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La Prévoyance des TNS : Une Protection Essentielle pour les Indépendants

En résumé

Section Description
🛡️ Introduction La prévoyance des travailleurs non-salariés (TNS) offre une protection sociale complète contre les risques d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Elle est essentielle pour chefs d’entreprise, artisans, commerçants, et professionnels libéraux.
🎯 Pourquoi Souscrire? Maintien de revenus en cas d’arrêt de travail via des indemnités journalières, prise en charge des frais généraux pour couvrir les coûts fixes de l’entreprise pendant l’incapacité, et soutien financier en cas d’invalidité ou de décès avec des rentes ou capitaux versés.
💼 Garanties Prévoyance TNS de MetLife offre des garanties complètes et adaptables, incluant des capitaux jusqu’à 50M€ en cas de décès/PTIA et des indemnités journalières pour maintenir le niveau de vie lors d’arrêts de travail.
💲 Avantages Fiscaux Bénéfices fiscaux selon la loi Madelin, permettant la déduction des cotisations de vos bénéfices, optimisant ainsi la charge fiscale tout en augmentant la protection sociale. Le plafond de déduction dépend du revenu et est calculé avec des pourcentages précis du revenu professionnel plus un pourcentage du PASS (plafond annuel de la Sécurité sociale).
🖊️ Souscription Trois étapes simples : devis en ligne avec rappel d’un expert, souscription digitale avec accompagnement, et accès à un espace client personnalisé pour gestion et modifications. Le contrat peut être ajusté selon la situation familiale, l’activité, et les besoins spécifiques.
🔍 Analyse et Ajustements Le chargé d’affaires analyse la situation et propose des garanties sur-mesure. Les cotisations sont optimisées pour le meilleur rapport coût/protection. Les ajustements de couverture peuvent être réalisés en ligne via l’espace client, permettant un suivi facile et adaptatif des besoins de couverture.
🏁 Conclusion La prévoyance TNS est cruciale pour maintenir la sécurité financière et le niveau de vie, offrant une protection solide pour les travailleurs indépendants et leurs familles. Les avantages fiscaux augmentent l’attractivité de cette option de prévoyance. Pour des détails spécifiques ou un devis personnalisé, contact avec un conseiller est recommandé.

La prévoyance des travailleurs non-salariés (TNS) est une assurance cruciale pour garantir une protection sociale complète. Que vous soyez chef d’entreprise, artisan, commerçant ou professionnel libéral, la prévoyance TNS vous protège en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Pourquoi Souscrire à une Prévoyance TNS ?

Maintien de Vos Revenus en Cas d’Arrêt de Travail

Souscrire à une prévoyance TNS permet de maintenir votre niveau de vie en vous versant une indemnité journalière venant compenser votre perte financière. En cas d’arrêt de travail, cette indemnité est essentielle pour couvrir vos dépenses courantes et assurer la continuité de votre budget. Vous choisissez le montant de cette indemnité en fonction de vos revenus et le moment à partir duquel elle sera versée, vous offrant ainsi une flexibilité adaptée à vos besoins.

L’assurance prévoyance TNS s’adapte à chaque situation, que l’arrêt de travail soit dû à une maladie ou à un accident. En cas de congé maternité, notre contrat prévoit également un complément de revenus, garantissant ainsi une sécurité financière durant cette période. Cette protection est particulièrement importante pour les travailleurs non-salariés qui ne bénéficient pas des mêmes avantages que les salariés.

Prise en Charge des Frais Généraux

Les loyers, frais de salariés, taxes et impôts professionnels et autres frais fixes nécessaires à la poursuite de votre activité continuent de courir même pendant votre période d’incapacité ou d’invalidité. Ces frais peuvent rapidement devenir un fardeau si vous n’êtes plus en mesure de travailler. Pour éviter de mettre en difficulté votre entreprise, vous pouvez opter pour le versement d’une indemnité spécifique destinée à couvrir ces frais.

Cette indemnité permet de maintenir la stabilité de votre entreprise, évitant ainsi des problèmes financiers supplémentaires. En prenant en charge ces frais, l’assurance prévoyance TNS vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement sans avoir à vous soucier des contraintes financières liées à votre activité professionnelle. C’est un véritable soutien pour les indépendants qui doivent faire face à des charges fixes importantes.

Soutien Financier en Cas d’Invalidité ou de Décès

Si vous ne pouvez plus reprendre votre activité, ou en cas de décès, notre contrat vous aide, vous et vos proches, à surmonter ces difficultés. En cas d’invalidité, nous proposons une rente ou un capital pour compenser la perte de revenus. Cette rente est calculée en fonction de votre situation et peut être adaptée à vos besoins spécifiques.

En cas de décès, une rente ou un capital est versé à vos proches pour les aider à faire face aux conséquences financières de cette perte. Cela permet de garantir une sécurité financière à votre famille, leur offrant ainsi un soutien précieux en période de crise. De plus, une rente éducation peut être mise en place pour vos enfants, assurant ainsi la continuité de leurs études et de leur avenir.

Les Avantages de la Prévoyance TNS 

Garanties Complètes et Adaptables

La prévoyance TNS doffre des garanties complètes et adaptables à chaque situation. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, un capital pouvant aller jusqu’à 50 millions d’euros est versé, offrant une sécurité financière exceptionnelle à vos proches. Cette garantie assure une protection maximale, couvrant les besoins les plus critiques.

En cas d’arrêt de travail, vous bénéficiez d’indemnités journalières pour maintenir votre niveau de vie. Ces indemnités sont cruciales pour compenser la perte de revenus et assurer la continuité de vos finances. Vous pouvez choisir le montant de l’indemnité et définir le moment à partir duquel elle sera versée, ce qui vous permet de personnaliser votre protection selon vos besoins.

Fiscalité Avantageuse avec la Loi Madelin

En souscrivant une prévoyance TNS, vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin. Les cotisations sont déductibles de vos bénéfices, dans la limite des plafonds fixés par la loi, ce qui réduit votre charge fiscale tout en renforçant votre protection sociale. Cette déduction permet de réaliser des économies tout en assurant une couverture adéquate.

La déduction des cotisations TNS de prévoyance Madelin est calculée à partir du revenu imposable constitué : Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC), Bénéfices non commerciaux (BNC) ou revenu de gérance. Le plafond de déduction fiscale en prévoyance Madelin s’élève à 3,75% du revenu professionnel auquel s’ajoute 7% du plafond annuel de la Sécurité sociale.

Exemple concret : Pour un BNC de 35 000€, la déduction fiscale serait de :

  • 35 000 X 3,75 % = 1 312 €
  • Ajout des 7% du PASS soit + 2 879€ = 4 191 €
  • Le plafond de la déductibilité Madelin sera de 4 191 € pour cet exemple.

Comment Souscrire une Prévoyance TNS ?

Étapes de Souscription

Pour souscrire notre contrat de prévoyance, il vous suffit de suivre ces étapes :

  1. Devis en ligne : Un expert vous rappelle rapidement pour évaluer vos besoins et vous proposer un devis personnalisé.
  2. Souscription digitale : Accompagnée par un expert, la souscription se fait facilement en ligne, vous permettant de finaliser votre contrat en quelques étapes simples.
  3. Accès à votre espace client : Pour gérer toutes vos demandes et modifications, vous avez un accès continu à votre espace personnalisé.

Un Contrat Personnalisé

Votre chargé d’affaires est là pour ajuster votre contrat en fonction de votre situation familiale, de votre activité et de vos besoins. Il vous proposera des garanties sur-mesure et une cotisation calculée au plus juste.

Analyse de Votre Situation

Lors de la souscription, votre chargé d’affaires effectuera une analyse complète de votre situation pour identifier vos besoins spécifiques. Cela inclut une évaluation de vos revenus, de votre activité professionnelle et de votre situation familiale.

Ajustement des Garanties

En fonction de l’analyse, votre chargé d’affaires proposera des garanties adaptées à votre profil. Vous pourrez choisir les niveaux de protection et les types de garanties qui correspondent le mieux à vos besoins et à vos objectifs.

Cotisation Optimisée

Votre cotisation sera optimisée pour offrir le meilleur rapport protection/coût. Le chargé d’affaires prendra en compte vos revenus et votre budget pour proposer une cotisation qui soit à la fois efficace et abordable.

Suivi et Modifications

Après la souscription, vous aurez accès à votre espace client en ligne, où vous pourrez :

  • Consulter vos garanties
  • Demander votre attestation fiscale Madelin
  • Contacter directement votre chargé d’affaires
  • Moduler vos garanties en fonction de l’évolution de votre situation
  • Déclarer un sinistre et suivre son traitement

Avec cette flexibilité, vous pouvez ajuster votre couverture en fonction de vos besoins changeants, assurant ainsi une protection continue et adaptée.

Conclusion

En conclusion, la prévoyance des TNS est essentielle pour garantir la sécurité financière et le maintien de votre niveau de vie en cas d’accidents de la vie. Que vous soyez artisan, commerçant, profession libérale ou chef d’entreprise, souscrire une prévoyance TNS vous permet de protéger votre activité et vos proches, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux importants.

Pour plus d’informations et pour obtenir un devis personnalisé, contactez-nous dès aujourd’hui. Assurez-vous une protection optimale en cas d’aléas de la vie et vivez sereinement votre activité professionnelle.

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