Innovación afinidad
Pagar su seguro de coche para conductores jóvenes según su personalidad, es posible desde hace poco. Tras la ceremonia de los premios del seguro que se celebró el primero de octubre de 2020, una oferta de AssurOne (corredor mayorista) recibió el premio de plata a la innovación afinitaire.
La empresa fue galardonada por una oferta llamada seguro de coche para conductores jóvenes, una oferta dedicada a los jóvenes por definición. Desde que obtienen su permiso de conducir, la oferta les permite tener una tarifa ultra competitiva.
Por lo tanto, existe una segmentación de esta clientela que se realiza mediante el análisis de su personalidad.
¿Cómo determina AssurOne la personalidad del joven conductor?
Esta oferta de seguro de coche para jóvenes basada en la personalidad tiene la particularidad de incluir en el proceso de suscripción una pequeña prueba de personalidad en forma de cuestionario, con preguntas que se encadenan con cierto ritmo, lo que impulsa al cliente a responder lo más naturalmente posible.
Este enfoque es original ya que los jóvenes suelen tener muy pocos antecedentes de sinistros o seguros, por lo que es un poco complicado tarifarlos. Los aseguradores no quieren sobretarifar los contratos con conductores sin antecedentes.
AssurOne intenta obtener la información de una forma diferente. Se apoyaron en una startup que realizó muchas pruebas en Italia, confirmando una correlación muy fuerte entre la siniestralidad y ciertos comportamientos.
Al final de este cuestionario, se identifican 5 ejes de comportamiento. El joven asegurado recibe esta información y puede decidir o no transmitírsela. Si decide compartirla, la aseguradora recibirá un código de su parte que permitirá asegurarlo inmediatamente bajo dos fórmulas diferentes:
- si el joven obtiene una puntuación bastante buena, será asegurado de inmediato
- si su puntuación es menos favorable, la aseguradora le sugerirá un dispositivo y tratará de mejorar su comportamiento enviándole mensajes de prevención, desafíos, etc.
Ya sea que el cliente tenga una puntuación alta o no, que tenga o no un dispositivo, la tarifa permanece igual. El costo del dispositivo se comparte entre todos. La aseguradora quiere simplificar la oferta para los jóvenes, sin discriminación para quienes tienen un dispositivo.
¿Cómo funciona el dispositivo? (recopilación de datos, plazo de recuperación, etc.)
Tan pronto como el joven recibe este dispositivo, debe instalarlo él mismo. La instalación es bastante sencilla y rápida con la ayuda del manual de instalación. Una vez instalado el dispositivo, la aseguradora analiza la conducción del joven. El dispositivo no registra la geolocalización del vehículo.
Tras analizar la forma de conducir, la aseguradora enviará mensajes de prevención adecuados a través de un chatbot en Messenger (Facebook). La aseguradora podrá interactuar con el conductor para mejorar su comportamiento al volante.
¿Quiénes pueden acceder a esta oferta?
Todos los jóvenes hasta 28 años para la oferta en línea están afectados (assuronline).
AssurOne se ha concentrado realmente con sus aseguradoras y reaseguradoras en este nicho.
La aseguradora busca llegar a todos los jóvenes que desean construir su bonus lo antes posible, independientemente de sus padres.
También busca a los jóvenes que quieren tener un seguro a un precio razonable cuando consideran que su comportamiento en la carretera es razonable.
La tarifa será particularmente agresiva en:
- los muy jóvenes que acaban de obtener el permiso a los 18 años.
- los jóvenes que, por ejemplo, obtuvieron su permiso a los 18 años y han estado 2 o 3 años sin conducir. La oferta de AssurOne también está disponible para estos conductores.
¿Por qué hay muy pocas ofertas para conductores jóvenes?
Asegurar a jóvenes es algo bastante difícil. Es muy complicado asegurar a los jóvenes o que ellos encuentren aseguradoras dispuestas a asegurarlos. Ofrecer ofertas para los jóvenes conductores es un largo proceso para los distribuidores de seguros. Assurone casi tardó un año en desarrollar la oferta.
Hay que convencer de la seriedad de la empresa, mostrar cómo se gestiona la oferta auto y evidenciar el aspecto de gestión de datos desde el lado de actuarios.
¿Dónde se puede encontrar esta oferta?
La oferta se distribuye a través de corredores socios, en el marco de un contrato predefinido.
La marca netvox distribuye los contratos. Es decir, que el grupo AssurOne crea una serie de ofertas en el área de dirección. Estas ofertas se ponen luego a disposición de los corredores.
Se puede encontrar esta oferta en:
- Assuronline en línea
- Con los constructores de automóviles a través de grandes alianzas
Por lo tanto, la distribución de esta oferta es multicanal por el momento, con una tendencia omnicanal.
¿Desde cuándo existe la oferta para conductores jóvenes?
Comenzó en mayo de 2020, al final del confinamiento. Hubo una fase de prueba previa, ya que se desarrolló una tecnología detrás, por lo que hubo que adaptarla poco a poco, corrigiendo errores.
La oferta empezó lentamente porque Assurone quería controlar bien las cosas para que todo funcionara correctamente. Luego, hubo una aceleración bastante fuerte, ya que la empresa también ganó licitaciones con distribuidores muy cercanos a los jóvenes.
Actualmente, en noviembre de 2020, se vendieron casi 4.000 contratos en 5 meses.
¿Conocías la oferta de seguro para jóvenes conductores según la personalidad?
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