Assurance emprunteur — Cours BTS Assurance

Assurance emprunteur — Cours BTS Assurance

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur permet de couvrir le remboursement d’un prêt auprès d’un établissement de crédit. La garantie peut s’actionner suite à une perte de travail, invalidité, incapacité ou mort.

Cette assurance permet une double protection d’une part pour l’emprunteur et d’autre part pour la banque.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit à la consommation (inférieur à 5 ans). Cependant pour un crédit immobilier (compris entre 6 et 20 ans) elle est obligatoire.

Le préteur ne peut pas refuser un contrat d’assurance si le niveau de garantie est similaire à sa propre offre.

Cette assurance peut être souscrite auprès d’une banque ou d’une assurance.

Quels sont les avantages ?

Les avantages de prendre son assurance emprunteur auprès de sa banque sont que :

  • le coût réduit
  • l’adhésion est très simple.

Il y a certaines limites à la souscription comme l’âge, la profession ou même par rapport au montant emprunté.

Comment résilier un contrat d’assurance emprunteur ?

Si le contrat à moins de 1 an, il est possible de la résilier grâce à la loi HAMON. Il faut respecter un préavis de 15 jours.

Résiliation loi hamon

Si le contrat est supérieur à 12 mois, il est encore possible de changer d’assureur grâce à la loi BOURQUIN.

Comme toute assurance la prise de garantie n’est pas effective si l’assuré se suicide avant le premier anniversaire du contrat.

Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?

Les prêts effectués avec deux personnes, il existe deux types de garantie existante soit une garantie à 50 % soit une garantie à 100 %.

Pour les 50 %, l’assurance prend en charge la partie que devait payer la personne décédée, mais la personne survivante devra continuer de payer sa part.

Pour les 100 %, si une personne décédée dans le couple alors l’assurance prendra tout en charge.

L’assurance emprunteur peut-être remplacée par une hypothèque ou une assurance-vie. L’hypothèque est le fait de mettre son bien, très souvent immobilier, en garantie, si la personne n’arrive pas à rembourser, alors son bien sera saisi par la banque.

Comment ce calcul la cotisation pour une assurance emprunteur ?

Il en existe 3 formes de calcul cela peut-être avec un pourcentage du montant emprunté, avec le pourcentage du capital restant ou avec une somme en euro par tranche de 10 000 € emprunté.

Chaque contrat possède 4 garanties obligatoires plus une qui est en option.

Les 4 obligatoires sont le décès, invalidité, incapacité et la perte totale d’autonomie.

La garantie en option est la garantie chômage, pour qu’elle soit active il faut remplir beaucoup de conditions donc peu de personnes la souscrivent.

Selon les contrats il est possible qu’il y ait un délai de carence/franchise donc il faut bien lire les conditions générales.

Comment fait-on pour calculer une mensualité et pour réaliser le tableau ?

calcul de mensualité + tableau amortissement

L’assureur emprunteur peut-être lié à la loi bourquin.

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