	根据报价
3	L’olivier	24/7在线报价，法国本地顾问，提供三个可选套餐（零公里援助、替代车辆、扩展驾驶员保障）。	01 84 88 32 78	根据报价
4	Credit Agricole	实惠的全险方案，低里程奖励，提供故障+和免赔额回购等选项。	05 33 52 35 14	根据报价
5	Direct Assurance	竞争性价格，优良的高风险保障，有灵活个性化选择的保险方案。	01 55 92 26 92	根据报价
6	Allianz	全面覆盖包括高风险驾驶员，依据风险档案提供定制方案，更宽的援助服务及优厚赔偿。	01 48 74 00 00	根据报价
7	AXA	广泛的保障范围，高-risk驾驶员特别方案，提供法律咨询等附加服务。	01 75 25 44 82	根据报价
8	Matmut	为高风险司机提供专属方案，强调安全驾驶再教育课程的包含。	02 35 03 68 68	根据报价
9	GMF	适合公务员高风险用户，提供优惠价格和特殊条款，灾险理赔支持全面。	09 70 809 809	根据报价
10	MACIF	倡导负责任驾驶，免赔期后享受折扣，为不良驾驶记录者设计的保障方案以改善风险档案。	09 69 39 49 49	根据报价

备注:

• “根据报价”表示具体价格需按照个别情况（司机档案、车辆、驾驶历史）定制。
• 这些信息可能变动，建议直接联系保险公司获取最新详细资料。

如何使用此表？

该表旨在为您快速概述高风险司机的保险选择。每个保险公司都列出了其提供的优势、联系方式和预估价格。使用这些信息作为起点，进行更详细的调查或准备具体提问，以便与保险公司沟通。

为何选择这些保险公司？

选择这些保险公司意味着您能找到理解且适应高风险驾驶员特殊挑战的保障方案。它们通常提供更灵活的条款，帮助高风险驾驶员在无事故期后恢复优惠价格和贴心保障，符合“快速降档规则”。

什么是高风险驾驶员？

Bonus-Malus，也称为减免-升值系数或CRM，是应用于您的保险费用的系数，每年到期时调整一次。

在Bonus-Malus的定义中，系数低于1会降低您的保费；高于1则会增加保费。高风险记录表示司机负责任造成的事故金额，按百分比表达。每次责任事故都将使系数增加25%。

在责任共享的事故中，高风险系数减半，为12.5%。

在汽车保险领域，司机通常根据其档案进行分类。每当保险公司为您的车辆提供保险时，通常会很快得到一个驾驶员档案的评定。

依据您的驾驶经验（新手、经验丰富的司机）和/或您的过往（事故、已解约司机等），您可能被标记为年轻司机、高风险司机、事故司机等。请注意，这个驾驶员档案将直接影响您的汽车保险成本。

保险公司会对年轻司机适用高风险系数，因为他们经验不足。仅在部分责任事故中才会施加高风险惩罚。对于非责任事故（如玻璃破损、盗窃、破坏）则没有处罚。

如何成为高风险驾驶员？

高风险驾驶员不一定是差劲的司机。这类人群很容易因为以下原因成为“高风险”或“高不良记录”用户：

• 连续发生三次玻璃破损或责任事故；
• 被吊销驾照或因超速而发生事故；
• 因血液酒精浓度超标而被吊销驾照或发生事故；
• 多次支付困难。

经过两年无责任事故后，不良记录会自动清除，系数回归1。

以后，每年无责任事故的情况下，您的积分会增加5%。

如果您的积分达到0.50且已保持至少三年，那么自三年前的第一次责任事故不会影响您的费率。

高风险系数（“Bonus-Malus”）会贯穿您的投保生涯：它会在您的信息记录中显示，保险公司会根据该记录确定您的保费金额。

保险公司可以在事故后解除合同吗？

在发生事故后，保险公司有权在非到期时解除强制责任保险：

如果被保险车辆的司机在醉酒或毒品影响下驾驶；

如果事故涉及违反交通法规，导致司法或行政决定吊销驾驶证至少一个月或取消驾驶证。

这一规则可以在《保险法》第A. 211-1-2 条中找到。

遇到难以找到高风险保险的情况怎么办？

为了投保新合同，每位未来的投保人必须出示一份信息记录。保险公司每年在合同到期时或应投保人要求送出此份记录，内容包括过去五年的事故次数。

还会注明所得的系数（高风险或低风险积分）。

许多保险公司拒绝为高风险驾驶员提供保险，他们甚至会终止其合同。一些保险公司专门为高风险用户提供保险服务。

幸运的是，目前有专门面向高风险或已解除合同驾驶员的汽车保险产品。

可以求助于BCT：

在连续两次被保险公司拒绝投保后，您可以向中央定价局（BCT）提出申诉。

这个法国机构的主要任务是在司机遇到投保困难时，为其协调保险公司。若司机遭遇两次拒绝，BCT会强制保险公司为其提供一份特定的保险合同。

BCT会评估投保人的档案，确定您的保险费金额。但选择未来的保险公司则由投保人自主决定。

BCT可以强制保险公司为您提供最低保障期限为一年的保险，但不能强制您购买额外保障。

该途径对所有人开放，但流程较长，有时可能繁琐，可能需要长达三个月才能再次获得保险保障。

其他保险公司提供哪些方案？

即使存在较高的不良记录，也依然可以通过专门的汽车保险—“高风险驾驶员保险”来获得保障。

在请求高风险保险前：

最好不要拥有与重度不良记录同时的大排量汽车。

高风险驾驶保险通常只覆盖第三责任险，部分保险公司还接受特定保障扩展。

建议车辆停在私人车库中，而非街道上。

这个方案可以让高风险驾驶员比较不同保险公司提供的方案。有可能会找到更优惠的条件和价格。

实用建议：与保险公司谈判技巧

1. 全面评估保障需求:

   • 在联系保险公司前，先确定所需保障等级（如仅责任险、全险等）及偏好额外服务（援助、法律保护、替代车辆）

2. 仔细比较:

   • 利用在线比较工具，向多家保险公司索取报价，比较价格和保障内容

3. 与保险公司沟通细节:

   • 不要只看价格，详细询问保险条款，了解免责、免赔额和续保条件

4. 谈判价格:

   • 依据您的历史记录和具体需求，不妨尝试争取优惠。保险公司可能会提供折扣，以吸引或留住高风险客户

5. 重视理赔记录:

   • 如果有高风险记录，但近期无责任事故，可突出这一点，争取降低保费

您可以通过点击下方按钮，获取问卷进行评估修订。

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关于高风险驾驶员保险的重要要点

栏目	细节
保险公司选择	– 为何: 适应高风险驾驶员的特殊需求 – 优惠: 灵活的条件，“快速降档规则”
高风险驾驶员定义	– CRM: 调整保险费的系数 – 高风险影响: 每次责任事故增加25%，共有责任事故增加12.5%
驾驶员画像	– 依据: 驾驶经验和事故历史 – 影响: 直接影响保险费用
成为高风险驾驶员	– 原因: 责任事故、严重违法行为、支付困难 – 不良记录清除: 2年无责任事故自动清除
保险公司解约	– 允许情况: 酗酒、严重违法行为 – 法律依据: 保险法第A. 211-1-2条
寻找保险的方法	– 难点: 需要提供信息记录 – 拒绝投保时: 申请中央定价局（BCT）介入，两次拒绝后可诉求
高风险驾驶员保险方案	– 专项方案: 针对高风险或已解约用户 – 建议: 选择低功率车辆，停在安全地点

了解更多

• 投保与解约: 理解保险公司接受或拒绝的标准至关重要。
• 保障优化: 评估具体保障条款，特别是高风险驾驶员的保障扩展可能性。

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