Généralement, avant d’octroyer un crédit, les banques exigent de souscrire à une assurance emprunteur. Malheureusement, cette dernière peut représenter jusqu’à 20 % du coût total du crédit. Ce qui est une somme non négligeable. Pouvoir s’en passer serait donc une opportunité. À cet effet, même si cela est rare, il est bel et bien possible d’obtenir un crédit sans souscrire à une assurance. Mais pour cela, il faut remplir quelques conditions.
Disposer d’un revenu stable
Il est possible d’obtenir un crédit sans être obligé de souscrire à une assurance si vous avez des revenus stables et surtout réguliers. Généralement, lorsque la banque est sûre que votre flux de trésorerie ne s’interrompra pas durant toute la durée du prêt, il n’y a pas de problème. Ainsi, un salarié en CDI ayant validé sa période d’essai dispose de meilleures chances d’obtenir un prêt. Si vous avez une ancienneté de plusieurs années dans la même entreprise, cela représente également un atout.
Par contre, si vous êtes un entrepreneur ou un travailleur indépendant, les banques exigent au moins trois bilans comptables positifs et stables. Elles prennent le temps d’analyser la récurrence de votre chiffre d’affaires. Tout ceci a pour but de s’assurer que votre activité n’est pas sujette à une saisonnalité trop forte. Par ailleurs, la plateforme Clic Focus vous permet d’accéder facilement aux meilleures offres de prêts en ligne. Vous pouvez comparer facilement plusieurs offres et choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.
Maîtriser son taux d’endettement
Au moment de vouloir effectuer un prêt, la banque calculera votre reste à vivre. Ainsi, plus votre taux d’endettement est bas, plus vos chances d’obtenir le prêt sont élevées. Idéalement, il doit rester bien en dessous de 35 %, voire autour de 25 % pour maximiser vos chances. En effet, cela montre que vous disposez d’une marge de manœuvre financière. Ainsi, vous pourrez faire face à vos besoins quotidiens sans faire défaut sur vos mensualités, mais aussi à un imprévu comme :
- Une maladie ;
- Un sinistre ;
- Un problème familial, etc.
Disposer d’une gestion bancaire exemplaire
Vous devez savoir que votre comportement financier est analysé minutieusement lorsque vous demandez un prêt auprès de la banque. Il est généralement scruté sur les 6 à 12 derniers mois. Dans ces conditions, la moindre alerte peut s’avérer compromettante. En effet, vous ne devez avoir aucun rejet de prélèvement, aucun dépassement de découvert et aucune commission d’intervention. Il faut également souligner que la banque apprécie de voir un virement permanent vers un livret d’épargne. C’est une preuve que vous vivez en dessous de vos moyens, ce qui représente un atout majeur pour obtenir un prêt sans souscrire à une assurance.
Optimiser la durée du prêt ou le montant
Pour les banques, plus le temps de remboursement d’un prêt est long, moins cela les arrange. En effet, elles estiment que les risques d’accident de vie sont plus élevés avec le temps. Ainsi, vous avez plus de chances de bénéficier d’un prêt à court terme, que d’un prêt à long terme. Par exemple, un crédit à rembourser sur 36 à 60 mois est plus facile à obtenir qu’un crédit à rembourser sur 20 ans. Il en est de même pour les montants. Les crédits de faible valeur sont souvent acceptés sans assurance, car le risque financier global est limité et peut être couvert par les revenus courants.
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