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Anexo ficha de actividad E42 BTS Seguro

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APÉNDICE VI – Ficha de actividad E42

La ficha de actividad E42 es un documento importante para los estudiantes en BTS Seguros que permite realizar un seguimiento y evaluar las habilidades profesionales adquiridas en el marco de la enseñanza brindada en la empresa.

Generalmente, la llena el estudiante, bajo la supervisión de su tutor en la empresa. Debe describir una o varias actividades profesionales realizadas por el estudiante, relacionadas con las misiones confiadas por la empresa.

Esta ficha contiene varias secciones, que permiten describir de manera detallada la actividad realizada. Debe especificar especialmente la naturaleza de la actividad, el contexto en el que se realizó, los medios utilizados para efectuarla, los resultados obtenidos, las dificultades enfrentadas y las soluciones implementadas.

Permite al estudiante tomar conciencia de sus habilidades y de sus logros profesionales. También facilita a la empresa seguir la evolución del estudiante y evaluar las habilidades adquiridas.

 

E42 – GESTIÓN DE SINIESTROS

Ficha de actividad n° 1
NOMBRE : DUPONT Actividad real ☐ Actividad simulada x
Nombre : Sophia CONTRATO IMPLEMENTADO : Seguros de personas
TIPO DE SINIESTRO : Fallecimiento
Actividad relacionada con : Fallecimiento
□ Seguros de bienes y responsabilidad         ⌧   Seguro de personas     □ Otro contrato, especificar
Nombre de la empresa (y posiblemente la compañía mandante) :  ASEGURADORAS GIA LECOURBES 

Contexto de la actividad :  la esposa del Sr. PIERROT MANINA nos envió por correo el acta de defunción emitida a nombre de su esposo
ESTUDIANTE : PROFESIONAL(ES) :
Gestor(a) Mme Luce
CLIENTE/ASEGURADO :
Mr PIERROT MANINA

Descripción de la actividad :


Ficha Cliente


Cliente : Mr PIERROT Géralde
Edad : 61 años
Sexo : Hombre
Situación familiar : Casado
Situación profesional : Jubilado
Teléfono fijo : 03 33 44 22 11                           Teléfono móvil : 07 66 77 88 99
Correo electrónico : geraldineepierrot@gmail.fr (correo de su hija ya que está bajo tutela)
Contacto : Por carta
Permiso de conducir : Permiso B
Estado y antigüedad del cliente : Afiliado desde 2014
Contrato en juego en el siniestro : Seguro de vida
Forma contratada : Contrato de seguro soporte de la actividad :  Contrato RES Multisupport
Contrato de vida, posibilidad de inversión en un fondo euros o unidades de cuenta
Contrato de SEÑOR de Mr. Pierrot : 100% en el fondo euros suscrito el 17/02/2014
Valor en su fallecimiento: 32.745,32€.  
Otros contratos en cartera : La esposa de este cliente posee un contrato de seguro de vida en curso.

Estado del pago de las primas/cotizaciones a la fecha del: Contrato vigente
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Condiciones particulares


Vencimiento principal : 01/02

Garantías : CONTRATO DE SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL DE TIPO MULTISUPPORT N°2222 . El contrato Potencia Avenir ofrece: • En caso de vida del suscriptor al término del contrato : pago de un capital y/o de una renta vitalicia • En caso de fallecimiento del suscriptor : pago de un capital al(los) beneficiario(s) designado(s)

Límites de garantías :

el capital a pagar se define de antemano (dentro de los límites impuestos por el asegurador en función de las cotizaciones).

Principales exclusiones : Una exclusión de garantía es una cláusula mediante la cual la aseguradora excluye de la garantía ciertos eventos o ciertos tipos de daños. … Una exclusión se denomina « indirecta » cuando la aseguradora no la declara en el contrato, sino que es consecuencia de una definición positiva de la garantía

Gestión del siniestro


Circunstancias del evento que originó la reclamación


– El 1 de diciembre de 2019, la esposa de Mr. Pierrot nos envió por correo el acta de defunción emitida a nombre de su esposo para que pudiéramos instruir el expediente
– Búsqueda del contrato en la base de datos para notificar la muerte de Mr. PIERROT MANINA
– Envío de una carta a la esposa, para informarle que tras el fallecimiento de nuestro asegurado, ella fue designada como beneficiaria del contrato. En esta carta, le explicó el procedimiento a seguir para poder disponer del capital que le correspondía. También le informé que había dos opciones:
Solicitar el pago del capital en su cuenta bancaria ;
O solicitar el pago del capital en su contrato de seguro de vida vigente.
Su opción será registrada en el cuestionario del beneficiario que, a partir del 10 de diciembre de 2019, debe ser completado obligatoriamente por el beneficiario, proporcionando sus datos fiscales y patrimoniales así como su elección de pago.


Condiciones de garantía/derecho a presentar la reclamación


De acuerdo con el artículo L113-2 del Código de Seguros, el asegurado tiene 5 días hábiles para declarar un siniestro, salvo que para el seguro la última cláusula establece que las disposiciones sobre los plazos no son aplicables al seguro de vida.
« Las disposiciones mencionadas en los 1°, 3° y 4° de este artículo no son aplicables a los seguros de vida »


Misión del perito


No se asigna ningún experto


Convenio eventualmente utilizado


No se utiliza ningún convenio


Procedimiento de liquidación


Etapas del procedimiento de liquidación :
• Recepción del acta de defunción ;
• Análisis de la cláusula beneficiaria ;
• Control fiscal ;   
• Pago.
El acta de defunción fue recibida por correo.  
El señor suscribió un contrato RES Multisupport el 17/02/2014. Al momento de su fallecimiento, su contrato ascendía a 32.745,32€. En su solicitud de adhesión, eligió la cláusula Tipo 1 : « cónyuge, en su defecto hijos, en su defecto herederos. » Sabemos que su esposa todavía está viva, por lo que, según la cláusula suscrita, él será beneficiario total (100 % del capital) del contrato.


Cálculo de la indemnización


Respecto a la fiscalidad :
• El SEÑOR aún no tenía 70 años. En consecuencia, el contrato no está sujeto al artículo 757B del CGI.
• El contrato del SEÑOR entra en el alcance del artículo 990-I del CGI. En consecuencia, la aseguradora debe determinar el monto imponible que se calcula no sobre las plusvalías, sino sobre la cantidad total de capitales por fallecimiento pagados, es decir, 32.745,32€. Sin embargo, su contrato no será gravado por 2 razones :
 • El valor de su contrato es inferior a la exención de 152 500 €.
 • Como el heredero es su cónyuge, la ley TEPA establece que en este caso el seguro de vida no está gravado en caso de fallecimiento del titular.
La indemnización adeudada al cónyuge del asegurado y beneficiario del contrato es la cantidad del contrato, es decir, 32.745,32€.  Información que debe conservarse en la base de datos
El contrato se clasificará como finalizado cuando se haya realizado la transferencia.

Autoevaluación


Logro de objetivos, análisis crítico de la comunicación, de la conducción de la entrevista y de la(s) propuesta(s), acciones
correctivas)Comunicación con el asegurado
Recepción de la declaración del siniestro / de la solicitud por correo electrónico
Tras la recepción del acta de defunción, contactamos al beneficiario, que era la esposa. Le enviamos una carta expresando nuestras condolencias y le informamos en la misma carta que su esposo la había designado como beneficiaria del contrato.
Explicaciones sobre el procedimiento de liquidación, la cantidad de la indemnización, los plazos de pago
Le explicamos el procedimiento de liquidación, de acuerdo con el artículo L.132-8 CA modificado por la ley del 7 de diciembre de 2007 y la ordenanza del 1 de diciembre de 2016. Le informamos que para recibir la transferencia, debe completar un formulario de « conocerte mejor » para recopilar información completa y actualizada de carácter personal, profesional, patrimonial y económico. Una vez completado este cuestionario, le pagaremos la cantidad adeudada, es decir, 34.667,88 €.  
Posible recuperación comercial
Cuando realizamos un pago del mismo tipo que este, proponemos al beneficiario transferir el capital transmitido a un contrato ya existente o suscribir uno con el monto adeudado como primer pago, sin cargos por transferencia. El asegurado-beneficiario decidió transferir el capital a su contrato RES Multisupport.

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