Versicherung für Schadensfreie – Liste der Versicherer für Schadensfreie – BTS-Versicherungskurs

In Frankreich schreibt das Gesetz den Fahrern vor, eine Kfz-Versicherung abzuschließen, um legal fahren zu können. Bei Prämienmalussierten geraten viele Fahrer oft in eine Sackgasse, wenn es um eine Versicherung geht. Sie sehen sich einer verdoppelten Prämie gegenüber oder es wird von den Versicherern abgelehnt, einen neuen Vertrag abzuschließen. Bei einem starken Malus ist eine Versicherung für Malussierte notwendig.

Das CRM ermöglicht nicht nur die Annahme des Fahrers bei einer Versicherungsgesellschaft, sondern spielt auch eine Rolle bei der Festsetzung der Versicherungssätze. Es ist im Informationsbericht jedes Fahrers verzeichnet.

Liste der Autoversicherer mit Malus

Rang	Versicherer	Vorteile	Kontakt	Jährlicher Preis (ca.)
1	AssurOnline	Vielfältiges Angebot, das Malussierte mit mehreren Schäden, Rechtsschutzoption und Punkteabbaufahrten umfasst.	01 86 65 98 68	Auf Angebot
2	April	Spezialist für malussierte Fahrer und junge Fahrer; umfassende Deckung auch bei hohen Malus.	01 86 65 98 68	Auf Angebot
3	L’olivier	Online-Angebot 24/7, Berater in Frankreich, drei optionale Pakete (Pannenhilfe 0 km, Ersatzfahrzeug, erweitete Fahrerschutzversicherung).	01 84 88 32 78	Auf Angebot
4	Crédit Agricole	Vorteilhafte Allgefahrentarife, Bonus bei geringem Kilometerstand, Optionen wie Panne+ und Franchise-Rückkauf.	05 33 52 35 14	Auf Angebot
5	Direct Assurance	Konkurrenzfähige Tarife, gute Abdeckung für Malussierte, flexible Optionen zur Anpassung des Schutzes.	01 55 92 26 92	Auf Angebot
6	Allianz	Umfassende Deckung, die Malussierte einschließt, spezielle Angebote je nach Risikoprofil, erweiterte Unterstützung und großzügigere Entschädigung als der Durchschnitt.	01 48 74 00 00	Auf Angebot
7	AXA	Große Auswahl an Garantien, Sonderangebot für malussierte Fahrer mit Zusatzdiensten wie Rechtsberatung.	01 75 25 44 82	Auf Angebot
8	Matmut	Lösungen für malussierte Fahrer mit Fokus auf Rückkehr zu sicherem Fahren, Sensibilisierungskurse inklusive.	02 35 03 68 68	Auf Angebot
9	GMF	Geeignet für Beamte mit Malus, reduzierte Tarife und spezielle vorteilhafte Bedingungen, umfassende Unterstützung bei Schadensfällen.	09 70 809 809	Auf Angebot
10	MACIF	Verpflichtungen zu verantwortungsvollem Fahren, Rabatte nach schadensfreier Zeit, Malus-Deckungen zur Verbesserung des Risikoprofils.	09 69 39 49 49	Auf Angebot

Hinweise:

• Die Preise auf Angebot zeigen, dass die Tarifgestaltung individuell anhand des spezifischen Profils des Fahrers, des Fahrzeugs und der Fahrhistorie erfolgt.
• Diese Informationen können sich ändern, daher wird empfohlen, die Versicherung direkt für genaue und aktuelle Details zu kontaktieren.

Wie nutzt man diese Tabelle?

Diese Tabelle ist so konzipiert, dass sie einen schnellen Überblick über die verfügbaren Optionen für Fahrer mit Malus bietet. Für jeden Versicherer sehen Sie die Stärken ihres Angebots für Malussierte, eine Telefonnummer für direkte Kontaktaufnahme und eine Preisangabe, die ein konkretes Angebot erfordert, das auf Ihre Situation zugeschnitten ist. Nutzen Sie diese Informationen als Ausgangspunkt für detailliertere Recherchen oder um spezifische Fragen vorzubereiten, bevor Sie einen Versicherer kontaktieren.

Warum diese Versicherer wählen?

Die Auswahl unter diesen Versicherern sichert Ihnen eine Deckung, die die besonderen Herausforderungen eines hohen Malus anerkennt und anpasst. Sie bieten oft flexiblere Bedingungen, um Malussierten zu helfen, nach einer schadensfreien Periode einen günstigeren Tarif und eine passende Deckung zu finden, gemäß der „schnellen Abwärtregel“.

Was ist ein malussierter Fahrer ?

Der Bonus-Malus, oder Reduktions- und Erhöhungskoeffizient oder CRM ist ein Koeffizient, der auf Ihren Versicherungstarif bei jeder jährlichen Fälligkeit angewendet wird.

In der Definition des Bonus-Malus muss man wissen, dass ein Koeffizient unter 1 Ihren Beitrag reduziert. Über 1 erhöht er ihn. Der Malus stellt den Betrag dar, wenn der Fahrer einen Unfall verursacht hat. Er wird in Prozent ausgedrückt. Jeder verantwortliche Unfall führt zu einer Erhöhung des Koeffizienten um 25 % auf die Prämie.

Bei einem Unfall mit gemeinsamer Verantwortung wird der Malus halbiert, also auf 12,5 %.

Im Bereich der Autoversicherung gibt es eine nahezu systematische Klassifizierung der Fahrer basierend auf ihrem Profil. Wenn sich ein Versicherter bei einer Versicherungsgesellschaft meldet, um Ihr Auto zu versichern, dauert es in der Regel nur sehr kurze Zeit, bis Ihnen ein Fahrprofil zugeordnet wird.

Basierend auf Ihrer Fahrerfahrung (junger Fahrer, erfahrener Fahrer) und/oder Ihrer Schadenshistorie (Unfälle, gekündigte Fahrer usw.) werden Sie als junger Fahrer, malussierter Fahrer, schadenverursachender Fahrer usw. eingestuft. Beachten Sie, dass dieses Fahrprofil direkte Auswirkungen auf die Kosten Ihrer Autoversicherung hat.

Versicherungen erheben einen Malus für junge Fahrer wegen mangelnder Erfahrung. Er greift nur bei Verkehrsunfällen, bei denen die Verantwortlichkeit des Versicherungsnehmers teilweise oder vollständig besteht. Für sie gibt es jedoch keine Strafen bei unverschuldeten Unfällen oder bei Glasbruch, Diebstahl oder Vandalismus.

Wie wird man malussiert ?

Ein malussierter Fahrer ist nicht zwangsläufig ein schlechter Fahrer. Es ist leider leicht, ein „Risiko“- oder „Malus“-Profil zu entwickeln, insbesondere nach:

• Drei aufeinanderfolgende Glasbrüche oder verantwortliche Unfälle.
• Fahrverbotsentzug oder Unfall durch Überschreiten der erlaubten Geschwindigkeit.
• Fahrverbotsentzug oder Unfall aufgrund eines Alkoholspiegel über der erlaubten Grenze.
• Mehrere Zahlungsprobleme.

Nach 2 Jahren ohne verantwortlichen Schaden wird Ihr Malus aufgehoben und Ihr Koeffizient fällt automatisch auf 1.

Danach erhöht sich Ihr Bonus jedes Jahr ohne verantwortlichen Schaden um 5 %.

Wenn Sie seit mindestens 3 Jahren einen Bonus von 0,50 haben, hat Ihr erster Verantwortlichkeitsunfall seit 3 Jahren keinen Einfluss auf Ihre Tarife.

Der Bonus-Malus oder „Erhöhungs- und Reduktionskoeffizient“ begleitet Sie während Ihrer Versicherungszeit: Er ist im Informationsbericht aufgeführt, den Ihr neuer Versicherer unbedingt anfordern wird, und bestimmt die Höhe Ihrer Prämie.

Kann der Versicherer einen Autovertrag nach einem Schaden kündigen ?

Nach einem Schaden hat der Versicherer das Recht, die erforderliche Haftpflichtversicherung außerhalb des Ablaufdatums zu kündigen:

Wenn der Fahrer des versicherten Autos alkoholisiert war oder unter Einfluss von Betäubungsmitteln stand ;

Wenn der Schaden eine Verkehrsverletzung darstellt, die zu einer Entscheidung führt, sei es gerichtlich oder verwaltungsrechtlich, den Führerschein für mindestens einen Monat auszusetzen oder diesen zu annullieren.

Diese Regel findet sich in Artikel A. 211-1-2 des Versicherungsvertragsgesetzes

Was tun bei Schwierigkeiten bei der Suche nach einer Versicherung für Malussierte ?

Um einen neuen Versicherungsvertrag abzuschließen, muss jeder zukünftige Versicherte eine Informationsübersicht vorlegen. Der Versicherer sendet diese jedes Jahr zum Ablaufdatum des Vertrags oder auf Anfrage des Versicherten. Es beinhaltet die Anzahl der innerhalb von 5 Jahren gemeldeten Unfälle.

Es zeigt auch den erarbeiteten Koeffizienten (Malus oder Bonus).

Viele Versicherer lehnen malussierte Fahrer ab. Einige beenden sogar ihren Vertrag mit diesen Fahrern. Es gibt spezielle Versicherer, die sich auf Versicherungen für Malussierte spezialisiert haben.

Glücklicherweise gibt es heute spezielle Kfz-Versicherungen, die nur für Personen mit Malus oder Kündigung erhältlich sind.

Hinweis an das BCT :

Bei zwei aufeinanderfolgenden Ablehnungen durch Versicherer für den Abschluss eines gekündigten Kfz-Versicherungsvertrags mit Malus können Sie sich an das Büro für Tarifsicherheit wenden.

Diese staatliche Organisation in Frankreich hat die Hauptaufgabe, bei Versicherern einzugreifen, wenn ein Fahrer Schwierigkeiten hat, einen Kfz-Versicherung zu abschließen. Nach einer Ablehnung durch zwei Versicherer zwingt sie den Versicherer, einen speziellen Vertrag abzuschließen.

Das BCT bewertet das Profil des Versicherungsnehmers und legt die Höhe Ihrer Prämie fest. Es liegt jedoch am Versicherungsnehmer, den zukünftigen Versicherer auszuwählen.

Der BCT kann eine Versicherungsgesellschaft zwingen, Ihnen eine Mindestversicherung für die Dauer eines Jahres anzubieten. Es kann Sie jedoch nicht zwingen, zusätzliche Garantien abzuschließen.

Obwohl diese Option für alle zugänglich ist, sind die Verfahren langwierig und manchmal mühsam: Die Wartezeiten können bis zu drei Monate betragen, um wieder versichert zu werden.

Was bieten die anderen Versicherer an ?

Obwohl ein hoher Malus eine Herausforderung darstellt, ist eine Versicherung weiterhin möglich, insbesondere durch spezialisierte Kfz-Versicherungen, sogenannte „Versicherungen für Malussierte.“

Vor der Anfrage bei Malus-Versicherern:

Es ist besser, keine große Hubraumgröße zusätzlich zu einem hohen Malus zu besitzen.

Die Kfz-Versicherungen für Malussierte decken meist nur Dritthaftpflicht ab, einige akzeptieren jedoch erweiterte Garantien.

Es ist besser, das Fahrzeug auf einem privaten Parkplatz und nicht auf der Straße zu haben.

Diese Alternative kann es den malussierten Fahrern ermöglichen, verschiedene Angebote zu vergleichen. Andere Versicherer könnten bessere Tarife für die gleichen Garantien anbieten.

Praktische Tipps für Verhandlungen mit den Versicherern

1. Bewertung des Versicherungsbedarfs:

   • Bevor Sie Versicherer kontaktieren, bestimmen Sie das notwendige Deckungsniveau (Haftpflicht, Vollkasko usw.) und die gewünschten Optionen (Pannenhilfe, Rechtsschutz, Ersatzfahrzeug).

2. Gründliche Vergleich:

   • Nutzen Sie Online-Vergleichsseiten und holen Sie Angebote von mehreren Versicherern ein, um Preise und Deckungen zu vergleichen.

3. Details mit den Versicherern besprechen:

   • Verlassen Sie sich nicht nur auf die Tarife; klären Sie die spezifischen Bedingungen der Policen. Fragen Sie nach Ausschlüssen, Franchise-Beträgen und Verlängerungsbedingungen.

4. Tarife verhandeln:

   • Mit Ihrer Schadenshistorie und Ihren spezifischen Bedürfnissen in der Hand zögern Sie nicht, die Tarife zu verhandeln. Versicherer bieten oft Rabatte an, um Kunden zu gewinnen oder zu binden, insbesondere bei malussierten Fahrern.

5. Schadenshistorie berücksichtigen:

   • Wenn Sie einen Malus haben, aber kürzlich schadensfrei waren, heben Sie dies hervor, um eine Senkung Ihrer Prämie zu erzielen.

Sie haben die Möglichkeit, Bewertungsfragebögen direkt über den untenstehenden Button anzufordern.

Sie erhalten eine Benachrichtigung bei neuen Artikeln. Sie können Ihre E-Mail-Adresse unten speichern.

Wesentliche Punkte zum Versicherungsschutz für Malussierte

Abschnitt	Details
Auswahl der Versicherer	– Warum: Anpassung an die Herausforderungen bei Fahrern mit hohem Malus – Angebote: Flexible Bedingungen, „schnelle Abwärtregel“
Definition eines malussierten Fahrers	– CRM: Koeffizient, der die Versicherung Prämie anpasst – Auswirkungen des Malus: +25 % pro verantwortlichen Unfall, +12,5 % bei gemeinsamer Verantwortung
Profilierung der Fahrer	– Basierend auf: Erfahrung und Schadenshistorie – Folgen: Direkt auf die Versicherungsprämie wirkend
Malussierung	– Ursachen: Verantwortliche Unfälle, schwerwiegende Verstöße, Zahlungsprobleme – Aufhebung des Malus: Nach 2 Jahren ohne verantwortlichen Schaden
Kündigung durch den Versicherer	– Zulässige Fälle: Betrunkenheit, schwere Verstöße – Rechtliche Grundlage: Artikel A. 211-1-2 des Versicherungsvertragsgesetzes
Sicherung einer Versicherung	– Schwierigkeiten: Vorlage des Informationsberichts erforderlich – Versicherungsablehnung: Bei zwei Ablehnungen, Einschaltung des Tarifbüros
Versicherungen für Malussierte	– Spezialangebote: Für malussierte oder gekündigte Fahrer – Tipps: Weniger leistungsstarke Fahrzeuge, sichere Parkplätze

Weiterführende Informationen

• Vertragsabschluss und Kündigung: Bedeutung des Verständnisses der Annahme- oder Ablehnungskriterien der Versicherer.
• Optimierung des Versicherungsschutzes: Bewertung der spezifischen Deckungsbedingungen, insbesondere mögliche Erweiterungen für malussierte Fahrer.

Weiterführende Links