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Les 7 Avantages Méconnus du PEA

En résumé

Avantage Détails Bénéfices
1. Retrait avant 5 ans L’argent n’est pas bloqué 5 ans. Les retraits avant 5 ans entraînent la fermeture du PEA avec imposition des gains. Flexibilité financière en cas d’imprévu (licenciement, invalidité, retraite anticipée).
2. Frais de transfert plafonnés Frais plafonnés par la loi Pacte : 15 € par ligne de titre coté, 50 € par ligne de titre non coté, 150 € de frais de clôture. Économies sur les frais de transfert. Possibilité de rembourser les frais en changeant d’établissement.
3. Diversification des actifs Investissement dans des actions, certificats d’investissement, parts de sociétés, OPCVM. Réduction des risques, accès à différents secteurs, potentiel de rendement élevé.
4. Investissement dans des actions étrangères Investissement dans des titres européens et des ETFs internationaux comme le S&P 500. Diversification géographique, potentiel de croissance des marchés internationaux, réduction des risques.
5. Conversion en rente viagère Transformation du PEA en revenu régulier à vie après 5 ans. Transfert à une compagnie d’assurances pour contrat de rente viagère. Exonération d’impôt sur le revenu, revenu régulier garanti à vie, sécurité financière à long terme.
6. Transmission avantageuse En cas de décès, le PEA est clôturé et transmis sans impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux s’appliquent. Préservation du capital, réduction de la charge fiscale pour les héritiers, facilité de gestion de la succession.
7. Soutien à l’économie réelle Investissement dans des entreprises locales, PME, start-ups. Choix éthique possible. Création d’emplois, développement des entreprises, renforcement de l’économie locale, investissement aligné avec les valeurs personnelles.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un placement financier qui peut sembler à la fois assez coûteux en termes de frais de gestion, avec des limitations quant à l’accès à certains titres, et des conditions de retrait strictes. Cependant, ce sont des idées reçues qui obscurcissent les qualités de cette épargne.

Suite à mes recherches, j’ai constitué cet article pour rétablir la vérité sur le PEA. Les résultats principaux de cette étude montrent que les fonds placés sur ce plan peuvent être retirés à tout moment. Cependant, certaines conditions doivent être respectées pour bénéficier au mieux de ses avantages fiscaux. En outre, avec le PEA, vous pouvez investir sur les marchés boursiers européens mais aussi internationaux.

Le PEA qui a retenu mon attention est celui de Hello bank ! Des frais dégressifs sont pratiqués selon votre activité d’investisseur via le choix entre deux formules au moment de l’adhésion. Celle-ci est par ailleurs particulièrement rapide, puisque votre PEA est ouvert 24 heures après la signature électronique de votre contrat d’ouverture de compte.

1. Vous n’avez pas à attendre 5 ans pour retirer votre argent

C’est une idée reçue. En investissant votre argent sur un Plan d’Épargne en Actions, celui-ci n’est pas bloqué durant 5 ans. L’amalgame s’appuie sur le fait que si vous réalisez un retrait au cours des 5 années suivant l’ouverture de votre PEA, les plus-values générées sont soumises à l’impôt sur le revenu.

À l’inverse, vous en serez exonéré si vous n’effectuez aucun retrait durant cette période. Les prélèvements sociaux sont quant à eux toujours appliqués sur les gains réalisés. D’ailleurs, cette exonération d’impôt vous permet, au fil du temps, de constituer un portefeuille d’actifs élargi qui stimule davantage sa croissance.

Clarification des conditions de retrait

Il est important de comprendre que votre argent peut être retiré avant 5 ans. Cependant, les retraits, même partiels, entraînent la fermeture du PEA. Lorsque vous effectuez un retrait avant la période de 5 ans, le PEA est automatiquement clôturé, et les actifs restants sont transférés sur un compte-titres ordinaire, où les avantages fiscaux du PEA ne s’appliquent plus.

Exceptions aux règles de clôture anticipée

Certaines exceptions permettent des retraits partiels sans enclencher la fermeture du PEA. Ces exceptions incluent des situations telles que :

  • Licenciement : Si le titulaire du PEA perd son emploi, il peut retirer des fonds sans que cela ne ferme automatiquement le plan. Cette flexibilité offre une sécurité financière en cas de perte d’emploi.
  • Invalidité : En cas d’invalidité du titulaire, un retrait peut être effectué sans entraîner la clôture du PEA, offrant une sécurité supplémentaire en cas de problème de santé majeur.
  • Mise en retraite anticipée : Si le titulaire est contraint de prendre sa retraite de manière anticipée, il peut également retirer des fonds sans fermer le PEA. Cela permet de disposer de ses épargnes pour assurer une transition plus douce vers la retraite.

Ces exceptions sont conçues pour offrir une flexibilité financière aux épargnants, en leur permettant d’accéder à leurs fonds dans des situations difficiles sans perdre les avantages fiscaux associés à leur PEA.

Impact des retraits sur les avantages fiscaux

Bien que les retraits anticipés puissent entraîner la fermeture du PEA et l’imposition des gains, il est crucial de noter que cette règle a été mise en place pour encourager l’épargne à long terme. La période de 5 ans est donc une incitation à maintenir les fonds investis, permettant de maximiser les avantages fiscaux et de bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values réalisées après cette période.

7. Vous soutenez l’économie réelle avec le PEA
En optant pour un PEA, vous profitez d’une épargne rémunérée qui permet de soutenir l’économie réelle. À la différence de l’économie financière, cette dernière représente une évolution de l’argent en services, en produits, ou encore en salaires. Autrement dit, votre placement n’a pas pour vocation principale de générer des gains financiers aux investisseurs.

Impact positif sur l'économie réelle
Par le biais de cet investissement à long terme qui permet d’acquérir des parts de SARL, d’organismes de placement collectif et des actions d’entreprises françaises et européennes, vous créez de l’emploi et dynamisez votre territoire. En outre, cette participation à l’économie réelle se fait à l’instar des valeurs qui ont une importance pour vous, puisque vous êtes acteur dans la sélection de l’injection de vos capitaux.

Création d'emplois : En investissant dans des entreprises locales, vous contribuez directement à la création d'emplois. Les sociétés peuvent utiliser les fonds pour embaucher de nouveaux employés, développant ainsi leurs activités et stimulant l’économie locale.
Développement des entreprises : Les capitaux investis permettent aux entreprises de financer leur croissance, qu'il s'agisse de l'innovation, de l'expansion géographique ou de l'augmentation de leur capacité de production. Cela conduit à une économie plus dynamique et résiliente.
Renforcement des PME : Les Petites et Moyennes Entreprises (PME) représentent une part significative de l'économie. En investissant dans ces entreprises, vous aidez à diversifier l'économie et à la rendre plus robuste face aux crises économiques.
Investissement aligné avec vos valeurs
Votre participation à l’économie réelle se fait à l’instar des valeurs qui ont une importance pour vous, puisque vous êtes acteur dans la sélection de l’injection de vos capitaux. Vous pouvez choisir d’investir dans des secteurs qui vous tiennent à cœur, comme l’environnement, la technologie, ou la santé.

Choix éthique : Vous pouvez orienter vos investissements vers des entreprises qui respectent des normes éthiques et environnementales, contribuant ainsi à un développement durable et responsable. Cela permet de concilier rentabilité financière et impact positif sur la société.
Impact local : En choisissant d’investir dans des entreprises locales ou régionales, vous renforcez l’économie de votre territoire, contribuant à son développement et à sa prospérité. Cela peut également inclure des projets de financement participatif pour des initiatives locales.
Diversification et soutien aux startups
Investir dans un PEA vous donne également la possibilité de soutenir des startups et des entreprises innovantes, qui sont souvent les moteurs de la croissance économique et de l'innovation.

Soutien aux startups : Les jeunes entreprises innovantes bénéficient souvent de financements supplémentaires pour se développer. En investissant dans des startups via votre PEA, vous contribuez à l'innovation et à la création de nouvelles technologies ou services.
Diversification des investissements : En ajoutant des startups et des PME à votre portefeuille, vous diversifiez vos investissements et augmentez votre exposition à des secteurs en croissance rapide, tout en soutenant des initiatives entrepreneuriales.

2. Vous ne devez pas nécessairement payer des frais pour transférer un PEA

Certains placements impliquent des frais de transfert, mais ce n’est pas toujours le cas du Plan Épargne en Actions. Tout d’abord, ces frais sont plafonnés depuis le 1er juillet 2020 par la loi Pacte, à 15 € par ligne de titre coté et 50 € par ligne de titre non coté. Cela représente un seuil total fixé à 150 € de frais de transfert et de clôture.

Détail des frais de transfert

La loi Pacte a introduit des plafonds stricts pour encadrer les frais de transfert d’un PEA, rendant le processus plus transparent et moins coûteux pour les épargnants. Ces frais incluent :

  • 15 € par ligne de titre coté : Ce plafond s’applique aux actions et autres titres cotés sur les marchés boursiers, facilitant le transfert de ces actifs sans encourir des frais excessifs.
  • 50 € par ligne de titre non coté : Les titres non cotés, tels que les parts de PME ou de start-ups, sont également soumis à un plafond de frais, bien que plus élevé, reflétant la complexité accrue de leur transfert.
  • 150 € de frais de clôture : Ce montant maximal couvre l’ensemble des frais administratifs liés à la clôture et au transfert du PEA, garantissant que les coûts restent raisonnables pour les épargnants.

La dynamique de la concurrence

La concurrence entre les établissements financiers joue en faveur des épargnants. En effet, de nombreux établissements remboursent ces frais si vous transférez votre PEA chez eux. Par ailleurs, un transfert peut être intéressant si vous optez pour un établissement avec des frais de gestion moins élevés et des services plus conviviaux, comme une plateforme avec des conseils d’investissement personnalisés.

Opportunités de transfert avantageuses

Voici pourquoi envisager un transfert de PEA peut être bénéfique :

  • Frais de gestion réduits : En transférant votre PEA vers un établissement qui propose des frais de gestion moins élevés, vous pouvez réaliser des économies significatives sur le long terme, augmentant ainsi le rendement net de vos investissements.
  • Services améliorés : Certaines plateformes offrent des outils de gestion de portefeuille avancés, des analyses de marché, et des conseils d’investissement personnalisés. Ces services peuvent optimiser votre stratégie d’investissement et vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
  • Remboursement des frais de transfert : De nombreuses banques et courtiers en ligne proposent de rembourser les frais de transfert pour attirer de nouveaux clients. Cela signifie que vous pouvez changer d’établissement sans supporter les coûts initiaux souvent associés à ces transferts.

Processus de transfert simplifié

L’établissement vers lequel vous transférez votre PEA se charge d’émettre la demande de transfert à l’ancien teneur de compte. Ce processus simplifié assure une transition fluide et efficace, minimisant les perturbations de votre stratégie d’investissement.

  • Émission de la demande : La nouvelle banque ou le nouveau courtier prend en charge toutes les formalités administratives, y compris l’émission de la demande de transfert et la coordination avec l’ancien teneur de compte.
  • Maintien des avantages fiscaux : Les avantages fiscaux du PEA sont conservés lors du transfert, à condition que le processus soit géré correctement et que les fonds ne soient pas retirés.

3. Vous pouvez diversifier votre portefeuille PEA dans différents actifs

Le PEA est un produit d’investissement en Bourse à moyen ou long terme qui permet de constituer un portefeuille d’actifs très diversifié. En effet, il est possible d’investir dans des actions, des certificats d’investissement, des parts de sociétés, ou encore des OPCVM (fonds communs de placement) avec au moins 75 % d’actions européennes.

Diversité des actifs disponibles

L’investissement via un PEA porte sur des sociétés cotées ou non cotées dont le siège social se situe au sein de l’Union Européenne. Le PEA vous donne la possibilité de participer au financement de start-ups et de PME (Petites et Moyennes Entreprises) non cotées via l’acquisition de parts.

  • Actions cotées : Les actions d’entreprises cotées en Bourse représentent une opportunité d’investir dans des sociétés établies avec une transparence financière. Elles offrent un potentiel de croissance et de dividendes réguliers.
  • Certificats d’investissement : Ces instruments financiers permettent d’investir dans des parts d’entreprises sans droits de vote, tout en bénéficiant des performances financières de l’entreprise. Ils offrent une diversification supplémentaire.
  • Parts de sociétés : En investissant dans des parts de sociétés, vous pouvez soutenir le développement de PME et de start-ups innovantes. Cela permet de bénéficier de la croissance potentielle de ces entreprises en phase de démarrage.
  • OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) : Ces fonds communs de placement diversifient les risques en investissant dans un portefeuille de titres. Ils sont gérés par des professionnels et permettent aux investisseurs d’accéder à une gestion active ou passive selon leurs préférences.

Avantages de la diversification avec un PEA

La diversification des actifs au sein d’un PEA permet de réduire les risques liés à l’investissement en Bourse en répartissant les fonds sur plusieurs types de titres. Cela offre une meilleure stabilité et une protection contre les fluctuations du marché.

  • Réduction des risques : En diversifiant vos investissements, vous répartissez les risques sur plusieurs actifs, ce qui minimise l’impact potentiel des performances négatives d’un seul titre sur l’ensemble de votre portefeuille.
  • Accès à différents secteurs : La diversité des actifs permet d’investir dans différents secteurs économiques, offrant ainsi une protection contre les cycles économiques spécifiques à un secteur donné. Par exemple, en investissant à la fois dans les secteurs technologique, industriel et de la santé, vous bénéficiez d’une exposition plus équilibrée.
  • Potentiel de rendement : La diversification peut augmenter les chances de profiter des opportunités de croissance dans différents segments du marché, maximisant ainsi le potentiel de rendement global de votre portefeuille.

Investir dans un PEA-PME

Notez que vous pouvez aussi investir dans un PEA-PME, un Plan d’Épargne en Actions qui se focalise sur le financement des PME et des Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI). Il est permis de détenir à la fois un PEA et un PEA-PME, ce dernier permettant d’investir via des opérations de financement participatif.

  • PEA-PME : Ce type de PEA est spécialement conçu pour financer les PME et les ETI. Il permet d’investir dans des entreprises de taille plus modeste mais souvent en forte croissance, offrant ainsi un potentiel de rendement élevé.
  • Financement participatif : En investissant via des plateformes de financement participatif, vous pouvez soutenir des projets innovants et diversifiés, allant des start-ups technologiques aux initiatives écologiques. Cette approche permet de diversifier encore plus vos investissements tout en soutenant des projets alignés avec vos valeurs personnelles.

7. Vous soutenez l’économie réelle avec le PEA
En optant pour un PEA, vous profitez d’une épargne rémunérée qui permet de soutenir l’économie réelle. À la différence de l’économie financière, cette dernière représente une évolution de l’argent en services, en produits, ou encore en salaires. Autrement dit, votre placement n’a pas pour vocation principale de générer des gains financiers aux investisseurs.

Impact positif sur l'économie réelle
Par le biais de cet investissement à long terme qui permet d’acquérir des parts de SARL, d’organismes de placement collectif et des actions d’entreprises françaises et européennes, vous créez de l’emploi et dynamisez votre territoire. En outre, cette participation à l’économie réelle se fait à l’instar des valeurs qui ont une importance pour vous, puisque vous êtes acteur dans la sélection de l’injection de vos capitaux.

Création d'emplois : En investissant dans des entreprises locales, vous contribuez directement à la création d'emplois. Les sociétés peuvent utiliser les fonds pour embaucher de nouveaux employés, développant ainsi leurs activités et stimulant l’économie locale.
Développement des entreprises : Les capitaux investis permettent aux entreprises de financer leur croissance, qu'il s'agisse de l'innovation, de l'expansion géographique ou de l'augmentation de leur capacité de production. Cela conduit à une économie plus dynamique et résiliente.
Renforcement des PME : Les Petites et Moyennes Entreprises (PME) représentent une part significative de l'économie. En investissant dans ces entreprises, vous aidez à diversifier l'économie et à la rendre plus robuste face aux crises économiques.
Investissement aligné avec vos valeurs
Votre participation à l’économie réelle se fait à l’instar des valeurs qui ont une importance pour vous, puisque vous êtes acteur dans la sélection de l’injection de vos capitaux. Vous pouvez choisir d’investir dans des secteurs qui vous tiennent à cœur, comme l’environnement, la technologie, ou la santé.

Choix éthique : Vous pouvez orienter vos investissements vers des entreprises qui respectent des normes éthiques et environnementales, contribuant ainsi à un développement durable et responsable. Cela permet de concilier rentabilité financière et impact positif sur la société.
Impact local : En choisissant d’investir dans des entreprises locales ou régionales, vous renforcez l’économie de votre territoire, contribuant à son développement et à sa prospérité. Cela peut également inclure des projets de financement participatif pour des initiatives locales.
Diversification et soutien aux startups
Investir dans un PEA vous donne également la possibilité de soutenir des startups et des entreprises innovantes, qui sont souvent les moteurs de la croissance économique et de l'innovation.

Soutien aux startups : Les jeunes entreprises innovantes bénéficient souvent de financements supplémentaires pour se développer. En investissant dans des startups via votre PEA, vous contribuez à l'innovation et à la création de nouvelles technologies ou services.
Diversification des investissements : En ajoutant des startups et des PME à votre portefeuille, vous diversifiez vos investissements et augmentez votre exposition à des secteurs en croissance rapide, tout en soutenant des initiatives entrepreneuriales.

4. Vous pouvez investir dans des actions étrangères dans le cadre de votre PEA

L’investissement dans des actions étrangères avec votre PEA présente deux facettes. Tout d’abord, le Plan d’Épargne en Actions est un portefeuille qui se fonde sur des titres de sociétés européennes. Vous pouvez acquérir des actions françaises ainsi que des titres de sociétés dont le siège social se trouve au sein de l’Union Européenne ou de l’Espace Économique Européen (EEE).

Investissement en actions européennes

Le PEA permet d’investir directement dans des actions de sociétés cotées et non cotées dont le siège social est en Europe. Cela inclut une large gamme de secteurs et d’industries, offrant ainsi une opportunité de diversification géographique tout en respectant les critères d’éligibilité du PEA.

  • Actions françaises : Investir dans des sociétés françaises permet de soutenir l’économie locale tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PEA. Les entreprises cotées sur les marchés français, comme le CAC 40, offrent une stabilité et une transparence accrues.
  • Titres européens : En élargissant votre portefeuille aux actions de sociétés européennes, vous pouvez diversifier vos investissements au-delà des frontières françaises. Cela permet de profiter des performances économiques de différents pays européens, réduisant ainsi les risques spécifiques à un seul marché.

Utilisation des ETFs pour investir dans des actions internationales

D’autre part, votre PEA peut également bénéficier de la performance d’actions internationales via des ETFs (Exchange Traded Funds). Ces derniers sont des paniers d’actifs qui répliquent l’évolution d’un indice boursier. En investissant dans les ETFs S&P 500, vous suivez des indices boursiers américains et investissez sur la base des performances des 500 sociétés américaines cotées les plus importantes.

  • ETFs S&P 500 : Ces fonds permettent de suivre la performance des 500 plus grandes entreprises cotées aux États-Unis, offrant ainsi une exposition aux marchés américains. Les ETFs S&P 500 sont populaires en raison de leur diversification et de leur capacité à refléter la santé économique générale des États-Unis.
  • Autres ETFs internationaux : En plus des ETFs S&P 500, il existe de nombreux autres ETFs qui répliquent des indices boursiers internationaux, comme le MSCI World ou le FTSE Emerging Markets. Ces ETFs permettent d’investir dans des actions de sociétés situées en Asie, en Amérique Latine et dans d’autres régions en croissance, offrant une diversité encore plus grande.

Avantages de l’investissement international via le PEA

Le PEA donne ainsi accès au potentiel de croissance des marchés européens tout en diluant les risques via cette diversification. En combinant des actions européennes et des ETFs internationaux, vous pouvez construire un portefeuille bien équilibré qui profite des opportunités de croissance à travers le monde.

  • Diversification : En investissant dans des actions de différents pays et secteurs, vous réduisez les risques associés à un seul marché ou secteur. Cette diversification est essentielle pour protéger votre portefeuille contre les fluctuations du marché.
  • Potentiel de croissance : Les marchés internationaux, notamment les États-Unis et les marchés émergents, offrent souvent des opportunités de croissance plus élevées comparées aux marchés européens matures. En incluant ces marchés dans votre PEA, vous pouvez augmenter le potentiel de rendement de votre portefeuille.
  • Réduction des risques : La diversification géographique permet de diluer les risques spécifiques à une région. Par exemple, les événements économiques ou politiques qui affectent négativement un marché particulier peuvent être compensés par les performances positives d’un autre marché.

5. Le PEA peut être converti en rente viagère

Si vous êtes détenteur d’un Plan d’Épargne en Actions, sachez que votre placement peut être transformé en revenu régulier à vie. Pour ce faire, votre PEA doit être ouvert depuis 5 ans minimum. Plus précisément, le PEA bancaire est converti en PEA assurance. En effet, votre PEA doit être transféré à une compagnie d’assurances qui vous présentera un contrat de rente viagère.

Processus de conversion en rente viagère

La conversion du PEA en rente viagère est un processus qui implique plusieurs étapes clés. Voici comment cela fonctionne :

  • Transfert à une compagnie d’assurances : Pour convertir votre PEA en rente viagère, vous devez transférer les fonds de votre PEA bancaire vers un PEA assurance. Ce transfert doit être effectué auprès d’une compagnie d’assurances qui propose des contrats de rente viagère.
  • Signature d’un contrat de rente : Une fois les fonds transférés, la compagnie d’assurances vous proposera un contrat de rente viagère. Ce contrat définit les modalités de versement, le montant de la rente, et les conditions spécifiques liées à votre âge et à votre capital investi.

Avantages fiscaux de la rente viagère

Cette conversion du capital en rente viagère est exonérée d’impôt sur le revenu, à l’exclusion des prélèvements sociaux. Ces derniers sont prélevés sur les dividendes et plus-values réalisées, une fois au moment de la conversion, puis chaque année sur les versements reçus. Ces prélèvements sont dégressifs selon l’âge du bénéficiaire de la rente.

  • Exonération d’impôt : L’un des principaux avantages de convertir votre PEA en rente viagère est l’exonération de l’impôt sur le revenu. Cela signifie que les versements réguliers que vous recevrez ne seront pas soumis à l’impôt sur le revenu, ce qui augmente le montant net perçu.
  • Prélèvements sociaux : Les prélèvements sociaux sont appliqués aux dividendes et plus-values réalisées dans le cadre de votre PEA. Ces prélèvements sont effectués une première fois au moment de la conversion du capital en rente, puis annuellement sur les versements reçus. Le taux de ces prélèvements diminue avec l’âge du bénéficiaire, rendant la rente encore plus avantageuse sur le plan fiscal.

Calcul de la rente viagère

Le montant de la rente viagère est calculé en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

  • Le capital accumulé : Le montant total que vous avez épargné et investi dans votre PEA sera pris en compte pour déterminer le montant de la rente. Plus votre capital est élevé, plus la rente sera importante.
  • L’âge du bénéficiaire : L’âge auquel vous commencez à recevoir la rente influence directement le montant des versements. En général, plus vous êtes âgé au moment de la conversion, plus le montant de chaque versement sera élevé, car la période de paiement prévue est plus courte.
  • Les tables de mortalité : Les compagnies d’assurances utilisent des tables de mortalité pour estimer la durée de vie des bénéficiaires et ajuster les versements en conséquence. Ces tables prennent en compte les statistiques actuelles pour garantir des paiements à vie.

Flexibilité et sécurité financière

La conversion de votre PEA en rente viagère offre une grande flexibilité et une sécurité financière à long terme. Vous bénéficiez de revenus réguliers, stables et garantis à vie, ce qui peut être particulièrement avantageux pour compléter votre retraite.

  • Revenu régulier : La rente viagère vous assure un revenu régulier et stable, vous permettant de planifier vos dépenses avec plus de certitude. Cela est particulièrement utile pour les retraités qui cherchent à sécuriser leur situation financière.
  • Garantie à vie : Contrairement à d’autres formes de revenus de retraite, la rente viagère est garantie à vie, ce qui signifie que vous continuerez à recevoir des paiements réguliers aussi longtemps que vous vivez. Cela élimine le risque d’épuiser vos économies.

7. Vous soutenez l’économie réelle avec le PEA
En optant pour un PEA, vous profitez d’une épargne rémunérée qui permet de soutenir l’économie réelle. À la différence de l’économie financière, cette dernière représente une évolution de l’argent en services, en produits, ou encore en salaires. Autrement dit, votre placement n’a pas pour vocation principale de générer des gains financiers aux investisseurs.

Impact positif sur l'économie réelle
Par le biais de cet investissement à long terme qui permet d’acquérir des parts de SARL, d’organismes de placement collectif et des actions d’entreprises françaises et européennes, vous créez de l’emploi et dynamisez votre territoire. En outre, cette participation à l’économie réelle se fait à l’instar des valeurs qui ont une importance pour vous, puisque vous êtes acteur dans la sélection de l’injection de vos capitaux.

Création d'emplois : En investissant dans des entreprises locales, vous contribuez directement à la création d'emplois. Les sociétés peuvent utiliser les fonds pour embaucher de nouveaux employés, développant ainsi leurs activités et stimulant l’économie locale.
Développement des entreprises : Les capitaux investis permettent aux entreprises de financer leur croissance, qu'il s'agisse de l'innovation, de l'expansion géographique ou de l'augmentation de leur capacité de production. Cela conduit à une économie plus dynamique et résiliente.
Renforcement des PME : Les Petites et Moyennes Entreprises (PME) représentent une part significative de l'économie. En investissant dans ces entreprises, vous aidez à diversifier l'économie et à la rendre plus robuste face aux crises économiques.
Investissement aligné avec vos valeurs
Votre participation à l’économie réelle se fait à l’instar des valeurs qui ont une importance pour vous, puisque vous êtes acteur dans la sélection de l’injection de vos capitaux. Vous pouvez choisir d’investir dans des secteurs qui vous tiennent à cœur, comme l’environnement, la technologie, ou la santé.

Choix éthique : Vous pouvez orienter vos investissements vers des entreprises qui respectent des normes éthiques et environnementales, contribuant ainsi à un développement durable et responsable. Cela permet de concilier rentabilité financière et impact positif sur la société.
Impact local : En choisissant d’investir dans des entreprises locales ou régionales, vous renforcez l’économie de votre territoire, contribuant à son développement et à sa prospérité. Cela peut également inclure des projets de financement participatif pour des initiatives locales.
Diversification et soutien aux startups
Investir dans un PEA vous donne également la possibilité de soutenir des startups et des entreprises innovantes, qui sont souvent les moteurs de la croissance économique et de l'innovation.

Soutien aux startups : Les jeunes entreprises innovantes bénéficient souvent de financements supplémentaires pour se développer. En investissant dans des startups via votre PEA, vous contribuez à l'innovation et à la création de nouvelles technologies ou services.
Diversification des investissements : En ajoutant des startups et des PME à votre portefeuille, vous diversifiez vos investissements et augmentez votre exposition à des secteurs en croissance rapide, tout en soutenant des initiatives entrepreneuriales.

6. En cas de décès, la transmission du PEA est fiscalement avantageuse

Pour transmettre votre patrimoine, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) s’avère une solution avantageuse. En tant que détenteur d’un PEA, celui-ci sera clôturé en cas de décès. Si vos héritiers décident de vendre les titres qui le composent afin d’en récupérer les capitaux et les gains accumulés, ils ne seront redevables d’aucune imposition. Seuls les prélèvements sociaux s’appliquent aux dividendes et aux plus-values réalisées. C’est la valeur nette du PEA, c’est-à-dire déduite des prélèvements sociaux, qui est portée à l’actif de la succession.

Avantages fiscaux de la transmission du PEA

La transmission du PEA présente plusieurs avantages fiscaux significatifs qui permettent de réduire la charge fiscale pour les héritiers :

  • Exonération d’impôt sur le revenu : Les héritiers ne paient pas d’impôt sur le revenu sur les plus-values et les dividendes réalisés au sein du PEA. Cela signifie que les gains accumulés bénéficient d’un traitement fiscal avantageux, augmentant ainsi la valeur nette de la succession.
  • Seuls les prélèvements sociaux : Les prélèvements sociaux, actuellement fixés à 17,2 %, sont appliqués sur les gains réalisés (plus-values et dividendes). Cependant, ces prélèvements sont souvent moins lourds que l’impôt sur le revenu, permettant ainsi une transmission plus favorable des actifs.

Processus de transmission

Le processus de transmission du PEA en cas de décès est relativement simple et structuré pour assurer une gestion efficace des actifs :

  • Clôture du PEA : À la suite du décès du titulaire, le PEA est automatiquement clôturé. Tous les titres et liquidités présents dans le plan sont évalués à leur valeur de marché au moment de la clôture.
  • Vente des titres : Les héritiers peuvent choisir de vendre les titres qui composent le PEA afin de récupérer les capitaux et les gains accumulés. Cette vente permet de transformer les actifs en liquidités, facilitant ainsi leur répartition entre les bénéficiaires.
  • Paiement des prélèvements sociaux : Les prélèvements sociaux sont déduits des gains réalisés avant que les capitaux ne soient distribués aux héritiers. Cette étape garantit que les obligations fiscales sont respectées sans impacter les liquidités reçues par les bénéficiaires.

Intégration à la succession

La valeur nette du PEA, après déduction des prélèvements sociaux, est intégrée à l’actif de la succession. Cela signifie que le montant restant est réparti entre les héritiers selon les règles de succession en vigueur.

  • Valeur nette : La valeur nette du PEA correspond à la valeur des titres et des liquidités après déduction des prélèvements sociaux. Cette valeur est ajoutée à l’actif successoral, augmentant ainsi le patrimoine transmis aux héritiers.
  • Répartition selon la loi : La répartition des actifs suit les règles de la succession légale ou testamentaire. Les héritiers reçoivent leur part du patrimoine en fonction des dispositions prévues par la loi ou par le testament du défunt.

Sécurité financière pour les héritiers

Le PEA offre une sécurité financière et une certaine tranquillité d’esprit en garantissant que les actifs accumulés seront transmis de manière efficace et optimisée sur le plan fiscal :

  • Préservation du capital : Les avantages fiscaux associés à la transmission du PEA permettent de préserver une plus grande partie du capital accumulé pour les héritiers, augmentant ainsi leur sécurité financière.
  • Facilité de gestion : Le processus bien défini de clôture et de transmission du PEA simplifie la gestion des actifs pour les héritiers, réduisant le stress et les complications administratives souvent associés à la succession.

7. Vous soutenez l’économie réelle avec le PEA

En optant pour un PEA, vous profitez d’une épargne rémunérée qui permet de soutenir l’économie réelle. À la différence de l’économie financière, cette dernière représente une évolution de l’argent en services, en produits, ou encore en salaires. Autrement dit, votre placement n’a pas pour vocation principale de générer des gains financiers aux investisseurs.

Impact positif sur l’économie réelle

Par le biais de cet investissement à long terme qui permet d’acquérir des parts de SARL, d’organismes de placement collectif et des actions d’entreprises françaises et européennes, vous créez de l’emploi et dynamisez votre territoire. En outre, cette participation à l’économie réelle se fait à l’instar des valeurs qui ont une importance pour vous, puisque vous êtes acteur dans la sélection de l’injection de vos capitaux.

  • Création d’emplois : En investissant dans des entreprises locales, vous contribuez directement à la création d’emplois. Les sociétés peuvent utiliser les fonds pour embaucher de nouveaux employés, développant ainsi leurs activités et stimulant l’économie locale.
  • Développement des entreprises : Les capitaux investis permettent aux entreprises de financer leur croissance, qu’il s’agisse de l’innovation, de l’expansion géographique ou de l’augmentation de leur capacité de production. Cela conduit à une économie plus dynamique et résiliente.
  • Renforcement des PME : Les Petites et Moyennes Entreprises (PME) représentent une part significative de l’économie. En investissant dans ces entreprises, vous aidez à diversifier l’économie et à la rendre plus robuste face aux crises économiques.

Investissement aligné avec vos valeurs

Votre participation à l’économie réelle se fait à l’instar des valeurs qui ont une importance pour vous, puisque vous êtes acteur dans la sélection de l’injection de vos capitaux. Vous pouvez choisir d’investir dans des secteurs qui vous tiennent à cœur, comme l’environnement, la technologie, ou la santé.

  • Choix éthique : Vous pouvez orienter vos investissements vers des entreprises qui respectent des normes éthiques et environnementales, contribuant ainsi à un développement durable et responsable. Cela permet de concilier rentabilité financière et impact positif sur la société.
  • Impact local : En choisissant d’investir dans des entreprises locales ou régionales, vous renforcez l’économie de votre territoire, contribuant à son développement et à sa prospérité. Cela peut également inclure des projets de financement participatif pour des initiatives locales.

Diversification et soutien aux startups

Investir dans un PEA vous donne également la possibilité de soutenir des startups et des entreprises innovantes, qui sont souvent les moteurs de la croissance économique et de l’innovation.

  • Soutien aux startups : Les jeunes entreprises innovantes bénéficient souvent de financements supplémentaires pour se développer. En investissant dans des startups via votre PEA, vous contribuez à l’innovation et à la création de nouvelles technologies ou services.
  • Diversification des investissements : En ajoutant des startups et des PME à votre portefeuille, vous diversifiez vos investissements et augmentez votre exposition à des secteurs en croissance rapide, tout en soutenant des initiatives entrepreneuriales.

Conclusion

Le Plan d’Épargne en Actions est un placement qui rend l’investissement sur les marchés boursiers, européens comme internationaux, accessible à tous. C’est une solution intéressante pour diversifier son épargne tout en obtenant des rendements via différents actifs. Les gains générés sont défiscalisés pour tout retrait après 5 ans d’ouverture du PEA.

Votre argent reste disponible à tout moment sur le PEA, mais, selon la banque, un retrait même partiel peut entraîner sa clôture. Sa gestion est aisée depuis l’application mobile de la banque, et il peut être converti en rente viagère. Le PEA est commode, flexible et avantageux fiscalement, d’autant plus qu’en cas de décès votre plan n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu.

Pour aller plus loin

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