सारांश में
| पहलू | विवरण |
|---|---|
| परिभाषा | बोनस-मालस वाहन बीमा की कीमत को ड्राइविंग के अनुभव के आधार पर समायोजित करता है। इसे क्रिड़क्शन रिडक्शन मेजरमेंट कोएफिशिएंट (CRM) भी कहा जाता है। |
| ⚙️ कार्यप्रणाली | – Bonus : जिम्मेदार दुर्घटना के बिना ड्राइवरों के लिए बीमा प्रीमियम को घटाता है। – Malus : जिम्मेदार दुर्घटना होने वाले ड्राइवरों के लिए बीमा प्रीमियम बढ़ाता है। |
| आवेदन | यह कारों, मोटरसाइकिलों और स्कूटरों पर लागू होता है। विभिन्न वाहनों के बीच सबसे अच्छा बोनस-मालस लागू करने की संभावना। |
| अपना CRM कैसे खोजें | – नए बीमाधारक की शुरुआत 1 CRM के साथ होती है। – CRM अंतिम बीमा रसीद या जानकारी पत्रक पर देखा जा सकता है। |
| CRM की गणना | – जिम्मेदार दुर्घटना के बिना : CRM हर साल 5% कम होता है (0.95 से गुणा)। – जिम्मेदार दुर्घटना के साथ : CRM हर नुकसान के लिए 25% बढ़ता है (1.25 से गुणा)। |
| सततता | CRM को बदले में भी बरकरार रखा जाता है। |
| ⚖️ नियम और सीमा | – न्यूनतम : 0.5, 13 वर्षों के बिना नुकसान के बाद। – अधिकतम : 3.5, पहले नुकसान के बाद 50 बोनस के साथ, कम से कम 3 वर्षों के लिए कोई मालस नहीं। |
| गैर-उत्तरदायी दुर्घटना का प्रभाव | गैर-उत्तरदायी या आंशिक जिम्मेदारी वाली दुर्घटनाएं बोनस-मालस पर पूरी जिम्मेदारी वाली दुर्घटनाओं की तरह प्रभाव नहीं डालती हैं। |
| वाहन की बिक्री | वाहन की बिक्री या हस्तांतरण बीमा अनुबंध को बाधित कर देती है, लेकिन बीमाधारक अपने अगले वाहन के लिए अपना CRM बनाए रखता है। |
| मालस वाले बीमाधारकों के लिए बीमा | विशेष बीमाकर्ता मालस प्रोफाइल के लिए उपयुक्त ऑफ़र प्रदान करते हैं। |
बोनस-मालस वह तरीका है जिससे बीमा की कीमत को बीमाधारक के ड्राइविंग अनुभव के आधार पर समायोजित किया जाता है।
इसे क्रिड़क्शन रिडक्शन मात्रा भी कहा जाता है (CRM).
बोनस-मालस कैसे काम करता है?
यदि कोई बीमाधारक कभी जिम्मेदार दुर्घटना नहीं करता है तो उसे एक बोनस प्राप्त होता है जो सस्ता बीमा मोटर वाहन का भुगतान करने की अनुमति देता है।
विपरीत में, यदि कोई बीमाधारक पहले ही दुर्घटना कर चुका है, तो उसे एक मालस का सामना करना पड़ेगा। इस मामले में, बीमा प्रीमियम बढ़ता है, इसलिए यह प्रणाली सही ड्राइविंग को प्रोत्साहित करती है और सावधान चालक को पुरस्कृत करती है।
मोटरसाइकिलें और स्कूटर के लिए भी एक बोनस-मालस है। कुछ मामलों में बीमाकर्ता अपने विभिन्न वाहनों (कार या/और दो पहिए) के लिए बेहतर बोनस-मालस लागू कर सकते हैं। इसे स्वीकृत करना आवश्यक नहीं है, लेकिन एक बीमाधारक कुछ भी नहीं खोएगा और खास तौर पर कोशिश करने में रुचि रखेगा.
बोनस-मालस कहाँ पाया जा सकता है?
यहाँ 2 विकल्प हैं जहां आप बोनस-मालस खोज सकते हैं:
- यदि कोई बीमाधारक अपना पहला अनुबंध मोटर वाहन बीमा लेता है, तो उसका संख्या स्वचालित रूप से 1 होगी।
- यदि कोई बीमाधारक कई वर्षों से बीमित है, तो वह अपना CRM अपने सबसे हाल के बीमा रसीद या अपने जानकारी पत्रक पर देख सकता है। प्रत्येक बीमाधारक अपने बीमाकर्ता से अपना जानकारी पत्रक मांग सकता है।
एक बदलाव के समय, CRM यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि नई प्रीमियम की राशि कितनी होगी।
बोनस-मालस की गणना कैसे होती है?
पहली बहरी बीमा अवधि के अंत में दो संभावनाएँ बीमाधारक के सामने आती हैं:
- जिम्मेदार दुर्घटना नहीं होने पर : बोनस-मालस हर वर्ष 5% कम होता है बिना जिम्मेदार दुर्घटना। 5% कम करने का अर्थ है इसे 0.95 से गुणा करना। मान लीजिए एक प्रारंभिक प्रीमियम है 1000.00€ और एक बोनस-मालस संकेतक 1 है। पहले वर्ष के बाद, हमें अपने बोनस-मालस संकेतक को 1 से 0.95 से गुणा करना होगा, यानी 1 * 0.95 = 0.95। जिम्मेदार दुर्घटना के बिना एक वर्ष के बाद, बोनस-मालस 0.95 होगा। नई प्रीमियम की गणना के लिए, आपको अपने प्रारंभिक प्रीमियम को नए CRM से गुणा करना होगा। 1000€ * 0.95 = 950€।
- यदि किसी बीमाधारक ने एक या अधिक दुर्घटनाएँ की हैं : जिम्मेदार दुर्घटना के समय, बोनस-मालस 25% बढ़ता है प्रत्येक जिम्मेदार दुर्घटना के लिए। पुराने बोनस-मालस को 1.25 से गुणा किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी बीमाधारक का जिम्मेदार दुर्घटना हुआ है, तो उसके पुराने बोनस-मालस पर हम 1.25 का गुणक लागू करते हैं, यानी 1 * 1.25 = 1.25 और 1000€ * 1.25 = 1250€. दुर्घटना के बाद प्रीमियम 1250€ होगी।
प्रत्येक वर्ष बीमाकर्ता बोनस-मालस की पुनः गणना करता है।
एक सततता सिद्धांत है, यानी कि यदि आप वाहन बीमा बदलते हैं तो बीमाधारक अपने CRM रखेगा।
यदि आपके पास एक बोनस 50 है, तो आप दबाव नहीं डाल सकते कि वह आपसे छूट जाए।
बोनस-मालस के नियम और सीमाएँ क्या हैं?
बोनस-मालस 0.5 से 3.5 के बीच हो सकता है.
इसका अर्थ है कि यह 0.5 से कम नहीं हो सकता, यानी बीमा प्रीमियम में 50% की कमी। CRM 0.5 बनाने के लिए, 13 वर्षों तक बिना नुकसान के ड्राइविंग करनी पड़ती है।
मालस स्तर पर, एक बीमाधारक के पास बोनस-मालस 3.5 से ऊपर नहीं हो सकता, यानी बीमा प्रीमियम में 350% का वृद्धि।
अगर कोई बीमाधारक कम से कम 3 वर्षों के लिए बोनस 50 रखता है और उसका जिम्मेदार दुर्घटना होती है, तो उसे मालस का सामना नहीं करना पड़ेगा। लेकिन ध्यान दें कि यह केवल एक बार ही संभव है।
| बीमा वर्ष | छूट का प्रतिशत | CRM का मानक |
| 0 | 0% | 1.00 |
| 1 | 5% | 0.95 |
| 2 | 10% | 0.90 |
| 3 | 15% | 0.85 |
| 4 | 20% | 0.80 |
| 5 | 24% | 0.76 |
| 6 | 28% | 0.72 |
| 7 | 32% | 0.68 |
| 8 | 36% | 0.64 |
| 9 | 40% | 0.60 |
| 10 | 43% | 0.57 |
| 11 | 46% | 0.54 |
| 12 | 49% | 0.51 |
| 13 | 50% | 0.50 |
क्या मुझे जिम्मेदार नहीं होने पर दुर्घटना हुई है, तो क्या मुझे मालस का सामना करना पड़ेगा? क्या जिम्मेदार दुर्घटना के लिए बीमाधारक को मालस का सामना करना पड़ेगा?
केवल वही दुर्घटनाएँ जो बीमाधारक जिम्मेदार या अर्ध-जिम्मेदार हैं, बोनस-मालस की गणना के लिए मानी जाती हैं।
गणना अनुপাতिक है और जिम्मेदारी के स्तर पर निर्भर करती है। जिम्मेदारी पूरी होने पर 25% की वृद्धि होती है और आंशिक जिम्मेदारी पर 12.5% की वृद्धि होती है।
निम्नलिखित नुकसान आपके बोनस-मालस को प्रभावित नहीं करते हैं:
- बिना किसी तीसरे पक्ष की पहचान के पार्किंग दुर्घटनाएँ
- चोरी
- आग लगना
- ग्लास ब्रेकage
क्या कार की बिक्री का मेरे बोनस-मालस पर प्रभाव पड़ेगा?
यदि कोई बीमाधारक अपनी वाहन बिक्री या हस्तांतरण करता है, तो उसका मोटर बीमा अनुबंध समाप्त हो जाता है। बीमाधारक अपनी अगली गाड़ी के लिए अपना CRM बनाए रखेंगे।
यदि अनुबंध की समाप्ति या स्थगन 3 महीने से अधिक है, तो कोई बोनस लागू नहीं हो सकता। हालांकि यदि बीमाधारक का मालस हो जाता है, तो ध्यान दें कि वह अगਲੇ अनुबंध में ही माना जाएगा।
क्या एक मालस वाला बीमाधारक बीमा खोज सकता है?
हाँ, कई समाधान हैं, पहले तो विशेषज्ञ बीमाकर्ता हैं जो मालस प्रोफाइल वाले पर केंद्रित हैं और उपयुक्त ऑफ़र प्रस्तावित करते हैं। एक अन्य लेख मालस बीमा के बारे में उपलब्ध है।
मालस वाले ड्राइवरों के लिए उपयोगी सुझाव
मालस वाले ड्राइवरों के विकल्प:
- विशेष बीमाकर्ता : कुछ कंपनियां मालस प्रोफाइल पर केंद्रित हैं, जिनके प्रीमियम थोड़ा अधिक हैं लेकिन अनुकूल हैं।
- सावधानीपूर्वक ड्राइविंग : टेलीमेट्री उपकरणों का उपयोग ड्राइविंग में सुधार साबित कर सकता है और धीरे-धीरे CRM को कम कर सकता है।
अपने मालस को जल्दी कैसे कम करें?
- सड़क सुरक्षा जागरूकता प्रशिक्षण में भाग लें।
- अस्थायी या कम लागत वाले बीमा का लाभ लें, जिससे खर्च कम हो सके जब तक CRM बेहतर न हो जाए।
फ्रांस में बोनस-मालस और अन्य देशों में फर्क
फ्रांस में, बोनस-मालस एक सहायक मूल्य पर आधारित है जो 0.5 से 3.5 के बीच चलता है, लेकिन यह प्रणाली हर जगह लागू नहीं है:
- यूके : “नो-क्लेम डिस्काउंट” प्रणाली हर बिना दुर्घटना के साल के लिए छूट प्रदान करती है, मगर बीमाकर्ता विभिन्न सीमाएँ लगा सकते हैं।
- जर्मनी : बीमा प्रीमियम आयु और वाहन के प्रकार पर काफी निर्भर हैं, और बोनस जीवन भर तक रह सकते हैं।
- अमेरिका : प्रीमियम गणना अधिकतर चालक के क्रेडिट इतिहास और ड्राइविंग रिकार्ड पर आधारित है।
ये तुलना दिखाती हैं कि फ्रांसीसी प्रणाली अपेक्षाकृत सख्त लेकिन मानकीकृत है।
प्रिमियम का प्रभाव ऑटो बीमा पर
जब आप अपने वाहन के लिए बीमा चुनते हैं, तो आपको सबसे पहले प्रिमियम के तंत्र को समझना चाहिए। यह न केवल चालक के जोखिम स्तर का प्रतिबिंब है, बल्कि सीधे तौर पर वार्षिक बीमा लागत पर भी प्रभाव डालता है। अपनी रिडक्शन-मेजरिंग कोएफिशिएंट को सही ढंग से प्रबंधित करने से प्रीमियम अधिक अनुकूल हो सकता है। इस संदर्भ में, सर्वोत्तम अभ्यासों के बारे में जानकारी प्राप्त करना उचित है अपनी कार का बीमा करवाएं प्रभावी तरीके से और साथ ही बचत करें और उचित कवरेज प्राप्त करें। ऑटो बीमा की प्रिमियम नान-केवल चालक की उम्र, ड्राइविंग इतिहास, वाहन के प्रकार, बल्कि बोनस-मालस कोड जैसे कई मापदंडों पर आधारित होती हैं।
अपना बोनस-मालस कैसे बेहतर बनाएं
अपने बोनस-मालस को बेहतर बनाने में कुछ प्रयास लगेंगे, लेकिन सही रणनीतियों के साथ, आप अपने ऑटो बीमा पर बेहतर दर प्राप्त कर सकते हैं। सावधानीपूर्वक और बिना किसी घटना के ड्राइविंग सबसे अच्छा तरीका है अपने बोनस को उच्चतम स्तर पर बनाए रखना। इसके अलावा, एक ऐसा बीमा चुनें जो विश्वसनीयता और अच्छी ड्राइविंग को पुरस्कृत करता हो। साथ ही, बाजार में उपलब्ध ऑफ़र की तुलना नियमित रूप से करते रहें ताकि आप सबसे अनुकूल शर्तों का चयन कर सकें। अंत में, अपने बीमा अनुबंध की शर्तों को ध्यान से पढ़ें और समझें, ताकि दुर्घटना के समय कोई अप्रिय आश्चर्य न हो।
विशेष मामलों
माध्यमिक ड्राइवर
कॉन्ट्रैक्ट में निर्दिष्ट एक माध्यमिक चालक बोनस-मालस के परिणाम साझा कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई माध्यमिक चालक जिम्मेदार दुर्घटना करता है, तो उसके CRM पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा.
कॉर्पोरेट वाहन
कंपनी के वाहनों के लिए, बोनस-मालस अक्सर कंपनी के नाम पर लागू होता है, न कि व्यक्तिगत चालक के। हालांकि, यदि कर्मचारी कोई दुर्घटना करता है, तो यह सभी बेड़े की लागतें बढ़ा सकता है।
अस्थायी बीमा
अल्पकालिक बीमाएं, जो आमतौर पर किसी वाहन को उधार लेने या किराए पर लेने के लिए उपयोग होती हैं, सामान्यतः आपके बोनस-मालस को प्रभावित नहीं करती हैं, क्योंकि वे आपके मुख्य अनुबंध से स्वतंत्र हैं।
FAQ: CRM पर
ऑटो बोनस-मालस गणना के लिए कौन-कौन से मानदंड शामिल हैं?
ऑटो बोनस-मालस एक टैरिफिंग प्रणाली है जो चालकों को जिम्मेदार ड्राइविंग अपनाने के लिए प्रेरित करती है। इसे कई मुख्य मानदंडों के आधार पर गणना किया जाता है:
- कुल और गंभीरता के लिए जिम्मेदार नुकसान : यदि कोई चालक कई जिम्मेदार नुकसान करता है, तो उसका CRM बढ़ेगा, जिससे उसकी बीमा लागत अधिक हो जाएगी।
- बीमा इतिहास : बिना जिम्मेदार नुकसान के इतिहास बोनस का लाभ मिलने का अवसर प्रदान करता है और बीमा लागत कम कर सकता है।
- वाहन का प्रकार : वाहन के प्रकार, ब्रांड और शक्ति के आधार पर प्रीमियम का भिन्नता होती है, जो सीधे CRM को प्रभावित करता है।
- चालक का प्रोफाइल : उम्र, लिंग, स्थल और शिक्षा स्तर जैसी कारक भी बीमा की लागत को प्रभावित करते हैं।
बोनस-मालस की गणना के तरीके विभिन्न बीमाकर्ताओं और नियमों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। अपनी बीमा कंपनी से जानकारी प्राप्त करना उचित है।
यदि जिम्मेदार दुर्घटना होती है तो क्या होता है?
एक जिम्मेदार दुर्घटना आपके बीमा अनुबंध के प्रबंधन पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालती है। यहाँ मुख्य चरण हैं:
- तेजी से रिपोर्टिंग : चालक को अपने बीमाकर्ता को दुर्घटना की सूचना देनी चाहिए, जिसमें आवश्यक दस्तावेज जैसे सहमति पत्र और भाग लेने वालों के विवरण शामिल हैं।
- क्षति का मुआवजा : यदि अनुबंध में पूर्ण रिक्स की गारंटी है, तो सभी क्षतियों का कवरेज होगा। तीसरे पक्ष की गारंटी पर केवल प्रतिद्वंद्वी क्षति का कवरेज होता है।
- CRM पर प्रभाव : जिम्मेदार दुर्घटना CRM में वृद्धि करती है, जिससे बीमा की लागत बढ़ती है। गंभीर या बार-बार नुकसान होने पर, बीमाकर्ता अनुबंध का नवीकरण करने से इनकार कर सकता है।
यह समझना आवश्यक है कि जिम्मेदारी और मुआवजे के संदर्भ में इसके प्रभाव का ज्ञान आपको अप्रिय आश्चर्यों से बचा सकता है।
क्या मैं अपने बीमा बोनस-मालस के खिलाफ शिकायत कर सकता हूँ?
हाँ, आप गलत गणना किए गए CRM के खिलाफ शिकायत कर सकते हैं। इस प्रक्रिया के चरण हैं:
- दस्तावेज़ीकरण की समीक्षा : अपना जानकारी पत्रक देखें और गणना की त्रुटियों की पहचान करें।
- बीमाकर्ता से संपर्क : एक लिखित अनुरोध भेजें जिसमें आप अपनेआरोप का कारण स्पष्ट करें, आवश्यक प्रमाण के साथ।
- मध्यस्थता का सहारा : यदि कोई विवाद बना रहता है, तो आप एक माध्यम समिति से संपर्क कर सकते हैं, जो स्वतंत्र और मुफ्त है।
यह आवेदन यदि आपका तर्क उचित है तो संशोधन की दिशा में परिणत हो सकता है।
क्या बोनस-मालस अन्यों चालक पर भी लागू होता है?
हाँ, बोनस-मालस दूसरे चालक पर भी लागू होता है, यदि वह अनुबंध में उल्लेखित है। यहाँ वे बातें हैं जो आपको जाननी चाहिए:
- आवश्यक उल्लेख : चालक को स्पष्ट रूप से अनुबंध में बताया जाना चाहिए, ताकि दुर्घटनाएं कवरेज हों।
- दौर्घटनाओं का प्रभाव : जिम्मेदार दुर्घटना से चालक का CRM बढ़ेगा, जिससे प्रीमियम बढ़ेगा।
- अनुबंध की शर्तें : लाइसेंस की वैधता जैसे शर्तें पूरी करना आवश्यक है, ताकि बीमा का इनकार न हो।
यह नियम बीमाकर्ताओं के अनुसार भिन्न हो सकते हैं, इसलिए अपने अनुबंध को भलीभांति पढ़ना जरूरी है।
बोनस-मालस कैसे गणना की जाती है?
बोनस-मालस एक कोएफिशिएंट सिस्टम पर आधारित है, जो चालक के इतिहास के अनुसार बदलता है :
- प्रारंभिक गणना : CRM की शुरुआत 1 से होती है और हर साल घोषित या अनघटित नुकसान के आधार पर समायोजित होती है।
- कमी : बिना नुकसान के एक वर्ष CRM को कम करता है, जिससे प्रीमियम घटती है।
- बढ़ोतरी : जिम्मेदार नुकसान चालक को अधिकतम करता है, जिससे उसकी रेटिंग बढ़ती है।
यह प्रणाली सावधानीपूर्ण और जिम्मेदार ड्राइविंग को प्रोत्साहित करती है।
एक युवा चालक का बोनस-मालस क्या होता है?
युवा चालक आमतौर पर उच्च CRM के साथ शुरू करते हैं, जो 1.5 से 2 के बीच होता है, यह उनके अनुभव की कमी और अधिक जोखिम का संकेतक है। वे अपनी स्थिति को बेहतर बनाने के तरीके इस प्रकार हैं:
- ऑफरों की तुलना : कुछ कंपनियां युवा ड्राइवरों के लिए अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करती हैं।
- पूरक प्रशिक्षण : साथ driving या जागरूकता स्टेजें CRM कम करने में मदद कर सकती हैं।
ये उपाय जिम्मेदार ड्राइविंग को प्रोत्साहित करते हैं, शुरूआत में ही सही।
CRM की संक्षेप में गणना
CRM हर साल पुनः गणना किया जाता है और सीधे बीमा प्रीमियम को प्रभावित करता है। जिम्मेदार नुकसान के मामलों में यह बढ़ता है, जबकि अच्छा ड्राइविंगपुरस्कार रूप में निकला है। अपने CRM का अनुकूलन करने के लिए, आप निम्नलिखित कर सकते हैं :
- जिम्मेदार नुकसान से बचें
- बीमाकर्ताओं की तुलना करें और सर्वोत्तम ऑफर्स खोजें
- उचित कवरेज का चयन करें
सर्वश्रेष्ठ मूल्य पर ऑटो बीमा!
यह एक अवश्यक बात है कि आप सड़क पर कानूनी रूप से अपना वाहन चलाएं। वास्तव में, ऑटो बीमा वह आवश्यक तत्व है ताकि आप अपने वाहन को पूरी विधिसंगतता के साथ सड़क पर ला सकें, और यह सभी मोटर वाले वाहनों पर लागू होता है!
यह समझना जरूरी है कि यह इस बीमा का एकमात्र लाभ नहीं है, क्योंकि यह कई अन्य विशेष फायदे भी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका वाहन किसी भी तरह से क्षतिग्रस्त होता है, तो बीमा वित्तीय सहायता कर सकता है, भले ही आप जिम्मेदार न हों। साथ ही, यदि आपका वाहन अब चलने योग्य नहीं है, तो वह वाहन आपको एक स्थानापन्न वाहन सहायता भी प्रदान कर सकता है। बीमा विभिन्न पहलुओं पर मौजूद है, और यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा का चयन करें जो आपको सर्वोत्तम मूल्य पर सर्वोत्तम लाभ प्रदान करे।
एक महत्वपूर्ण विशिष्टता, जो बहुत मायने रखती है! और उसके लिए, हम यह बता सकते हैं कि हम आपको सर्वोत्तम दर पर बीमा ऑफर कर सकते हैं, जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार हो। बस नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करें और अपनी कार के लिए सर्वोत्तम मूल्य पर बीमा खोजें।
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