什么是包容性保险？

Wakam 获得了公民责任和创新金奖，凭借一款包容性保险产品。 

这是一款符合时代潮流的保险产品，应对即将在新冠危机中出现的社会困难。 

这是一款面向最脆弱人群的非营利性产品。它针对那些没有太多经济能力购买保险、并且生活中遭遇意外的人群。 

什么是包容性保险？

这一保险的出发点是相信可以构建具有不同理念和目标的保险产品，这些目标与现有的有所不同。 

为了为脆弱人群设计的产品，进行了加强的准备工作。为此，Wakam 保险公司与未来的消费者、用户以及相关协会合作。 

这样的组织目标是理解哪些产品能满足处于经济困难中的人群的需求。 

• 没有利润

Wakam 决定这系列产品不会产生任何利润。 

• 透明度

Wakam 还注重透明价值，制定了面向投保人的简明文件，内容突出保障范围和免责条款。这种文件具有强烈的视觉效果，非常易于理解。 

推动包容性保险项目的两个原则是：不获利和透明度。 

哪些标准定义脆弱人群？ 以及相应的保障内容有哪些？

目前已有十余项保障内容，且正在不断丰富中。 

这些保障覆盖三个不同的领域： 

• 家庭 
• 工作 
• 流动性 

例如一种关于住房的产品。在房屋发生损失时，投保人会获得房屋险理赔。保险公司会根据房屋老化程度收取一定的折旧系数。这时，包容性保险就派上用场了。它将补偿投保人在折旧上遭受的经济损失。简而言之，包容性保险弥补了主要保险公司未能赔付部分。这类保险价格通常较低，赔偿按 forfait（固定额度）支付。 

包容性合同的赔偿流程是怎样的？

赔偿采用 forfait（固定额度）方式，以确保投保人之后的赔付方式没有歧义。 

脆弱人群可以分为多类别： 

• 债务危机：产品可以通过可信第三方如协会进行分发。例如，Wakam 与 Crésus 协会合作，后者负责处理债务危机中的人士。这一协会会为困难人员量身定制保障方案，以最大程度满足他们的需求。 

• 无需缴纳个人所得税的人：这些产品直接在企业内部分发。符合条件的员工可以获得相应的保障套餐。要被认为属于脆弱人群，必须不缴纳个人所得税。在这种情况下，企业负责支付保障包的费用。由企业作为订立方，签约保险产品。 

这些保障会不会逐步演变？

像所有保险产品一样，保障内容也需要不断发展，因为困难人群的需求也在不断变化。当一款保险产品需要改进时，会进行测试，分析什么有效，什么无效，并尝试找出未成功的原因。如果某个方案效果良好，说明它满足了需求，会被纳入正式产品线。否则便会被去除。必须深入了解实际需求，才能开发出更适合的产品。 

需要贴近现实，才能设计出有意义的产品。 

包容性保险何时启动？

该项目刚刚启动不久，正值封控期间。由于成本较高，企业参与度有限，推行力度有限。加入的企业多为具有强烈信念的公司。 

这种保险未来会不会有前景？

企业是最有可能触及大量处于困境人群的目标对象。 

比如一家拥有5000名员工的公司，60%的员工符合条件。这既是一个庞大的受众，也是一个极具价值的群体，为传统的保障方式提供了另一种选择，因此具有很大的社会创新潜力。企业可以为员工提供针对性的保障方案，促进社会进步。 

这些套餐可以根据企业的具体需求进行调整。 

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