सारांश में
| फायदा | विवरण | लाभ |
|---|---|---|
| 1. 5 वर्षों से पहले निकासी | पास धन 5 वर्षों के लिए प्रतिबंधित नहीं है। 5 वर्षों से पहले निकासी करने पर PEA बंद हो जाता है और लाभों पर कर लग जाते हैं। | अप्रत्याशित स्थिति में वित्तीय लचीलापन (छंटनी, विकलांगता, अग्रिम सेवानिवृत्ति)। |
| 2. स्थानांतरण शुल्क सीमा निर्धारित | पैक्टे कानून के अनुसार सीमा निर्धारित: प्रति सूची मुद्रा के लिए 15 €, बिना सूची मुद्रा के लिए 50 €, समापन शुल्क 150 €। | स्थानांतरण शुल्क पर बचत। खाता परिवर्तन कर नए संस्थान में स्थानांतरण कर शुल्क वापस प्राप्त करने की संभावना। |
| 3. परिसंपत्तियों का विविधीकरण | शेयरों, निवेश प्रमाणपत्रों, कंपनी भागों, OPCVM में निवेश। | जोखिम में कमी, विभिन्न क्षेत्रों की पहुंच, उच्च लाभ क्षमता। |
| 4. विदेशी शेयरों में निवेश | यूरोपीय प्रतिभूतियों और अंतरराष्ट्रीय ETFs जैसे S&P 500 में निवेश। | |
| 5. आजीवन रंट में परिवर्तित करना | 5 वर्षों के बाद PEA को नियमित आय में बदला जाना। एक बीमा कंपनी को स्थानांतरित कर जीवन भर की पेंशन अनुबंध। | आय पर कर से छूट, जीवन भर की नियमित आय की गारंटी, दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा। |
| 6. लाभदायक स्थानांतरण | मृत्यु के मामले में, PEA बंद कर दिया जाता है और कर के बिना ट्रांसमिट किया जाता है। केवल सोशल सिक्योरिटी प्रीलेक्शंस ही लागू होते हैं। | पूंजी संरक्षण, वंशजों के लिए कर बोझ में कमी, विरासत प्रबंधन में आसानी। |
| 7. वास्तविक अर्थव्यवस्था का समर्थन | स्थानीय कंपनियों, SMEs, स्टार्ट-अप में निवेश। नैतिक विकल्प संभव। | रोजगार सृजन, उद्यमों का विकास, स्थानीय अर्थव्यवस्था का सशक्तिकरण, व्यक्तिगत मूल्यों के अनुरूप निवेश। |
पाँचवें दशक के निवेश योजना (PEA) एक ऐसा वित्तीय निवेश है जिसमें management शुल्क की तुलना में कुछ हद तक महंगा हो सकता है, कुछ विशिष्ट शेयरों तक पहुंच के साथ, और निकासी की शर्तें कड़ी हो सकती हैं। हालांकि, ये कुछ गलतफहमियां हैं जो इस बचत की उच्चताओं को धुंधला कर देती हैं।
मेरे अनुसंधान के अनुसार, मैंने इस लेख का निर्माण किया है ताकि PEA की सही जानकारी पुनर्स्थापित की जा सके। इस अध्ययन के मुख्य निष्कर्ष बताते हैं कि इस योजना में रखे गए फंड को कभी भी निकाला जा सकता है। हालांकि, कुछ शर्तें भी हैं, जिनका पालन करके आप टैक्स लाभ का अधिकतम लाभ ले सकते हैं। इसके अलावा, PEA के साथ, आप यूरोपीय और अंतरराष्ट्रीय शेयर बाजारों में निवेश कर सकते हैं।
मुझे ध्यान में आया है कि Hello bank का PEA इस योजना में आकर्षक है! दो फार्मूलों के बीच विकल्प का चयन करते हुए, गतिविधि के आधार पर घटती फीस का प्रावधान है। यह भी कि खाता खोलने की प्रक्रिया बहुत तेज है, क्योंकि आपका PEA इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के 24 घंटे बाद खुल जाता है।
1. आपको अपने पैसे निकालने के लिए 5 वर्षों का इंतजार नहीं करना पड़ेगा
यह एक गलतफहमी है। एक PEA योजना में अपने पैसे निवेश करने पर, यह 5 वर्षों के लिए प्रतिबंधित नहीं है। यह भ्रम इस तथ्य पर आधारित है कि यदि आप अपने PEA को खोलने के बाद 5 वर्षों के भीतर पैसा निकालते हैं, तो प्राप्त लाभ पर आय कर लगेगा।
इसके विपरीत, यदि आप इस अवधि में कोई निकासी नहीं करते हैं, तो आप छूट में रहते हैं। सामाजिक कर लाभ उनके ऊपर भी लागू रहता है। इस कर छूट के कारण, समय के साथ, आप अपने पास एक विस्तृत परिसंपत्ति पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो इसकी विकास को प्रोत्साहित करता है।
निकासी की शर्तों का स्पष्टीकरण
महत्वपूर्ण है कि आपका पैसा 5 वर्षों से पहले निकाला जा सकता है। लेकिन, निकासी, भले ही आंशिक हो, से PEA बंद हो जाता है। जब आप 5 वर्षों की अवधि से पहले निकालते हैं, तो PEA स्वचालित रूप से बंद हो जाता है, और शेष प्रतिभूतियों को सामान्य प्रतिभूति खाते में स्थानांतरित किया जाता है, जिसमें PEA के कर लाभ लागू नहीं होते।
अप्रत्याशित नियमों से छूट
कुछ अपवाद हैं जो आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं बिना PEA को बंद किए। इनमें शामिल हैं:
- छंटनी: यदि PEA धारक की नौकरी चली जाती है, तो वे बिना योजना को बंद किए पैसा निकाल सकते हैं। यह लचीलापन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
- विकलांगता: विकलांगता की स्थिति में, निकासी की जा सकती है बिना PEA को बंद किए, स्वास्थ्य संकट के दौरान अतिरिक्त सुरक्षा।
- अग्रिम सेवानिवृत्ति: यदि धारक को avant-garde के रूप में सेवानिवृत्त होना पड़ता है, तो वे भी पैसा निकाल सकते हैं बिना PEA बंद किए। इससे सेवानिवृत्ति की तैयारी आसान होती है।
ये अपवाद वित्तीय लचीलापन प्रदान करने के उद्देश्य से हैं, जिससे निवेशक कठिनाइयों में अपने फंड का उपयोग कर सकते हैं बिना कर लाभ खोए।
निकासी का कर लाभ पर प्रभाव
हालांकि, अग्रिम निकासी PEA को बंद कर सकती है और लाभ पर कर लगा सकती है, यह नियम इस बात के लिए बनाया गया है कि दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित किया जाए। 5 वर्षों का समय इस वजह से एक प्रोत्साहन है कि निवेशित निधि को बनाए रखा जाए, जिससे कर लाभ अधिकतम हो सके और लाभ पर कर-मुक्त छूट मिल सके।
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