Wakam hat den goldenen Innovationstrophäe für verantwortungsbewusste Bürgerversicherung mit einem inklusiven Versicherungsprodukt erhalten.
Hierbei handelt es sich um ein Versicherungsangebot, das im Einklang mit aktuellen gesellschaftlichen Herausforderungen steht, insbesondere angesichts der sozialen Schwierigkeiten, die mit dieser Covid-Krise auftreten werden.
Es ist ein Angebot für die am stärksten gefährdeten Bevölkerungsgruppen, das gemeinnützig ist. Es richtet sich an Personen, die nicht unbedingt die finanziellen Mittel haben, um sich zu versichern, und die Opfer von Lebensunfällen sind.
Was ist die inklusive Versicherung?
Der Ausgangspunkt dieser Versicherung ist die Überzeugung, dass es möglich ist, Versicherungsprodukte mit einer Philosophie und Zielsetzung zu entwickeln, die sich etwas von den bereits bestehenden Angeboten unterscheiden.
Die Entwicklung eines Produkts für gefährdete Bevölkerungsgruppen erforderte eine intensivere Vorbereitung. Dafür hat sich Wakam mit den zukünftigen Verbrauchern, Nutzern sowie mit Organisationen zusammengetan.
Das Ziel einer solchen Organisation war es, zu verstehen, welche Produkte Personen in finanziellen Schwierigkeiten zufriedenstellen könnten.
- Kein Gewinn
Wakam hat entschieden, dass diese Produktpalette keinen Gewinn abwerfen wird.
- Transparenz
Wakam hat sich dazu entschieden, die Werte der Transparenz durch die Erstellung einer Dokumentation für den Versicherten zu fördern. Dabei handelt es sich um eine vereinfachte Dokumentation, die die Garantie des Produkts sowie Ausschlüsse hervorhebt. Diese ist sehr visuell und leicht verständlich.
Die Kriterien, die das Projekt der inklusiven Versicherung bestimmen, sind das Fehlen von Gewinnmargen und die Transparenz.
Welche Kriterien definieren gefährdete Bevölkerungsgruppen und welche Garantien stimmen überein?
Derzeit gibt es bereits etwa zehn Garantien, und diese Produktlinie wird erweitert.
Diese Garantien bedienen drei verschiedene Bereiche:
- der Haushalt
- die Arbeit
- die Mobilität
Zum Beispiel ein Produkt rund ums Wohnen. Bei einem Schaden im eigenen Zuhause erhält der Versicherte eine Rückerstattung durch seinen Hausratversicherer. Dieser wendet bestimmte Abschreibungssätze an. Genau an diesem Punkt greift die inklusive Versicherung ein. Sie deckt den entgangenen Gewinn, den der Versicherungsnehmer aufgrund dieser Abschreibung erleiden würde. Mit anderen Worten: Die inklusive Versicherung schließt die Lücke, die der Hauptversicherer nicht abdeckt. Diese Versicherungsarten sind oft preiswert und bieten eine Pauschalentschädigung.
Wie läuft eine Entschädigung bei einem inklusiven Vertrag ab?
Die Entschädigung erfolgt pauschal, um Missverständnisse darüber zu vermeiden, wie der Versicherte seine Entschädigung später erhält.
Es gibt verschiedene Arten gefährdeter Bevölkerungsgruppen:
- Überschuldung : Das Produkt kann durch vertrauenswürdige Dritte wie Organisationen verteilt werden. Zum Beispiel arbeitet Wakam mit der Organisation Crésus zusammen, die Personen in Überschuldungssituationen unterstützt. Diese Organisation wird ein individuelles Garantiepaket für die Betroffenen erstellen, das am besten auf ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
- Personen, die nicht der Einkommenssteuerpflicht unterliegen: Diese Produkte werden direkt in Unternehmen verteilt. Es gibt Eignungskriterien für diese Angebote. Damit eine Person als gefährdet gilt, darf sie nicht der Einkommenssteuerpflicht unterliegen. In diesem Fall finanzieren die Unternehmen die Pakete zugunsten ihrer berechtigten Mitarbeitenden. Das Unternehmen ist also der Vertragspartner für das Paket.
Werden sich diese Angebote weiterentwickeln?
Wie bei allen Versicherungsprodukten ist es notwendig, die Angebote weiterzuentwickeln, da sich die Bedürfnisse der Menschen in Schwierigkeiten ebenfalls verändern können. Wenn eine Versicherung angepasst wird, werden Tests durchgeführt, um zu analysieren, was funktioniert und vor allem, was nicht funktioniert, sowie die Gründe dafür zu finden. Wenn ein Angebot gut funktioniert, zeigt das, dass es die Bedürfnisse erfüllt; es wird daher in das offizielle Angebot aufgenommen. Andernfalls wird es entfernt. Es ist wichtig, vor Ort die Art der Bedürfnisse der Betroffenen zu kennen.
Man muss der Realität nahe sein, um dann Produkte zu entwickeln, die relevant sind.
Wann wurde die inklusive Versicherung gestartet?
Sie ist noch relativ neu und wurde während des kompletten Lockdowns eingeführt. Da sie für die Unternehmen erhebliche Kosten verursacht, war der Start nicht in vollem Umfang möglich. Die Unternehmen, die beigetreten sind, vertreten eine sehr feste Überzeugung.
Hat diese Art der Versicherung Zukunft?
Unternehmen sind die Zielgruppe, bei denen man die meisten Menschen in schwierigen Situationen erreichen kann.
Zum Beispiel in einem Unternehmen mit 5000 Mitarbeitenden, bei denen 60 % der Belegschaft Anspruch haben könnten. Das ist sowohl eine sehr große als auch sehr wichtige Zielgruppe und bietet eine alternative Form des Schutzes im Vergleich zu herkömmlichen Maßnahmen. Es ist also eine soziale Innovation, die Unternehmen für ihre Mitarbeitenden mit gezielten Schutzangeboten umsetzen können.
Diese Pauschalangebote passen sich den Unternehmen an, um ihre Bedürfnisse bestmöglich zu erfüllen.
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