O que é o seguro Inclusivo?

Wakam recebeu o troféu de ouro da inovação cidadã e responsável com um produto de seguro inclusivo. 

É uma oferta de seguro que está na moda, considerando as dificuldades sociais que surgirão nesta crise de Covid.

É uma oferta direcionada às populações mais vulneráveis, sem fins lucrativos. Destina-se às pessoas que talvez não tenham condições de se assegurar e que são vítimas de acidentes da vida. 

O que é o seguro inclusivo?

O ponto de partida desse seguro é a convicção de que é possível construir produtos de seguro com uma filosofia, com objetivos um pouco diferentes do que já existe. 

A construção de um produto voltado para populações vulneráveis exigiu uma preparação intensificada. Para isso, a seguradora Wakam envolveu futuros consumidores e usuários, bem como associações.

O objetivo de tal organização era tentar entender quais produtos poderiam satisfazer as pessoas em situações econômicas difíceis. 

• Nenhuma margem

Wakam decidiu que essa linha de produtos não geraria margem alguma. 

• Transparência

Wakam decidiu que os valores de transparência seriam construídos através de uma documentação destinada ao segurado. Uma documentação simplificada que destaca a garantia do produto, bem como as exclusões. Isso é bastante visual e de fácil compreensão. 

Os critérios que fundamentaram o projeto do seguro inclusivo são a não obtenção de margem e a transparência.

Quais são os critérios que definem as populações vulneráveis e quais garantias coincidem?

Já existem cerca de dez garantias, e essa linha está sendo ampliada. 

Essas garantias atendem a três universos diferentes: 

• o domicílio 
• o trabalho 
• a mobilidade 

Por exemplo, um produto relacionado à habitação. Em caso de sinistro em sua residência, o segurado recebe um reembolso de seu segurador de multi-risco residencial (MRH). Este segurador aplica uma série de coeficientes de depreciação. É nesse momento que o seguro inclusivo entra em ação. Ele cobrirá a perda de ganho que o segurado sofrerá devido a essa depreciação. Em outras palavras, o seguro inclusivo complementa o que o segurador principal não indeniza. Esse tipo de seguro costuma ter preços acessíveis e uma indenização fixa. 

Como funciona uma indenização com um contrato inclusivo?

A indenização é fixa, para evitar ambiguidades sobre como o segurado receberá sua compensação posteriormente.

Existem vários tipos de populações vulneráveis: 

• Endividamento excessivo: a distribuição do produto pode ser feita por terceiros confiáveis, como associações. Por exemplo, a Wakam trabalha com a associação crésus, que apoia pessoas em situação de sobre-endividamento. É a própria associação que personaliza um pacote de garantias que melhor atende às necessidades dessas pessoas em dificuldade. 

• Pessoa não sujeita ao imposto de renda: Esses produtos são distribuídos diretamente pelas empresas. Critérios de elegibilidade estão associados a essas ofertas. Para ser considerado uma pessoa em situação de vulnerabilidade, não é necessário pagar imposto de renda. Nesse caso, as empresas financiam os pacotes para seus funcionários elegíveis. É a própria empresa que contrata o pacote. 

Essas ofertas vão evoluir?

É necessário fazer evoluir as ofertas, assim como qualquer produto de seguro, pois as necessidades das pessoas em dificuldades também podem evoluir. Quando um seguro evolui, há testes que analisam o que funciona e, principalmente, o que não funciona, tentando entender por que não deu certo. Quando uma oferta funciona bem, isso indica que ela atende às necessidades, e ela será incorporada à oferta oficial. Caso contrário, a oferta é retirada. É importante compreender, no terreno, a natureza das necessidades das pessoas em dificuldades. 

É preciso estar próximo da realidade para então construir produtos relevantes.

Quando começou o seguro inclusivo?

É uma iniciativa recente, que começou durante o confinamento total. Como representa um custo considerável para as empresas, o lançamento não foi em plena capacidade. As empresas que aderiram têm uma forte convicção. 

Este tipo de seguro tem futuro?

As empresas representam o público mais amplo onde é possível atingir mais pessoas em dificuldades. 

Por exemplo, em uma empresa com 5000 funcionários, onde 60% têm elegibilidade. É um público bastante amplo e importante, além de oferecer uma alternativa de proteção ao que normalmente é feito. Assim, trata-se de uma forma de inovação social que as empresas podem oferecer aos seus colaboradores, com proteções bem direcionadas. 

Esses pacotes podem ser adaptados às necessidades das empresas para melhor atendê-las.

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