Cos’è l’assicurazione Inclusive?

Wakam ha ricevuto il trofeo d’oro dell’innovazione civica e responsabile con un prodotto assicurativo inclusivo. 

È un offerta di assicurazione che è nella tendenza attuale con le difficoltà sociali che si presenteranno in questa crisi Covid.

È un’offerta destinata alle popolazioni più vulnerabili ed è senza scopo di lucro. Si rivolge alle persone che forse non hanno i mezzi per assicurarsi e che sono vittime di incidenti della vita. 

Cos’è l’assicurazione inclusiva ?

Il punto di partenza di questa assicurazione è la convinzione che sia possibile costruire prodotti assicurativi con una filosofia, con obiettivi leggermente diversi da quelli già esistenti. 

La creazione di un prodotto destinato alle popolazioni vulnerabili ha richiesto una preparazione intensificata. Per questo, l’assicuratore Wakam si è circondato di futuri consumatori, futuri utenti e associazioni.

L’obiettivo di tale organizzazione era cercare di capire quali prodotti potevano soddisfare le persone in situazioni economiche difficili. 

• Nessun margine

Wakam ha deciso che questa gamma di prodotti non avrebbe generato alcun margine su questo. 

• Trasparenza

Wakam ha deciso che i valori di trasparenza sarebbero stati realizzati attraverso la creazione di una documentazione destinata all’assicurato. Una documentazione semplificata che evidenzia, la garanzia del prodotto così come le esclusioni. È molto visuale e molto facile da capire. 

I criteri che hanno guidato il progetto dell’assicurazione inclusiva sono l’assenza di margine e la trasparenza.

Quali sono i criteri che definiscono le popolazioni vulnerabili e quali sono le garanzie corrispondenti? 

Esistono già una decina di garanzie e questa gamma sta gradualmente ampliandosi. 

Queste garanzie servono tre universi differenti: 

• la famiglia 
• il lavoro 
• la mobilità 

Ad esempio, un prodotto relativo alla risorsa abitativa. In caso di sinistro all’interno della propria abitazione, l’assicurato riceve un rimborso dal suo assicuratore MRH. Questo assicuratore applica alcuni coefficienti di usura. È in quel momento che interviene l’assicurazione inclusiva. Essa coprirà la perdita di reddito subita dall’assicurato a causa di questa usura. In altre parole, l’assicurazione inclusiva compenserà ciò che l’assicuratore principale non indennizza. Questi tipi di assicurazioni sono spesso a prezzi contenuti e con indennizzi forfettari. 

Come funziona un’indennizzazione con un contratto inclusivo?

L’indennizzo è forfettario per evitare ambiguità su come l’assicurato riceve il suo risarcimento successivamente.

Esistono diversi tipi di popolazioni vulnerabili: 

• Sovraindebitamento : La distribuzione del prodotto può essere effettuata tramite terze parti di fiducia come associazioni. Per esempio, Wakam collabora con l’associazione Crésus, che si occupa di persone in situazioni di sovraindebitamento. È l’associazione che personalizzerà un pacchetto di garanzie per le persone in difficoltà, adattandolo al meglio alle loro esigenze. 

• Persone non soggette all’imposta sul reddito: Questi prodotti vengono distribuiti direttamente alle aziende. Sono previsti criteri di ammissibilità per queste offerte. Per essere considerata una persona vulnerabile, non bisogna essere soggetti all’imposta sul reddito. In tal caso, sono le aziende a finanziare i pacchetti a favore dei propri dipendenti idonei. È l’azienda stessa che sottoscrive l’offerta del pacchetto. 

Questa tipologia di offerta evolverà?

È necessario far evolvere le offerte come qualsiasi prodotto assicurativo, perché le esigenze delle persone in difficoltà possono anch’esse cambiare. Quando un’assicurazione si evolve, vengono effettuati test per analizzare ciò che funziona e, soprattutto, ciò che non funziona, cercando di capire il motivo per cui non ha avuto successo. Quando un’offerta funziona bene, significa che risponde ai bisogni, quindi verrà integrata nell’offerta ufficiale. Al contrario, l’offerta viene ritirata. È importante conoscere sul campo la natura delle esigenze delle persone in difficoltà. 

Bisogna essere in contatto con la realtà per poi costruire prodotti pertinenti.

Quando è iniziata l’assicurazione inclusiva?

Sono ancora recenti, è iniziata durante il lockdown totale. Dato che questo comporta un costo significativo per le aziende, il lancio non è stato al massimo della capacità. Le aziende che hanno aderito sono aziende con una forte convinzione. 

Questa tipologia di assicurazione ha un futuro?

Le aziende rappresentano il target in cui è possibile raggiungere il maggior numero di persone in situazioni difficili. 

Ad esempio, in un’azienda con 5000 dipendenti, con il 60% di idoneità tra i collaboratori. È un pubblico molto ampio e importante, che offre anche un’alternativa alle protezioni normalmente offerte. Quindi, rappresenta una forma di innovazione sociale che le aziende possono promuovere verso i propri collaboratori con coperture molto mirate. 

Questi pacchetti si adattano alle aziende per rispondere al meglio alle loro esigenze.

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