Quiz Assurance Vie : testez vos connaissances en 15 questions (2026)

Vous pensez connaître l’assurance vie ? Ce quiz assurance vie de 15 questions teste vos connaissances sur le fonctionnement du contrat, la fiscalité, les bénéficiaires, les rachats et les points clés à connaître pour bien gérer votre épargne. Réponses expliquées à chaque question.

Quiz assurance vie — 15 questions pour tester votre niveau

Question 1 — Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie ?

A) Un placement garanti par l’État comme un livret A
B) Un contrat d’épargne à long terme avec avantages fiscaux
C) Une assurance décès obligatoire
D) Un compte courant avec intérêts

✅ Réponse : B — L’assurance vie est un contrat d’épargne à long terme qui offre une fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire, 9 200 € pour un couple sur les gains). Elle n’est pas garantie par l’État mais par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) jusqu’à 70 000 € par assureur.

Question 2 — Quelle est la fiscalité sur les gains d’une assurance vie après 8 ans ?

A) 30% (Flat Tax)
B) 17,2% (prélèvements sociaux uniquement) après abattement
C) 7,5% + 17,2% PS après abattement
D) Exonéré totalement

✅ Réponse : C — Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement annuel (4 600 € / 9 200 €). Au-delà, le taux est de 7,5% + 17,2% de prélèvements sociaux pour les versements jusqu’à 150 000 €. Au-delà de 150 000 € de versements, c’est la Flat Tax à 30% qui s’applique.

Question 3 — Peut-on nommer plusieurs bénéficiaires en assurance vie ?

A) Non, un seul bénéficiaire
B) Oui, avec des parts égales obligatoires
C) Oui, avec des parts librement définies
D) Seulement des membres de la famille directe

✅ Réponse : C — Vous pouvez désigner autant de bénéficiaires que vous souhaitez, répartis librement (ex: 60% au conjoint, 20% à chaque enfant). Vous pouvez aussi nommer des bénéficiaires non-liés par la famille (amis, associations).

Question 4 — Qu’est-ce que le rachat total en assurance vie ?

A) La récupération intégrale de l’épargne avec clôture du contrat
B) Un retrait partiel qui laisse le contrat actif
C) Le transfert vers un autre assureur
D) Le blocage des fonds pendant 3 ans

✅ Réponse : A — Le rachat total signifie que vous récupérez l’intégralité de votre épargne et que le contrat est clôturé. Le rachat partiel permet de retirer une partie des fonds tout en maintenant le contrat en vie.

Question 5 — Quelle est la garantie plancher en assurance vie ?

A) Un rendement minimum garanti chaque année
B) La garantie que le capital versé est restitué aux bénéficiaires en cas de décès, même si les marchés ont baissé
C) Une protection contre l’inflation
D) Un plafond de pertes de 10%

✅ Réponse : B — La garantie plancher assure qu’en cas de décès du souscripteur, les bénéficiaires recevront au minimum les versements nets effectués, même si la valeur du contrat a baissé (unités de compte en moins-value). Cette garantie a un coût (cotisation prélevée sur l’épargne).

Question 6 — Jusqu’à quel montant les versements en assurance vie bénéficient-ils d’une exonération de droits de succession ?

A) 100 000 € par bénéficiaire
B) 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans
C) 200 000 € tous bénéficiaires confondus
D) Exonération totale si le bénéficiaire est le conjoint

✅ Réponse : B (et D également valable) — Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire bénéficie d’un abattement de 152 500 € (puis taxation à 20% puis 31,25%). Le conjoint survivant et le partenaire de PACS sont totalement exonérés.

Question 7 — Qu’est-ce que le fonds euros d’une assurance vie ?

A) Un fonds investi uniquement en actions européennes
B) Un fonds sécurisé avec capital garanti et intérêts définitivement acquis
C) Un fonds en devises étrangères
D) Un fonds à capital garanti avec rendement indexé sur le CAC 40

✅ Réponse : B — Le fonds euros est investi principalement en obligations d’État et d’entreprises. Son capital est garanti et les intérêts versés chaque année sont définitivement acquis (effet cliquet). Contrepartie : rendement modeste (autour de 2 à 3% en 2025).

Question 8 — Peut-on mettre une assurance vie en nantissement ?

A) Non, jamais
B) Oui, pour garantir un prêt bancaire
C) Seulement pour une résidence principale
D) Oui, mais uniquement pour des montants supérieurs à 50 000 €

✅ Réponse : B — Une assurance vie peut être mise en nantissement pour garantir un prêt bancaire. En cas de défaut de remboursement, la banque peut se rembourser sur le contrat. Cela évite de souscrire une assurance emprunteur supplémentaire.

Question 9 — Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) en assurance vie ?

A) Une unité monétaire spécifique à l’assurance
B) Un support d’investissement (SICAV, SCPI, ETF…) dont la valeur fluctue
C) Un fonds garanti en capital
D) Une ligne de crédit incluse dans le contrat

✅ Réponse : B — Les unités de compte (UC) sont des supports financiers variés (actions, obligations, immobilier via SCPI, ETF, etc.) dont la valeur évolue avec les marchés. Le capital n’est pas garanti, mais le potentiel de rendement est supérieur au fonds euros.

Question 10 — Que se passe-t-il si aucun bénéficiaire n’est désigné sur un contrat d’assurance vie ?

A) Le capital est perdu
B) Le capital est versé à l’État
C) Le capital intègre la succession et est soumis aux droits de succession
D) Le capital est automatiquement versé aux héritiers légaux sans fiscalité

✅ Réponse : C — Sans bénéficiaire désigné, le capital entre dans la succession et perd les avantages fiscaux de l’assurance vie. Il sera soumis aux droits de succession normaux.

Question 11 — La clause bénéficiaire « mes héritiers » est-elle conseillée ?

A) Oui, c’est la plus simple et la plus sûre
B) Non, elle peut créer des problèmes fiscaux et successoraux
C) Oui, elle permet d’éviter tous les droits de succession
D) Cela dépend uniquement de l’assureur

✅ Réponse : B — La clause « mes héritiers » est souvent déconseillée car elle peut faire rentrer le capital dans la succession (perd les avantages fiscaux). Il vaut mieux une clause nominative et précise : « mon conjoint, à défaut mes enfants par parts égales, à défaut mes héritiers légaux ».

Question 12 — Combien de temps faut-il pour recevoir le capital après le décès de l’assuré ?

A) 30 jours après réception du dossier complet
B) 6 mois minimum
C) 1 mois après réception du dossier complet
D) 15 jours ouvrés

✅ Réponse : A — L’assureur dispose d’un délai maximum de 30 jours pour verser les capitaux décès après réception d’un dossier complet. Au-delà, des intérêts de retard s’appliquent automatiquement (double du taux légal).

Question 13 — Qu’est-ce que le droit de renonciation en assurance vie ?

A) La possibilité de changer d’assureur à tout moment
B) La possibilité de renoncer au contrat dans les 30 jours suivant la souscription
C) Le droit de refuser les versements programmés
D) La résiliation pour motif légitime

✅ Réponse : B — Vous disposez d’un délai de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la signature du contrat ou de la réception de la note d’information. Durant ce délai, vous pouvez renoncer sans frais ni pénalité.

Question 14 — Qu’est-ce que la loi Sapin 2 prévoit pour les assurances vie ?

A) Un plafond de rendement obligatoire
B) La possibilité pour le Haut Conseil de Stabilité Financière de bloquer ou limiter les rachats en cas de crise
C) Une garantie d’État sur tous les contrats
D) L’obligation de diversifier en UC

✅ Réponse : B — La loi Sapin 2 (2016) donne au HCSF le pouvoir de bloquer temporairement les rachats (retraits) en cas de risque systémique pour la stabilité financière. Mesure préventive en cas de crise financière majeure.

Question 15 — Peut-on transférer une assurance vie d’un assureur à un autre ?

A) Non, il faut clôturer et en ouvrir une nouvelle
B) Oui, librement par la loi Pacte depuis 2019
C) Oui, mais seulement au sein du même groupe d’assureurs
D) Oui, uniquement si le contrat a plus de 8 ans

✅ Réponse : C — La loi PACTE (2019) a introduit la transférabilité des assurances vie, mais uniquement au sein du même assureur (d’un contrat moins performant vers un contrat plus récent du même groupe). Le transfert vers un autre assureur concurrentiel reste soumis à clôture et réouverture.

Résultats du quiz

📊 Votre score :

• 13-15 bonnes réponses : Expert en assurance vie — vous maîtrisez parfaitement les mécanismes
• 9-12 bonnes réponses : Bon niveau — quelques zones d’ombre à approfondir
• 5-8 bonnes réponses : Niveau intermédiaire — relisez notre guide sur l’assurance vie
• 0-4 bonnes réponses : Débutant — découvrez notre guide complet ci-dessous

Pour aller plus loin

Ces notions sont fondamentales pour les étudiants BTS Assurance (épreuve E52 — Pratique professionnelle en assurance de personnes) mais aussi pour tout souscripteur souhaitant optimiser son contrat d’assurance vie.