Generali Retirement 和 Monaliza 联手推出新个人退休计划

在一个由深刻变革的退休制度和对适应性退休储蓄工具日益增长需求的经济背景下，Generali Retraite 和 Monaliza 选择联合发挥各自优势。这一前所未有的合作旨在提供一种性能优越、易于访问且完全数字化的全新个人养老储蓄计划（PER）。面对职业推荐保险及财富管理专业人士的不断变化的需求，此举回应了在投资和退休准备方面的具体期待。通过将保险行业的主要金融能力与专业批发经纪公司的技术灵活性相结合，该产品不仅提供坚实的保障，还带来创新的投资管理方案。

借助 Monaliza Retraite Optimale，专业人士可使用直观的界面，简化合同的加入和跟踪流程。该产品贯彻加强数字化的逻辑，既符合最新的法规要求，也在PER个人账户逐渐流行的市场中保持竞争力，这是自Pacte法案以来的趋势。多元化的金融产品和未来收入保障的重视被充分考虑，提供多种自主管理、单位账户或欧元基金的广泛选择。此项发布是在适应当前经济和人口实际情况的更广泛运动中展开的，尤为突出法国人口老龄化以及可持续储蓄的必要性。

Generali Retraite 与 Monaliza 战略合作：创新型养老储蓄杠杆

Generali Retraite 与 Monaliza 的合作传递了养老储蓄市场的强烈信号，展示了保险公司与经纪人在打造具有吸引力的产品中协同合作的重要性。Generali，作为历史悠久且业内公认的保险公司，提供其在额外职业退休基金方面的专业知识。与此同时，Monaliza 提供数字技术的掌握及对专业储蓄需求的深入了解。

这一联盟不仅是一次简单的商业协议，更体现了共同提供融合简便、性能优越和安全保障的产品的意愿。它满足了对符合监管变革工具的迫切需求，特别是将 Madelin 和 PERP 合同转变为 PER 的变化，以及数字解决方案在金融管理中的不断崛起。此合作关系对双方都具有重大战略意义，一方面巩固其市场地位，另一方面推动法国人民更好地准备退休。

• 🤝 保险专业与数字化能力整合
• 📊 适应Pacte法案的新法规
• 💻 通过安全的数字平台提供服务
• 📈 投资渠道多样化
• 🔎 伴随金融专业人士的支持

合作伙伴	主要贡献	关键目标
Generali Retraite	专业退休基金和寿险专业知识	确保PER的安全与绩效
Monaliza	数字技术和经纪网络	简化合同访问和管理

个人养老储蓄计划（PER）——演变与法规背景

个人养老储蓄计划（PER）是在2019年颁布的Pacte法案引领下的一项深刻改革，旨在变革和简化法国的养老储蓄产品体系统。一项措施允许任何个人，无论是雇员、自雇人士还是自由职业者，通过自愿缴款建立补充退休金。它整合了以前分散在PERP或Madelin合同中的税收优惠，形成统一的优势体系。

到2025年，这一行业正显示出增长势头，PER个人账户尤其在中产阶级和年轻工作人群中逐渐流行，这些群体常被指责在养老储蓄方面存在不足。费用透明、管理灵活和数字化流程成为行业专家反复强调的关键参数。此外，新的PER也应对了人口结构变化带来的需求，如寿命延长和分配系统复杂化的问题。

• ✅ 逐步取代旧的Madelin、PERP和Préfon产品
• 🔄 可通过转让保持已获得权益
• 📉 在缴款和领取时享受税收优惠
• 💡 投资支持多样化，管理灵活
• 💻 通过数字化简化合同，便于加入

方面	旧制度（如Madelin）	PER（依据Pacte法案）
税务	职业收入扣除	收入扣除或资本退出征税
管理	选项有限	自主或托管管理，支持多样化
可用性	直至退休前冻结	特殊情况下可提前取出：购房、失能

Monaliza Retraite Optimale：新PER的核心特征

由Generali Retirement与Monaliza合作推出的新产品，命名为Monaliza Retraite Optimale，旨在满足多元化人群对养老储蓄的不同期待。它提供100%数字化的路径，保证简便、快速且安全的投保流程。易于访问的界面不仅便于跟踪绩效，还支持管理缴款、资产配置和权益转移。

该PER的一个核心特点在于其模块化设计。储蓄者可以选择托管管理或自主管理，配备丰富的欧元担保基金和在不同经济领域投资的单位账户。该产品特别适合希望开发客户投资组合的财富与咨询专业人士。合同的灵活性也促进多元化，帮助控制长期投资中的风险，这是其重要支柱之一。

• 🎯 数字化直观流程
• 🛡️ 适合不同风险偏好的保障方案
• 📊 多样支撑（欧元基金和单位账户）
• 🔄 支持从Madelina或PERP合同转入
• 📈 通过Pacte法案实现税务优化

特性	细节
管理方式	自主或托管管理
投资支持	保障欧元基金、多样化单位账户
可访问性	专业人士与个人
加入渠道	Monaliza数字平台
税务待遇	可税前扣除或资本退出/课税

数字化对养老储蓄产品分销的影响

数字化是2025年推动养老储蓄产品发展的关键驱动。它深刻改变了传统分销模式，简化了合同的申请、管理和跟踪。科技创新降低了运营成本，改善了客户体验，这些都是推动PER个人账户参与度提升的重要因素。

Generali Retraite 和 Monaliza 充分利用这些数字工具，通过一体化平台确保流程简便、安全且高效。这一转型同时符合监管要求，实现自动存档、严格数据控制。此外，数字化还通过分析和模拟工具增强个性化服务，尤为受到财务顾问专业人士的青睐。

• 📲 简化行政流程
• 🛠️ 高效的模拟与咨询工具
• 🔐 提升数据安全性和实时访问
• 🚀 缩短处理时间
• 🤖 自动化合同管理

优势	对分销的影响
可访问性	全天候在线，支持网页和移动端
个性化	符合客户偏好的投资场景
反应速度	快速处理申请和缴款
合规性	严格遵守GDPR法规与保障

新PER的税收与财政优势：Generali 与 Monaliza

在养老储蓄方面，税收优惠是鼓励长期财产积累的重要杠杆。Monaliza Retraite Optimale 的新PER充分利用了Pacte法案带来的法律框架，允许投保人缴款的金额在所得税中扣除。这一措施对自由职业者和独立人士尤其具有吸引力，因其面临严格的税务环境。

退出时，合同提供多种方案：资本或终身年金，支付方式的税务处理由投保人选择。这一灵活选项有助于优化退休收入管理，满足不同需求的收入分配。值得一提的是，在特定条件下，该PER也允许提前取款，如购房或失能情况，以应对当下对流动性的更高需求。

• 📉 通过缴款扣除实现所得税减免
• 💰 灵活选择资本或年金
• 🔄 支持旧有产品的转入转出
• ⚖️ 适应不同税务状况
• ⏳ 特定条件下支持提前退出（如失能、购房）

税务方面	优势	条件
缴款扣除	减免所得税	自愿缴款
退出时的税务处理	资本计税或年金免税部分	投保人选择
提前退出	在特定条件下可能实现	失能、购房等

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经济与人口因素：PER个人账户发展的动力

PER在法国养老体系中的日益重要，受到多重经济和人口变量的推动。如人口老龄化、劳动人口老龄化、因分配制度带来的财政压力，都对开发补充方案、保障未来退休收入提出了新的需求。

Generali Retraite 与 Monaliza 的合作应对了这一核心问题：为储户提供高效、适应性强的工具，在长寿和市场波动的背景下，保障资金安全。数字化流程不仅简化管理，还能服务不同类型的客户群体，包括经常被传统产品忽视的自雇人士。

• 👵 人口老龄化带来的储蓄需求增加
• ⚠️ 公共支出压力可能超支养老预算
• 📉 退休收入来源多元化的需求
• 💼 迎合金融专业人士的期待
• 🌍 适应全球经济变迁

因素	描述	影响
人口统计	老龄化	增强个人储蓄力度
经济状况	市场波动	强调多元化投资
法规	新政改革	促进PER个人账户发展
技术	数字化不断推进	优化管理和追踪

财经专业人士在推广Generali与Monaliza的PER中的作用

这个新PER的成功很大程度上依赖于财务咨询和保险行业的专业人员的参与。作为批发经纪公司，Monaliza主要面向希望丰富产品线、提供具有竞争力且符合当代需求的工具的专业人士。这些中介在客户分析、个性化建议以及养老储蓄管理方面发挥着关键作用。

此外，培训与信息传递也是实现高效分销的关键环节。合作中配备了教育工具和数字支持，以帮助理解和展示PER个人账户的优势。金融教育策略应对当前挑战，例如mutuelle（互助保险）成本的上升，凸显了资产配置优化的重要性。

• 📚 持续培训理财顾问
• 📈 提供数字工具与产品支持
• 🤝 建立信任关系
• 🎯 制定个性化策略
• 🌐 整合创新数字平台

角色	职责	预期影响
财富管理顾问	量身定制建议和税务优化	客户忠诚度提升与投资组合发展
经纪人	分销渠道与Monaliza平台访问	PER 销售增长
保险公司（Generali）	技术支持和合同保障	产品质量和保障安全

未来展望与趋势：新PER在养老储蓄未来中的地位

面对社会、经济和技术的变革，Monaliza Retraite Optimale新PER展现出一种现代化、灵活的解决方案。数字化整合、税务调整和投资支持的多样化，使其成为专业和个人理财策略中的核心元素。

值得一提的是，家族办公室的崛起以及为复杂财富量身定制方案的需求，也在推动行业创新。Generali Retraite 与 Monaliza 正在为未来做好准备，借助设计应对市场挑战的工具，优化风险管理和长期绩效。

• 🚀 产品与支持不断创新
• 🔍 利用人工智能进行深入客户分析
• 🌱 ESG标准在投资中的越来越多的应用
• ⚙️ 自动化服务与优化管理
• 🔗 保险与经纪的合作日益强化

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