Resumidamente
| 📌 Seção | Descrição |
|---|---|
| 🛡️ Garantias e Assistências | Os cartões de crédito incluem várias garantias de seguro e assistências, como repatriamento, cancelamento de voos, perda de malas ou documentos de identidade. Esses serviços variam de acordo com o nível do cartão. |
| 🔍 Diferenças Entre Seguro e Assistência | Seguro cobre sinistros com reembolso posterior, incluindo viagens, falecimento, invalidez, etc. Assistência atua antes das despesas, cobrindo auxílio jurídico e repatriamento. |
| 💳 Serviços Associados às Linhas de Cartões | Visa Clássico e MasterCard oferecem seguros básicos como falecimento-invalidez e cobertura médica. Cartões de alto padrão como Visa Premier e Gold MasterCard oferecem assistências ampliadas e seguros completos, incluindo para viagens e responsabilidade civil no exterior. |
| 🌟 Cartões de Luxo | Cartões como Visa Infinite e MasterCard World Elite incluem serviços de concierge, com limites de reembolso elevados. Esses cartões costumam ser mais caros, mas opções gratuitas existem em bancos online, sob certas condições. |
| 🤔 Qual Cartão Deve Ter? | Os cartões clássicos são adequados para serviços essenciais, enquanto os cartões de alto padrão são preferíveis para quem viaja com frequência ou precisa de coberturas de seguro mais robustas. Os limites de reembolso dos cartões de luxo superam amplamente os dos cartões padrão. |
| 📘 Conclusão | Os serviços associados a um cartão bancário variam muito e devem ser escolhidos conforme o estilo de vida e necessidades do usuário. É importante ler atentamente as condições gerais para entender as coberturas e evitar surpresas desagradáveis. |
Sejam clássicos ou premium, os cartões bancários Visa e MasterCard permitem acessar inúmeras garantias e assistências, tanto no exterior quanto na França. Neste artigo, veremos os serviços relacionados a um cartão bancário.
As Garantias e Assistências
Para cada cartão, há um conjunto de garantias de seguro e assistências, como repatriamento, cancelamento de voo, perda de malas ou documentos de identidade.
Muitas seguranças, garantias e assistências estão disponíveis com seu cartão de crédito, e é fácil se perder ou não saber exatamente a que você tem direito. Essas proteções variam de acordo com o nível do cartão, que é definido pelo valor da anuidade cobrada pelo seu banco.
Diferenças Entre Seguro e Assistência
É importante distinguir bem seguro e assistência, que não oferecem o mesmo serviço.
Seguro
Um seguro reembolsa posteriormente em caso de sinistro dentro do escopo das coberturas. As garantias de seguro protegem você em todos os seus deslocamentos. Em caso de sinistro, o reembolso posterior ocorrerá pelo valor total da viagem. Elas cobrem falecimento, invalidez, cancelamento ou atraso, malas, responsabilidade civil. Para usufruir, você deve, dependendo dos bancos, ter pago totalmente ou parcialmente com seu cartão de crédito suas viagens, locações. O seguro do cartão de crédito varia conforme o banco do cliente.
Assistência
Uma assistência atua antes de qualquer despesa. Ela cobre questões jurídicas ou repatriamento em caso de lesão ou doença. As garantias de assistência permitem ter um interlocutor de preferência, 24h/24 e em todo o mundo. Elas cobrem despesas médicas em caso de lesão, acidente ou doença, repatriamento médico, retorno antecipado. Para usar, basta ter uma cartão de crédito válido, mesmo que você não tenha pago sua viagem com ele. É necessário contatar a assistência antes de incorrer em despesas.
Em alguns casos, pode haver franquia, dependendo do tipo de seguro ou garantia de assistência. Essa franquia pode variar de 70 € a mais de 200 €. Antes de gastar algo que se espera coberto pelo seu cartão, é sempre melhor contatar a plataforma de assistência, disponível 24h/24 e 7 dias por semana. Em certas situações, os custos são pagos diretamente pelo seguro, noutros, o titular do cartão é indemnizado após apresentação de justificativos.
Serviços Associados às Linhas de Cartões
Cartões Clássicos
Visa Clássico
Assistência e seguro do cartão de crédito:
- Garantia de falecimento — invalidez: indenização em caso de falecimento ou invalidez por acidente em transporte público ou locação de carro
- Seguro de viagem: cobertura médica
Os beneficiários são o titular do cartão, seu cônjuge ou companheiro, ascendentes e descendentes que moram sob o mesmo teto, fiscalmente dependentes.
MasterCard
A MasterCard detalha mais as possíveis seguradoras:
- Assistência médica
- Assistência jurídica no exterior
- Assistência Neve
- Motorista substituto
- Serviços de emergência
- Seguro de Acidentes de Viagem
Mais uma vez, o seguro do cartão de crédito também depende do banco e das seguradoras, não da MasterCard.
Cartões de Alta Gama
Se os cartões clássicos são os mais comuns, não é incomum possuir um cartão de alta gama. Visa Premier e Gold Mastercard custam cerca de 140 € por ano em bancos tradicionais, mas não em bancos online. É possível conseguir uma Visa Premier ou Gold Mastercard gratuitas.
Visa Premier
Assistências:
- Assistência jurídica
- Repatriamento médico
- Custos médicos e hospitalares no exterior
Seguro do cartão de crédito:
- Alteração ou cancelamento de viagem
- Atraso de avião, trem ou malas registradas acima de 4 horas
- Perda, roubo ou deterioração de malas por avião
- Responsabilidade civil no exterior
- Seguro de locação de carro: danos acidentais ou roubo do veículo
- Seguro de falecimento-invalidez
O seguro de neve e montanha do cartão: acidente de esqui, roubo ou deterioração do equipamento de esqui (pessoal ou alugado), não utilização de passes ou aulas de esqui em caso de acidente.
Gold Mastercard
O seguro do cartão Gold Mastercard apresenta, no geral, as mesmas garantias que a Visa Premier. No entanto, é mais completo que o cartão clássico, quase um must para quem viaja várias vezes ao ano, seja por lazer ou trabalho. Essas garantias também são recomendadas se a viagem for fora da Europa.
Assistências:
- Assistência médica e repatriamento
- Hospedagem no exterior
- Assistência jurídica no exterior
- Envio de mensagens urgentes do exterior
- Motorista substituto
- Assistência Neve
Seguros:
- Seguro Neve e Montanha
- Seguro contra roubo e danos a veículos alugados
- Incidentes de viagem
- Seguro de cancelamento/interrupção de viagem
- Seguro de acidentes de viagem
- Responsabilidade civil no exterior
Cartões de Luxo
Estes oferecem, entre outros serviços, um serviço de concierge. Quanto às garantias do seguro, elas são relativamente as mesmas. O que diferencia principalmente são os limites de indenização.
Estão na lista de cartões de luxo a Visa Infinite e a MasterCard World Elite. Um cartão de luxo custa cerca de 300 € por ano. Um custo que nem todos podem pagar. No entanto, é possível obter a World Elite gratuitamente na banco online Fortuneo, desde que tenha pelo menos 4 000 € de renda líquida mensal.
Qual Cartão Você Deve Ter?
Os cartões bancários de entrada são úteis para assistência de repatriamento, ajuda jurídica, responsabilidade civil no exterior ou cuidados hospitalares: os Visa e Mastercard Clássicos podem ajudar em situações difíceis. Eles não se comparam às linhas de alta gama, que oferecem mais garantias — locação de carro, bagagem perdida ou roubada, atraso de avião ou trem.
Vamos pegar o exemplo da cobertura de saúde no exterior. A cobertura do cartão básico Visa ou Mastercard pode ser insuficiente em caso de hospitalização. Este limite é de:
- 11.000 € para o Visa e Mastercard
- 155.000 € para o Premier e Gold
Antigamente caros, os cartões premium — Visa Premier ou Gold Mastercard — estão se democratizando. Com ofertas atrativas de bancos online, é fácil obtê-los gratuitamente, mediante certos requisitos de renda. Essa forma de pagamento de alta qualidade não é um mero gadget.
Além das altas anuidades, apenas os limites das garantias são maiores. Os serviços, no entanto, permanecem os mesmos dos cartões premium.
Conclusão
Os serviços ligados a um cartão bancário são numerosos e variados, indo de seguro de viagem a assistências jurídicas. É essencial escolher o cartão que melhor se adapta ao seu estilo de vida e às suas necessidades específicas. Não se esqueça de ler cuidadosamente as condições gerais das garantias e assistências para evitar surpresas desagradáveis em caso de sinistro.
Para Saber Mais
Entraîne-toi avec nos Quiz de révision
Fini les lectures passives. Pour retenir les notions clés du BTS Assurance, teste-toi ! Inscris-toi pour recevoir 1 quiz par jour directement dans ta boîte mail.
